多次赔付重疾险，不懂这3点，你就被坑！

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

随着重疾险越变越复杂，产品形态也越来越多；多次赔付重疾险开始抢占市场；

那么，不禁有人会提出疑问：一生中罹患多次重疾的概率高吗？有必要买多次赔付型重疾险吗？

今天我们就来聊一聊多次赔付重疾险：

N1

什么是多次赔付重疾险？

多次赔付重疾险是相对于单次赔付重疾险而言的。

指被保人首次罹患重疾，保险公司按要求给付保险金后，保险合同不会终止；

如果被保人再次罹患重疾，只要符合条件就能继续获得赔付，直到约定的赔付次数用完。

单次赔付重疾险更像是“一锤子买卖”；

而多次赔付重疾险，就是在赔完第一次重疾后，还有第二次、第三次...

N2

多次赔付重疾险的关键点

不要以为保险公司真的会为你着想；

多次赔付重疾险有两个关键点，一定要了解清楚！

1、病种分组

多次赔付重疾险可分为分组和不分组两类；

不分组赔付：除去已赔付过的，之后无论得哪个还能再赔；

分组赔付：将重疾分组，哪组有赔付过的，该组统统“枪毙”，此后只能赔其它组所包含的病种。

2、间隔期

指第二次理赔距第一次理赔的时间间隔，短则180天，长则5年；

如果两种重疾的发病时间小于间隔期，就无法获得理赔。

因此，间隔期越短越有利于消费者。

N3

多次赔付重疾险怎么选？

在选购多次赔付重疾险时，牢记以下三大原则：

原则一：不分组＞癌症单独分组＞分组赔付

不分组多次赔付重疾险肯定是最优秀的。

非得分组，建议选癌症单独分组；毕竟癌症已经占到重疾理赔的70%；

跟癌症分到同一组，造成的结果大概率是赔了癌症，同组其他重疾就“game over”了；

不要选癌症与其他高发重疾放在同一组的产品，这样更大概率影响到第二次赔付。

原则二：如果分组，高发重疾越分散越好

在对待分组多次赔付重疾险时，要着重看分组是否合理；越是高发的重疾，越要分散，最好不要分在同组中。

原则三：间隔期短

两种重疾的发病间隔时间；如果两种重疾的发病时间小于间隔期，就无法获得理赔。因此，间隔期越短是越有利于消费者的。

结合以上三条建议，在选购多次赔付重疾险时基本就没啥大碍了；接下来，我会按照上面的原则，为大家列举几款产品，用以参考。

N4

多次赔付重疾险有哪些？

哆啦汇总了市面上四款热门多次赔付重疾险，我们一一道来：

不分组：守卫者3号、倍吉星

☆守卫者3号

保障：

125种重疾不分组赔2次，首次赔付基础保额，第二次120%，前15年额外赔付50%基础保额；

20种中症不分组赔2次，依次赔付基础保额的50%、60%；

50种轻症不分组赔3次，依次赔付30%、40%、50%；

少儿特疾20种赔付1次，18岁前赔付250%基础保额。

特点：

（1）可附加癌症医疗津贴，每年30%基础保额，最多给付3年；

（2）保障期限比较灵活，可以选择保至70岁/80岁/终身。

缺点：

选择保障至70岁，需捆绑身故赔保额责任；

等待期内，罹患重疾、少儿特疾、中症、轻症之一，合同直接终止。

☆倍吉星

保障：

108种重疾不分组赔3次，依次赔付100%、120%、150%，前10年额外赔付50%基础保额；

25种中症赔2次，每次赔付50%；

40种轻症赔3次，依次赔付35%、40%、45%保额；

特点：

（1）可附加恶性肿瘤二次赔付，间隔期3年，包含新发、复发、转移、持续，均赔付100%保额；

（2）可选特定疾病失能保险金，12种特定疾病可每年给付20%基础保额，最多给付5年。

缺点：

健康告知较严格。

哆啦评语：

倍吉星和守卫者3号都是不分组多次赔付的重疾险；

前者赔付次数更多，递增的赔付比例更高，依次为100%、120%、150%基本保额；

而且可选的责任更加人性化，包含了癌症二次赔付和特定疾病失能保障。

分组：完美人生守护（典藏版）、嘉多保

☆完美人寿守护（典藏版）

保障：

110种重疾：分组赔6次，依次赔付100%、120%、140%、160%、180%、200%；

25种中症不分组赔2次，每次赔付60%，60岁前首次确诊中症可额外赔付15%保额；

50种轻症不分组赔4次，每次赔付45%，60岁前首次确诊中症可额外赔付10%保额；

18周岁前确诊少儿特定疾病，赔付200%保额。

特点：

（1）可附加60岁前患重疾，额外赔30%；

（2）可附加特定疾病第2、3次赔。

缺点：

投保人豁免缺少中症；

少儿特疾保障，限定出险年龄为18岁前。

☆嘉多保

保障：

110种重疾：分组赔6次；

25种中症赔2次，赔付50%；

40种轻症赔3次，依次赔付30%、35%、40%保额；

特点：

（1）可附加癌症3次赔付，间隔期3年。

缺点：

缺少高发重疾病种严重哮喘；

健康告知较严格。

哆啦评语：

两款产品保障都不错，在多次赔付重疾险产品中，性价比都很高；

如果按照基础版来配置，完美人生守护（典藏版）赔付保额更高；

嘉多保可附加癌症3次赔付，选择更人性化。

N5

哆啦有话说

对于多次赔付重疾险产品，推荐的购买顺序为：

不分组→癌症单独分组→分组赔付

此外，多次赔付重疾险保费普遍比单次赔付重疾险贵；

预算有限的消费者，不建议附加身故责任；

有钱人请忽略这点。

不管是单次赔付重疾险还是多次赔付重疾险，我们都要优先保证足够的保额；

保险的原则是，根据每个家庭的财务能力，尽可能的规划周全的保障，在对抗危疾面前，有更多的选择。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。