百万医疗和重疾险，哪个更重要？怎么选不踩坑？

大家好，我是哆啦~

看了很多私信，发现不少小伙伴还搞不清楚这几个问题：

• 什么是百万医疗保险，什么是重疾险？

• 百万医疗险和重疾险，都保疾病，为什么最好一起买？

• 花几百块买百万医疗险，就有几百万的保额，为什么还要花几千块买重疾险？

这可关系到我们生病少花钱的问题，觉得还是有必要和大家好好聊一下。

希望能给有困惑的朋友一些启发。

N1

百万医疗险和重疾险，分别是什么？

什么是百万医疗险？什么是重疾险？简单给大家解释一下。

• 百万医疗险

不限病种，大病小病都能保，

也不管你有没有社保，是不是用的进口药、自费药等，

只要治疗时间在保障期内，除去免赔额（一般1万元/年）、社保报销后，

保险公司都给你报销，保障期内不限次数。

而有些百万医疗险没有社保，报销比例会稍低，

所以居民社保或职工社保一定要记得交啊。

另外，建议大家优先买保证续保20年的百万医疗险，防止出险后保障中断的问题。

• 重疾险

只保障合同条款内的大病，

每款重疾险都保障理赔率达95%的28种重大疾病，而且赔付条件一模一样，

也就是说每一款重疾险的重疾保障是基本一致的！

罹患合同约定的大病，重疾险可以一次赔付几十万，

而这笔钱随你怎么花，比如可用于治疗、康复、弥补收入损失、维持生活等等，

让你安心养病，无后顾之忧！

N2

百万医疗险和重疾险，有什么区别？

百万医疗险和重疾险都保疾病，为什么要买2份？

这就和它俩的区别有关系了。

区别一：赔付方式不同

百万医疗险先治病后报销，扣减社保已经报销的费用和免赔额后，

花了多少报销多少，康复费用等其他支出无法覆盖；

重疾险是一次性给付，赔付金额由购买时的保额确定，

事实上可能会远超实际治疗的费用；

但这个钱怎么用，你自己说了算。

区别二：价格相差悬殊

百万医疗险，几百块钱，保额能买到上百万；

有1年期，也有保证续保6年或20年的产品，但是保费价格率会随年龄增长而上调。

重疾险，保额决定保费，一般在几千块左右，

可选保障30年/至70周岁/终身，每年交的钱一样。

不过，哪怕钱没交完，出险照赔，甚至可免后续保费，合同继续有效。

区别三：疾病保障范围不同

百万医疗险，不限疾病范围，合理的医疗费用都能报销。

重疾险，只保障合同约定的大病，包括重症、中症、轻症，确诊、达到某种状态/条件才可赔付。

具体赔付条件，每款重疾险有些许差别。

总结来说，

百万医疗险可以弥补大病外的疾病治疗费空白问题，给老百姓治病兜底！

而重疾险，达到赔付条件即赔，可用于康复、修养、收入损失和家人生活补贴。

两者互相配合，才能解决看病急需用钱的大问题。

N3

百万医疗险和重疾险，怎么选不踩坑？

百万医疗险和重疾险，算得上最复杂的保障险，

一不小心，掉坑了都来不及哭。

所以，哆啦也简单说一下该如何挑选。

先说百万医疗险。

1.是否保证续保

百万医疗险都不保终身，挑选时请尽量选保证续保时间长的。

续保产品在保证续保期内，哪怕发生过理赔，也不影响你第二年的保障。

比如说，保证续保20年的好医保、医享无忧、平安e生保等。

其中，医享无忧性价比很高。

2.是否支持院外购药报销或质子重离子

有些大病需用到的癌症靶向药，并不在医保范围内，甚至在医院里都买不到，

需要去外面药店自费购买，一盒几万块，加起来也是一笔大钱。

质子重离子一次治疗费用也要大几十万，

能支持100%报销的百万医疗险就吃香了。

3.住院保障门槛是否宽松

看住院天数和住院前后门急诊限制条件。

比如有的住院限制不能超过90天，有的是180天，那当然是挑180天的了。

有的能报销报销住院前后各30天，

而有的百万医疗险却只报销前7天和后30天。

总之，这2项通常都会限制时间，大家优先选择门槛更宽松的产品就ok~

再来看下，重疾险该怎么买？

1.重疾险保障比品牌重要

产品保障越全面越好，

例如除了基础保障外，还有癌症二次赔、心脑血管二次赔、重疾多次赔、投保人豁免等。

大公司虽然有大名头，但产品贵！

你多花的钱不过是被品牌拿去填广告费了，不如看重产品保障和性价比~

小公司，合同白纸黑字，赖不掉~

大公司也不会多给你一块肉。

2.保额要买够，身故责任看预算

买重疾险就是买保额，保额越高赔得越多。

我建议大家：保额30万起步，50万中等，100万更好。

而带身故责任的重疾险价格较贵，适合预算高的人买。

3.健康告知一定要如实

买重疾保险，健康告知时可要再三谨慎，

不问不答，问到的如实回答。

一旦被保司发现你隐瞒告知，是会被拒赔的。

就连两年不可抗辩期也救不了你。这坑，一定要避开！

好了，就聊到这了，希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

我叫哆啦，是专业的保险测评师，熟悉全国各类保险产品。

如果你有保险问题，欢迎在下面评论区留言。

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