大批优质教育金下架，推荐一款仅存的4.025%年金产品

朋友找过来，要给孩子买个教育金。

她所在的公司近期大裁员，她是业务骨干，工作虽保住了，但难免也焦虑。

就想趁现在还有收入，给孩子找一个稳健的方案，这样无论未来她和老公遭遇任何的人生变故：生病、失业、离婚、投资失败、经济危机…孩子都有一笔上学的钱。

当初我私下推荐过天天向上，但朋友一心等基金的钱套现，一拖，天天向上下架，想买也买不着了。

我找了一圈，又帮她找到2个好的：

收益高：仅存的4.025%年金，IRR最高接近4%，持有20年，约等于单利7%；

安全省心：买入后，每年赚多少钱，直接写进合同。

从投资角度，不比银行理财、国债差了：

单利利率，目前10年期国债只有2.82%、5年期银行定存2.5%，5年期大额存单3.2%。

现在经济环境也不好，利率在往下走，买份教育金锁定下收益，朋友自己都感觉挺明智的。

01

我找到的第一个教育金，叫渤海大富翁（也叫富爸爸、i宝贝）。

回本没天天向上快，可收益是教育金里最高的。

给大家算下。

0岁小孩，父母选择一次性投入10万块：

小孩18-21岁时，每年能领19826元（用来交学费）；

21岁时再一次性取14万0988（这笔钱可以留着给孩子继续深造，或买房、创业用）。

相比之前的本金10万翻了2.2倍，满期年化收益（IRR）有3.94%。

IRR算的是复利，换算成单利是7%。

这回报率相当高了（可以找大白领免费的IRR表格，不会用，就让大白帮你算）。

关键，领的几笔钱，大富翁都实打实写在合同里，不存在任何的不确定性和风险。

保费门槛也低，1元起投。

还随时能加保，只要孩子没满11周岁、单张保单最高不超过20万。

不过如果不差钱呢，大白更支持一次就买够。

去过银行就知道，一次投10万赚的利息，比分批存1万、一共存10次要多。

目前大富翁也只支持一次交完保费，

大家要有压力，那考虑下恒安标准筑梦未来，支持按年缴费。

02

筑梦未来作为标准的教育年金，

很容易懂，也是先存钱，等到孩子上大学，再分批领钱。

它跟大富翁的区别：

大富翁只保到孩子21岁，而筑梦未来保到22岁，等于能多存一年的钱。

大白举例演示一下。

0岁的孩子，父母每年交2万，交5年，一共投入10万：

小孩18-21岁时，每年领1万4356，一共5万7424；

22岁再一次性取15万；

本金10万，最后领走：20万7424元；

IRR=3.8%，换成单利，也有6%+。

我还算了一次性交10万，分3年交满10万，筑梦未来回报率都稳定在3.8%-3.9%，能排进第一梯队。

恒安标准这家公司运营也稳健：

注册资本40.46亿，股东为天津市泰达国际控股（集团）有限公司和英国安本集团，是目前国内唯一一家拥有境外保险牌照的合资保险公司；

2021年第3季度核心偿付能力充足率256%，综合偿付能力充足率256%，2季度风险综合评级结果为A类，数据很漂亮。

而大富翁的承保公司-渤海人寿也不差：

注册资本130亿，2019年和2020年的综合/核心偿付能力充足率都超过了监管标准。

家里有娃，有余钱，投资能力一般、偏爱保本保息低风险理财的朋友，这两款教育金都可以考虑。

大富翁（i宝贝）

筑梦未来

03

大富翁、筑梦未来，都是18岁开始领，大学毕业再一次性给笔大的，合同就结束了。

你要是想存更长时间；或希望孩子上高中就能拿钱；或对钱怎么用还没想清楚-孩子上大学时，有可能你的收入完全是OK的，用不上这份教育金；或孩子已满11岁（此时买教育金收益低）

那可以看看增额终身寿吧，

很灵活的，

领不领钱，领多少钱，都听你安排，听你的孩子安排。

我找个产品演示下哈。

下面这款【金满意足臻享版】的实际收益可以接近3.5%，市面上基本上不会再有比它收益更高的增额终身寿。

假设0岁宝宝，爸妈每年帮他存5万，连续存10年，钱能这么用：

一份保单，既保障了孩子的教育，保护了孩子的婚前财产，也保障了我们自己的养老和孩子以后的生活。

大白个人也更喜欢增额寿，更符合实际，满足的需求有更多。

有朋友可能担心哈，上面的表格演示得很好，但会不会保险公司投资不好，后面实际拿不到这么多钱？

放心，增额寿和教育年金一样，收益非常的确定：

每一年有多少钱，明明白白写在合同里，该拿的钱一分都不少的会给到你；

就算保险公司经营不利，倒闭了，法律也有要求让其他保险公司接手，该给的钱照样给，不受影响。

04

最后提个醒，

受互联网新规影响，

元旦前会有一大波保险下架，

就包括大富翁、筑梦未来、金满意足臻享版。

其实不仅是它们，最近很多产品，都没等到月底，说下就下了，根本来不及投保。所以要产品看着觉着ok，就赶在下架前做决定，拿住稳定的收益。

年金、增额寿投保过程会麻烦点，大家不要自己买，最好约大白帮你设计一份详细的计划书，确认好每年能领的钱，做好收益测算，再让大白协助你投保。

大白也想跟大家分享一个有趣的发现：

最近翻聊天记录，发现我们很多买了年金险、增额寿的客户，也炒股、炒基金、信托…

他们不是不知道前者的收益没后者高，

还愿意买，

理由都很简单，孩子的教育不能有风险！

所以用一部分钱买保险，解决好后顾之忧和基本需求了，

其他的钱就能肆无忌惮地去承担风险、博取高收益了。

即便是亏了，相信以后孩子也不能责怪父母，毕竟投资的出发点是为了家人更好的生活；当然要是赚了，那皆大欢喜。

Ps：附不同产品下架时间

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