海保人寿的嘉佳保重疾险怎么样？有哪些优点和不足？

先说结论：嘉佳保是海保人寿新上线的一款多次重疾险，是倍加尔保重疾险的升级版本，相比倍加尔保，嘉佳保的保障更加全面，重疾、中轻症的赔付比例有所增加，可选责任也丰富了不少，价格上涨明显。

综合来看，嘉佳保保障全面，重疾额外保额较高，且不限次数。产品价格稍高，性价比还是不错的，适合预算充裕，追求保障全面的用户。

一、保障内容

我们首先看产品的基本信息：

嘉佳保的投保年龄是0-55岁，保障期间可选保30年，保至70岁/80岁或保终身，等待期为180天，最长缴费期间可选30年。

重疾：含110种疾病，分成6组，可以赔付6次，间隔期是180天，高发的恶性肿瘤与侵蚀性葡萄胎归为一组，侵蚀性葡萄胎属于女性罕见病，影响较少，若男性投保，等于癌症单独分组，不会影响其他高发重疾的保障；

中症：含25种疾病，可以赔付2次，赔付比例是50%、60%；

轻症：含40种疾病，可以赔付3次，赔付比例是35%、40%、45%，高发轻症覆盖全面，没有缺陷，其中脑中风后遗症在中症和轻症里都有涵盖；

身故：18岁前，赔付已交保费；18岁后，赔付保额；

终身版还有重疾额外保额赔付和高龄特疾失能保险金保障，我们看下：

重疾额外保额：60岁前（含60岁）确诊重疾，可以额外给付35%基本保额，且不限首次，每次重疾都可以获得额外赔付。因此60岁前第一次重疾保额为135%基本保额，第二次重疾保额为145%基本保额，以此类推。

高龄特疾失能金：60岁后首次发生的重疾为以下8种高龄特定重大疾病之一，在给付重大疾病保险金的一年后，每年给付10%基本保额，10次为限；

特定疾病包括：严重阿尔兹海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重运动神经元病、非阿尔兹海默病所致严重痴呆、血管性痴呆、路易体痴呆、额颞叶痴呆。

癌症津贴(可选)：确诊癌症1年后，在医院接受相关治疗，前1-3次给付30%保额，第4-5次给付20%保额，每年给付1次，最多5次；

两全险(可选)：保20年或到70岁，满期返还重疾险和两全险的已交保费之和，罹患中轻症、重疾，仍支持返还；

二、价格及同类产品对比

为了直观的判断嘉佳保的价格表现，我们对比了不分组的守卫者三号，以及多次分组的百惠保、超倍保、福倍倍保。

保障含重疾、中症、轻症、身故和癌症多次赔付以及被保人豁免，按照50万保额、30年缴费的情况：

以30岁人群为例，男性购买嘉佳保，每年的保费是9115元，女性是8410元。附加上癌症二次后，30岁人群的价格在11000元左右，比同类性价比高的产品贵1000元左右。

嘉佳保与倍加尔保的区别：

1、保障期间的选择有增加，嘉佳保可选保障30年；

2、增加重疾额外赔付， 嘉佳保在60岁前患重疾有额外赔付，仅限终身版；

3、增加高龄特疾保险金，60岁后确诊高龄特定重疾，满1年后每年可赔付10%保额，最多10次，限终身版；

4、嘉佳保的中轻症赔付比例有递增功能，倍加尔保是固定的；

5、可选责任增加癌症医疗津贴和两全责任；

嘉佳保虽然增加了保障内容，但是价格有所上涨。以保终身为例，30岁人群的保费增长了8%-12%。

保险公司：

海保人寿于2018年成立，，注册资本人民币15亿元，注册地海口市。由海马投资集团有限公司、海思科医药集团股份有限公司、易联众信息技术股份有限公司、深圳市智信利达投资有限公司、舜元建设（集团）有限公司、深圳市仲山裕华投资发展有限公司、海南新建桥经济发展有限公司、本源建投（北京）资产管理有限公司共同出资发起设立。

在偿付能力方面，海保人寿2019年1-4季度的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为2017.54%、702.88%、576.30%、355.47%。

三、百惠保的优缺点

优点

1.61岁前患重疾，额外赔付35%，不限首次，按理赔次数递增的保额可缓解通货膨胀；

2.60岁后患高龄特定重疾，1年后可给付10%保额；

3.对脑中风保障好，轻症、中症、重症都有对脑中风的保障；

缺点

1.重疾额外赔付和高龄特定重疾保障都仅限购买终身版本，定期形态不含这两项保障；

2.严重哮喘理赔年龄限制在25岁之前；

3.等待期出险终止合同，要求严格；