裸险？半险？全险？我们就是这样被骗的~~

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

最近，大雄到x安网点咨询保险，

业务员胖虎给他推荐了xx福，

说这是“全险”，既保大病，又有寿险责任，还管意外。

保障这么全面，大雄听完很心动，

不过保费要一万三，有点难顶啊！

胖虎见他犹豫不决，赶紧又说：

我们是大公司，而且你看这是全险，

其他公司卖的都是半险和裸险，缺斤短两啊！

大雄就疑惑了，到底啥是裸险、半险、全险？全险是最好的吗？

N1

裸险、半险、全险，是什么？

胖虎就等着大雄问出这句话了，

他立马给大雄发了一张图，接着就给大雄科普：

所谓裸险，就是只有一种责任，

要么只管身故，不死不赔钱，

要么只管大病，死了也不赔钱。

所谓半险，稍好一点，

保2种责任，身故和重疾，但这远远不够啊！

第三类全险才是重点，

身故也保，大病也保，还有意外和医疗，

竟然还能豁免保费，简直是保险之光！

大雄听完对全险那就不止是心动了，

恨不得马上就拥有这张梦幻保单！

但贫穷还是限制了他的行动力，

面对一万三这座大山，

大雄没法立刻答应，转身跑来问哆啦。

N2

“裸半全”，背后的真相是？

哆啦听完这套话术，也是肃然起敬！

不得不说，业务员为了卖产品真是拼了，

不仅创造了一套“裸半全”的保险鄙视链，

讲完竟然还能让人觉得有点道理。

但实际上，梦幻的总是泡沫，

所谓的“裸半全”，不过是美化“捆绑销售”的幌子。

拿全险来说，

通常就是主险（终身寿险）+附加重疾险+附加意外险+附加医疗险。

顺下来，半险就是主险（终身寿险）+附加重疾险。

裸险，就等于单独的寿险、单独的重疾险、单独的意外险、单独的医疗险。

说裸险有的不死不赔，有的死了也不赔，

咋滴，你还要求一个寿险去保大病呐？

这跟要求猪能飞有什么区别？

线下很多产品就是以主险+附加险的组合推销。

这是因为线下保险成交较难，

从陌生拜访到朋友圈的早安午安晚安，

好不容易能成一单，

业务员当然是想推个“十全大礼包”，客单价越高越好。

说到这里，好学的大雄又忍不住问：

那组合买也挺好啊，一件保所有，不是更省心吗？

这就是这套话术的精明所在了，

它利用的正是人们渴望全面保障又怕麻烦的懒人心理。

问题就在于“十全大礼包”里，

真的都是你想要的吗？

真的保障好吗？

真的值这个价钱吗？

你有没有想过，如果各险种选优秀的来搭配，能帮你省多少钱？

N3

全险VS方案配置，哪个更好？

既然这样，那不妨拿实例对比一下。

哆啦曾经有一位用户章先生，

他就给自己2岁的儿子买过少儿xx福，保单如下：

为了方便大家理解，哆啦整理如下：

可以看到，每年保费高达九千四，

章先生的儿子就获得以下保障：

◇ 重疾（含身故）：41万保额（重疾身故二选一，赔完重疾不赔身故）

◇ 定寿：20万保额，保至25岁

◇ 医疗：意外医疗2万

◇ 意外：40万保额

What？

给孩子买保险不仅带了一堆身故责任，竟然还加了个25年定寿...

认真的吗？这完全没必要！

因为孩子不用承担家庭责任，买寿险没啥意义。

如果孩子健康百年，

几十年后身故金留给孙子40万，又能值多少钱？

把这些保费拿来多买点重疾保额，

生病了多赔些钱，不是更实用吗？

而且，这张保单重疾险缺乏中症保障，

轻症赔付比例仅20%，比较落后。

最后，它只有一个意外医疗，

疾病住院、门诊的医疗保障是缺失的。

哆啦当时就按章先生小孩现在的年龄5岁，

给他重新做了个新方案对比：

每年保费仅需4046元，比原来少了五千，

给孩子安排了：

◇ 重疾险：

大黄蜂3号少儿重疾险，纯保障疾病，

保终身，附加重疾额外赔2次，

重/中/轻症全面保障，赔付比例也更高，

60万保额，一年保费仅3120元。

◇ 百万医疗险：

尊享e生百万医疗险，应对大病医疗费用支出。

每年可报销600万保额，

涵盖住院、手术、外购药等等，还有医疗垫付功能。

◇ 普通医疗险（含意外）：

最后，还搭配了小额医疗险少儿门诊暖宝保2020。

含5000元门诊报销、疾病住院1万、意外医疗2万、意外身故/残疾10万保额。

这样，小病、意外风险也全覆盖了。

孩子年龄小，抵抗力差，每年少不了要跑医院几次，

有门诊报销的医疗险，很实用，1年保费也只要660元。

所以说，合理的方案配置比组合险更划算，

每分钱都花在刀刃上，解决的是真实需求。

表面大而全，往往掩盖了保障的欠缺。

N4

哆啦有话说

关于“裸半全”的话术就破解到这里。

其实就跟创业一样，

故事讲得再好，概念整得再新，

没有好产品支撑，也难以为继。

“保障要全”这点，是完全没毛病的，

但组合险往往又贵，保的还差，

想要全面，完全可以单独搭配。

并且，当你预算不足时，

合理配置更能把钱花在刀刃上。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。