是谁告诉你意外伤害，重疾险不赔付？！

概述：相信对重疾险有所了解的小伙伴，都会认为，因意外造成的伤害重疾险是不赔付的，其实，你！错！啦！

关键字：意外伤害、重疾险、保险知识

大家好，这里是“不迟鉴保”，

我是不迟。

相信对重疾险有所了解的小伙伴，都会认为，因意外造成的伤害重疾险是不赔付的，其实，你！错！啦！

那么，就有朋友提出疑问了，重疾险合同中都有规定，因为意外造成的伤害，不属于重疾险的理赔范围，不迟，你搞灭呀？

那不迟只能说，世事无绝对，以下这8种重疾，如果是意外造成的，重疾险都可以理赔，下面，不迟就为大家一一介绍。

1、哪些意外伤害，重疾险可以理赔？

刚刚提到的8种意外伤害，分别是，双目失明、双耳失聪、语言能力丧失、严重脑损伤、瘫痪、多肢体损失、严重III度烧伤和深度昏迷。

也就是是属于这8种意外伤害，重疾险也是可以理赔的。不过要注意几点：

a)年龄限制

如果被保险人人未满3岁，那么即使因为意外，造成了双目失明，也是无法理赔的。除了双目失明，双耳失聪和语言能力丧失这2种意外伤害也是有年龄限制的，即被保险人的年龄需在3周岁以上。

b)理赔门槛

以下几种意外伤害，有比较严格的理赔条件，还需注意：

严重脑损伤

需确诊180天后，仍存在几种生活障碍，才可理赔

语言能力丧失

需经过12个月的治疗后，仍无法恢复的，才可理赔。由于心理精神原因导致的语言能力丧失，并不在此列

深度昏迷

需持续使用生命维持仪器，至少4天仍无清晰预兆的，才可理赔

2、那还需要买意外险吗？

有的小伙伴在想了，既然重疾险可以赔付意外伤害，那我还需要买意外险吗？答案是肯定的，原因有如下几个：

a）意外险保费更低

相信大家都了解，相比意外险，重疾险的保障周期更长，保费更高，而意外险的保障区间大多为一年，且保费更低。

b）各有专攻

另外，意外险主要保障的是意外中受到的伤害，虽然如上文提到的，一些意外造成的伤害，重疾险也是可以赔付的，但也仅限于这8种情况，而像一些轻微的意外伤，重疾险是不予赔付的，因此重疾险并不能代替意外险的功能。

c）赔偿额度不同

如果涉及到以上8种意外伤害，意外险和重疾险的赔付比例也是不同的，一般而言，重疾险的赔付比例更高。

举个例子，比如如果达到了重疾险中“语言能力丧失”的标准，重疾险就可以获得全部保额的赔偿，但如果按照意外险的标准，“语言能力丧失”属于8级伤残，只能赔偿30%的保额。

3、两个险种的互补性

如上文所说，重疾险和意外险，这两种保险的理赔是没有冲突的，而且具有较强的互补性。

重疾险

主要赔付合约内的“重大疾病”，目前大部分重疾险还会附加身故保障，保险公司会根据合约进行一次性支付的保费。

意外险

与重疾险不同的是，意外险是遇到的外来的、突发的、非本意的和非疾病的事故，才会被赔付的险种。

意外险分为纯意外险和意外医疗险两个方面。纯意外险是达到一定伤残等级时（大多是保身故、全残），保险公司按照合同一次性支付现金供客户支配。意外医疗险仅仅指意外造成的治疗费用（免责条款中的意外不予以赔付），医保目录内的参照合同按一定比例报销，有总额度或次数限制。赔付时附加意外住院医疗、住院补助等。

重疾险的意义就在于出险重大疾病时，可以极大缓解家庭短时间过度支出的压力。如果遇到突如奇来的“重疾”（意外伤害），同样会打击一个家庭的经济，却无法在重疾险范围中理赔，这时，意外险就会发挥关键性的作用，保险公司会根据患病等级进行赔付，有时还会多于重疾险的赔付额度。从这个角度看，两种理赔同样重要，非但不冲突，还可以互补。

不迟说

看到这里，相信大家就会发现，重疾险和意外险两者之间，也是有交集的。当我们真碰到文中提及的8种意外伤害，且达到重疾险的理赔标准时，就可以优先选择重疾险理赔。

同样，觉得重疾险和意外险是否能够互相替代的小伙伴们，应该也清晰的了解到两种保险产品的功能了吧，不迟建议，重疾险和意外险还是需要同时配置，这样才能保一个安心~