疫情期间，失业降薪，不能按时缴纳保费怎么办？

不迟鉴保：疫情期间，失业降薪，不能按时缴纳保费怎么办？

概述：大家好，这里是“不迟鉴保”，我是不迟。2020年的这场疫情，让不少人面临失业、降薪，今天我们来说下疫情期间交不上保费该怎么办～

关键字：疫情、降薪、保费

大家好，这里是“不迟鉴保”，

我是不迟。

2020年的这场疫情，让不少人面临失业、降薪等问题，手头的现金“免疫力”也明显下降。

与之而来的，是房贷、车贷、花呗、孩子辅导班学费……当然，还有保险公司每年如期而至的续保通知。

不迟最近就收到很多后台留言，说保险已经交了几年，续费，手头钱不够，不续，又担心失去保障，进退两难。

今天，不迟就来说一下，疫情期间交不上保费该怎么办的问题。

问题1

要不要退保？

首先，不迟并不建议大家轻易退保，尤其是买得较早的重疾险。不迟身边有好几个朋友，年轻时没有及时购买重疾险，现在年龄渐长，家庭责任也越来越重，开始想买重疾险，结果核保时却因为各种健康指标问题没有通过，说起来都感觉非常后悔。

其次，退保时候虽然能有一定的现金价值，但很多时候没有达到 “盈亏平衡”年限，与你当初交的保费而言，还是有一定的差距，心理上也会觉得亏损。

再者，如果考虑退保后再买其他保险，这中间也会存在新的等待期，这段时间仍然是“风险敞口”，出了问题还是得不到赔偿的。

问题2

保险想保留，短期没有钱怎么办？

很多东西都有“缓冲期”，保险也有一个宽限期，国内一般最多是60天。在这个时间内，即使投保人没有继续交保费，保障仍然是存在的。一旦发生保险责任事件，保险公司仍会支付赔偿金，但是会扣除投保人所欠的应缴保费或者保障成本。

只要在宽限期内完成了保费缴付，保险合同就是始终有效的，所以如果你只是一两个月内周转不开，那你可以充分利用这个宽限期来为自己辗转腾挪。

问题3

如果两个月的宽限期后还是没钱怎么办？

如果过了宽限期，投保人仍然没有完成续期缴费，那么这时保单效力就终止了，由此进入了复效期。

复效期一般有2年的时间，自合同效力中止后2年的时间内，虽然合同并没有被解除，但被保人并没有风险保障。如果这期间发生了风险事件，保险公司不承担赔偿责任的。

需要注意的是，两年的复效期后，保险合同就是已经解除了的状态。这时如果投保人想恢复合同效力，保险公司可以拒绝，而且基本都是拒绝的。

问题4

复效有什么要求吗？

复效期内，投保人如果提出恢复合同效力时，一般需要提供被保人的健康声明、体检报告、以及保险公司要求的其他文件。只有当被保人的各项条件符合承保要求时，保险公司才会同意恢复合同效力。

当然，这时投保人还需要将所欠交的保费以及利息补交给保险公司。

问题5

宽限期和复效期有什么区别？

复效期和宽限期最大的不同，是宽限期内只要把保费续缴上了，不用重新进行健康告知，就能继续把保障续上。

而复效期内，想把保障重新续上，必须重新进行健康告知并提交体检报告，如果那时候健康情况不满足承保条件的话，则无法恢复合同效力了。

即便是这样，与重新投保相比，在复效期内恢复合同效力还是划算的。因为恢复合同效力，之前所交的保费是承认的，之后只需要按照剩余年限缴付保费就可以了。

不迟说：

最后，不迟要提醒大家，疫情期间一定要注重“现金为王”，管理好自己的现金流的同时，合理评估续保和退保的风险与收益，有效利用好宽限期和复效期给予自己的时间让利。

相信疫情过去后，一切都会越来越好！