重疾险怎么买最划算？看完这篇就明白了

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

昨天哆啦和一粉丝聊天，被笑翻了！↓

其实这也不怪他，现在市面上热卖的重疾险这么多，看起来还很相似，很多人都有共同的苦恼：

到底哪款才最适合自己？

重疾险怎么买更划算？

今天，哆啦就整理了「重疾险怎么买」攻略，有思路有案例，教你买的对，买的划算！

文章从3方面进行：

1、选购重疾险，有哪些思路？

2、配置案例分析，这么买更便宜！

3、哆啦的投保建议

N1

选购重疾险，有哪些思路？

成人重疾险 怎么买 ？要 关注哪些保障 ？看下面的思路，你就有答案了！

1

保额买多少？

买重疾险就是买保额！要把照料家人的收入损失、治疗费、康复费等费用都考虑进去。最少应该30万起步，50万凑合、100万小康！

2

选消费型还是储蓄型？

两者区别在 于 是否有身故责任 。如何选择？主要看预算。

消费型重疾险，纯保障疾病，不含身故责任，价格便宜，性价比高， 适合预算少，追求高性价比 的朋友购买。

储蓄型重疾险，含身故责任，生时保障疾病，死后还有一笔钱留给家人，不会白白交保费。价格较贵， 适合预算多 的朋友购买。

3

保定期还是终身？

也是看 预 算， 保障期限越长，保费越贵 。预算有限，选择保障至70、80岁，预算充足，保至终身更全面。

4

缴费期选多久？

一般选 30年 最好， 缴费时间越长，杠杆越高 ， 每年的缴费压力也小。缴费期内若罹患了轻/中症，还可豁免后续保费。

5

病种越多越好？

并不是，重疾里理赔率达95%以上的25种疾病，是银保监会要求必保的，各家公司都一样，不必过度关注。

更应该关注是否都包含高发轻症，如以下11种：

6

赔付比例多少算高？

参考以下：

· 重疾：一般赔100%保额；有重疾额外赔付最好，如60岁前罹患重疾可额外赔60%保额；

· 中症：一般50%保额起步，最高赔65%；

· 轻症：一般30%保额起步，最高赔55%。

7

要不要加癌症/心血管二次赔？

有最好，看预算。癌症和心血管疾病非常高发，占了理赔的大头，有预算最好附加上，保障更全面，尤其是有家族病史的人群。

8

夫妻可以买同一个吗？

身体健康可以，但有更好的选择！大部分产品男女费率都不一致，有些男性买更便宜，女性买划不来。

N2

配置案例分析，这么买更便宜！

哆啦在不同年龄段的用户中，抽取了 3个 典型案例，大家照着上面的思路，看看他们的重疾险该怎么买：

@小刚：25岁，单身工薪族

小刚是个典型IT男，经常熬夜加班。

几年下来， 颈椎病、过劳肥 轮番找上门，面对可能的健康危机，他想到了买保险。

然而，工作压力大，平时就想放纵，球鞋、游戏没少 氪金 ，小刚每月收入 所剩无几 。

所以，他对保险的要求很简单：只要基本保障不差， 价格怎么便宜怎么来 ！

对于 预算有限、追求最低保费 的年轻人，重疾险怎么买呢？

哆啦推荐 选 消费型 重疾险，保定期至 70岁 。 不附加其他，保额选到 30万 ，有余钱最好50万 。

不幸出险可赔付更多，毕竟大病后可能没法工作，保险金能减轻负担。

缴费期尽量拉长至 30年 ，每年的缴费压力没那么大。

这样， 保障有了，保费更便宜 ，以后有钱了可以再加保。

选产品时，保障相似情况下，按上面的条件对比价格，选最低的即可。

以目前热卖的产品为例，嘉和保比较适合这样的需求，基本保障中等，保费更低， 尤其是男性购买 ， 很少产品能打得过。

@老王夫妻：35岁，上有老下有小

老王夫妻家是我们所说的 “421”家庭 ，上有老下有小， 责任重大 。

好在这两年老王工作升迁，王嫂做微商也能补贴家用， 家里小有积蓄 。

所以，买保险时夫妻俩希望保障全面一些， 可以附加身故责任 ，给孩子老人留个保障。

对于 预算较高，看重身故保障 的人，重疾险怎么买呢？

哆啦推荐选 储蓄型重疾险 ，保额要做到 50万 ，甚至更高，保 终身 ，缴费期能长则长。

这样，生时高保额能帮助分摊大病带来的经济压力，死后能给老人、小孩留一笔钱。

以目前热卖的产品为例，由于 男女费率不同 ，王嫂更适合像无忧人生2020这样，带身故，保障全面， 女性费率更低 的产品。

而老王可以是钢铁战士1号，同样带身故， 男性费率更低 。

老王作为主要经济支柱，如果要做高保额，还可以 换个思路！

还是以钢铁战士1号为例，带身故，买保至70岁，可以30年交，这款产品这样买 最划算 。

做到 高保障低保费 后，再买个纯重疾保终身便宜的重疾险， 保额叠加 ，保障全了，保费也不会高太多。

@赵富贵：40岁，工厂老板

富贵大哥人到中年，已经差不多实现 财富自由 。

但忙活大半生，只买过个“大杂烩”的保险：10万终生寿+10万重疾险+1万医疗+意外。

这样的 保障明显不够 ，所以他想补充的保险：

· 要买就买现在最好的，有钱任性

· 保障要实打实，把所有风险都给涵盖了

· 价格合理，工厂也是辛苦钱

对于 这样预算充足，要求保障全面 的人，重疾险怎么买呢？

选择很多，哆啦推荐 储蓄型 重疾险、 保终身 、缴费期还是能长则长，杠杆更高。

把癌症二次赔付、心血管疾病二次赔付附加上，保障就全面了。

以目前热卖市面上的产品为例，超级玛丽2号Max和康惠保2.0比较符合富贵大哥的需求。

基础保障全面，带身故，可附加癌症二次赔付、心血管疾病二次赔付，保费合理。

N3

哆啦的投保建议

以上的案例，都是以身体健康为前提。

如果个人健康有问题，又是另一回事。

买重疾险真是个技术活，不仅要看保障、看预算、甚至看性别，还有很多省钱搭配技巧，普通人容易眼花缭乱。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。