我自己都不记得的病史，保险公司咋知道得这么清楚？

现在，越来越多的人发现了保险的重要性，于是就开始买买买了。但是，买保险跟在某宝上买买买不一样，因为它不是你想买就能买。

为什么呢？因为有健康告知这条拦路虎啊。

保鱼君已经科普过健康告知的重要性和怎么化解健康告知惹出的难题。

但是，我们也得先知道自己究竟有什么病才能好好地解决健康告知带来的难题啊。

而对于“我”究竟有什么病，怎么查这样的留言保鱼君也收到过很多类似的了：

当然也有直接跳过了解自己身体状况而直接想要买保险，然后抱侥幸心理问以下问题的：

• 我的体检记录，保险公司能查到吗？

• 医保卡刷卡记录，保险公司能查到吗？

• 病历是手写的啊，保险公司也能查到吗？

• 在三四线城市的小诊所看病，能查到？

• 本地的私人医院、体检中心呢？

• 很多年前的就诊记录呢？

• ……

虽然保鱼君在文章中包括留言回复中，一直在强调：投保的时候一定要如实告知，健康告知要诚实，免责条款仔细看，别撒谎，别抱侥幸心理。

但出现这样的情况也不只是广大投保人的责任，信息的不对称，再加上少数别有用心的保险代理人捣乱，所以才会有这样的情况。

所以，保鱼君今天就来跟大伙儿聊一聊我们为什么要了解自己的身体状况？怎么了解自己的身体状况？

1、侥幸心里要不得

1.1 为什么要如实告知

如果欺骗隐瞒告知，出险不会理赔。

保险公司一般都有专门的核赔部，负责保险出险之后的理赔查勘工作。

现在保险公司的理赔调查主要有两种形式：

一是保险公司自有的理赔调查团队，通常存在于大保险公司；

二是把理赔调查外包给专业的调查公司，通常存在于小保险公司。

很多专业的第三方调查公司，会有自己的人脉关系网，包括但不限于医院、疾控中心、体检中心、卫生局、社保局、同行等。

所以即使有些情况可能不好查，但是，只要他们想查，掘地三尺也可能查出来。

1.2 保险公司怎么核赔？

当你向保险公司报案、申请理赔后，保险公司的核赔人员会到你居住地、工作单位周边的几所医院和当地的大医院，调取你的门诊和住院记录。

如果情况没有异常，理赔金额也比较小，那么理赔基本没问题。

如果情况可疑，比如健康告知不符、刚过等待期就申请理赔，或者理赔金额很大，保险公司会扩大调查范围，包括但不限于你所在地的更多医院、大型体检机构的记录，医保卡消费记录等。

如果你的户籍不在投保地，保险公司甚至可能跑到你的户籍所在地，调取当地主要医院的就诊记录。

如果保险公司在当地没有分支机构，调查会宽松一点吗？不会！前面说了，有种机构叫第三方调查公司，别不把它放在眼里。

2、你的身体状况在这里

一般我们能了解自己身体状况的途径有这么几种：体检报告、病历本、医保卡记录等。

2.1 体检报告

体检的各项数据都会有正常范围的标注，对于高于或低于正常值的数据也会有上下箭头的提示。

如果看不懂专业的名词，一般最后都会有一个总结性的总检结论。

根据总检结论可以了解自己哪些数据不正常，可能患有哪些疾病，同时也会给出相关的复查或治疗建议。

2.2 病历本

现在医院的病历会录入医院的电子档，这个可能很多人都知道。你某年某月，得了什么病、买了什么药、照了什么片子、做了什么化验，都有电子记录。

去年还出了个新规 ：门急诊记录至少保存 15 年，住院记录至少保存 30 年。电子病历的书写、存储、使用都要按规定进行。

电子病历的保存时间：

门（急）诊电子病历保存时间，自患者最后一次就诊之日起不少于15年；

住院电子病历保存时间，自患者最后一次出院之日起不少于30年。

意味着，如果你开刀了、住院了，你的记录至少会保留30年。

2.3 医保卡

社会医疗保险卡（简称医疗保险卡或医保卡）是医疗保险个人帐户专用卡。

它以个人身份证为识别码，储存记载着个人身份证号码、姓名、性别以及帐户金的拨付、消费情况等详细资料信息。

每个地区的医保卡能查询范围都不一样。有些地方只能查到消费金额，但有些地区会把具体买的药品名字都记录下来。

比如杭州市民卡可通过以下方式查询就诊医院及相关费用，但无法查询到具体的就诊疾病、购买药品等。

1）“杭州市民卡”app-社保服务

2）支付宝-城市服务-社保查询

3）支付宝内关注“杭州人力社保”-查社保

3、就诊记录这样查

3.1 医院就诊记录

随着医保卡/社保卡的普及，现在去医院就诊，不管是门诊还是住院治疗都会有记录。而详细的就诊记录可以通过以下3种方式查询：

1）全国社保查询、咨询电话12333：拨打12333后，选择人工服务，输入身份证号码即可查询。

2）当地医保窗口：拿就诊人身份证至当地医保窗口即可查询。

3）就诊医院：住院记录可以到就诊医院的病案室，凭身份证打印。门诊就诊记录在门诊医生的电脑系统可以显示简单的检查和用药信息，但是可能打印不出来。

3.2 体检记录

通常去正规体检中心体检完了会留体检报告的快递地址跟本人的手机号，体检报告出来，会有一份纸质的详细体检报告邮寄到你手上。

同时还会收到一条对应体检中心网站查询网址、登录名、密码的相关登录查询信息发到手机上。根据给的信息，就可以在网上查询了。

但是万一以上信息没保存下来，网上找不到的话，可以直接去医院体检中心查找。

对于单位组织的定期体检：

如果是每年在固定的体检中心体检的话，也是不难查到的。

但如果是不固定体检中心或者是某些私人体检中心（非医院旗下）的话，相对来说查询难度会大一些。

4、你为什么要做这些准备工作

今年的6月4号，银保监会发布了《保险实名登记管理办法》的征求意见稿。

信息量很大，我们挑跟本文有关的说：银保监会打算建立一个保险实名登记管理平台。

每个投保人都将有自己的保险账户，这个账户会记录你的实名信息、保险消费信息。

重点来了，会记录你的什么保险消费信息呢？投保、贷款、退保、理赔等，另外你的失信记录也会被记载下来。

▲来自《保险实名登记管理办法》（征求意见稿）

也就是说，你买保险、理赔、失信（如健康告知不诚实、骗保）记录，可能都将被记录在这个保险账户里，所有保险公司可以实时共享，想再买保险就难了。

5、写在最后

保险，能为我们转移生活中意料之外、不期而遇的风险，我们也该有点契约精神不是？

而且，全面了解自己的身体状况，在投保时如实告知，不仅是在对保险公司履行义务，也是对自己负责。

最后的最后：祝君一世平安 愿世上所有保单永不出险

小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“多保鱼评险”，微信搜索“duobaoyupingxian”。

什么值得买官方金融社群开放招募啦！群内有金融知识分享、热点解读、志同道合的小伙伴一起分享赚钱经，更有不定期开展的社群专属活动，红包抽奖福利多多，>>点我进群<<