健康告知有技巧，不得不学这几招！

保鱼君见过太多因为没有做好健康告知，出险后遭到拒赔的事情了。

而“健康告知”又是我们买保险的时候，遇到的第一件事情。

所以为了保证理赔顺利，保鱼君今天就来和大家讲讲，如何正确的认识并且做好“健康告知”！

1、为什么要做健康告知？

健康告知直接决定了保险公司是否承保，或者以什么条件来承保，被保险人出险后能否顺利理赔。

1.1 对保险公司来说

健康告知主要是为防止带病投保的发生、减轻事故的赔付风险。

有了健康告知这个门槛，保险公司就会对客户的身体健康状况有一个全面的了解，并根据健康信息对客户保险事故发生率进行预期。

如果符合预期标准，那自然是愿意承保的了，反之则是加费承保、延期承保、除外承保，或者拒保！

1.2 对于消费者来说

如果没有健康告知，大家都能买这款保险，那非健康人群就有着更高的患病风险和赔付概率，就更容易获得保险赔付。

但赔付的钱是源于消费者共同的保费，这对于健康的消费者来说就很不公平！

所以，健康告知的设置，也是一种维护投保人公平保障的权益体现。

2、如何做好健康告知？

那如何不损失消费者自身利益，又可以向保险公司如实告知自己的身体状况呢？

2.1 询问告知

在保险行业中有两种告知方式，无限告知和询问告知。

我国大陆保险行业普遍采用的是询问告知，香港地区采用无限告知。

所以我们要做的就是保险公司问什么答什么，不问不答！

2.2 医药记录

一切告知的最终标准，是以医院就诊、药品购买等等留下的记录为准，什么江湖郎中的诊断是不在范围内的！

其中医保卡的信息记录比较特别，只要是你本人医保卡，所有记录都默认归于你个人名下。

比如某人用医保卡借给弟弟，弟弟买了用于糖尿病的药物，结果后来买保险被拒保，就是因为被查到他的医保卡里有购买糖尿病药物的记录。

所以，请不要随意借使医保卡。

2.3关于体检

除非保险公司要求，不然不建议在投保未成功前去体检。万一体检查出来什么毛病，影响核保就不好了。所以建议大家在投保成功后去体检。

当然，如果保险公司要求体检，也不能说有了体检报告就不再如实告知了，还是要告知的！

如实告知是对双方负责的一件事情，并不是只针对个人！

3、影响健康告知的因素

一般来说，健康问卷中的问题主要包括两方面：

被保险人既往史：即客户本人患病、治疗及目前状况;
被保险人家族史：即其父母或直系亲属中是否有家族遗传性疾病。

3.1 影响投保的常见疾病

甲状腺：甲状腺结节经过治疗，已排除恶性病变且治愈超过1年以上，保险公司是会承保的，但稍微严重点，面临的就是该病的免责或者拒保。
乳腺结节：乳腺增生通常都可以正常投保。而乳腺结节则要严格一点，重疾险、医疗险一般拒保或者除外承保，部分未提及的寿险可以投保。
糖尿病：重疾险、医疗险和意外险通常都会拒保。但防癌险、防癌医疗险和意外险一般都可以正常投保。
乙肝：无症状的乙肝病毒和小三阳，一般来说可以正常卖重疾险和寿险，少部分会加费。但医疗险通常会责任免除。而大三阳的话就会严格很多，一般都会拒保，少部分重疾险可以加费承保，不过还是拒保的多。
高血压：根据患者的血压程度来判断要不要承保，一般一级高血压内可承保，一级以上直接拒保。