已经被消灭的儿童重疾,为何还出现在保险条款里


1月2日,我国著名的病毒学专家、中国医学科学院院长顾方舟教授,因病逝世,享年92岁。


已经被消灭的儿童重疾,为何还出现在保险条款里


提及顾方舟这个名字你可能很陌生,但提到“糖丸”“小儿麻痹症”你一定非常熟悉。

小儿麻痹症学名“脊髓灰质炎”,多发于1~6岁儿童群体,属于严重危害儿童健康的急性传染病。

人类同脊髓灰质炎战斗已久,值得庆幸的是,在2000年,中国已经被世界卫生组织确认为无脊髓灰质炎的国家。

而在这场斗争中,顾方舟老先生便是里程碑式的人物。

他牵头研制成功脊灰糖丸活疫苗,使中国实现了无脊灰状态,一度被称为中国的“脊髓灰质炎疫苗之父”。

在悼念顾方舟老先生的视频下面,网友们也纷纷表示,“吃过糖豆”。

已经被消灭的儿童重疾,为何还出现在保险条款里

在此,十步对顾方舟老先生表达沉痛的悼念之情,老先生一路走好。

然后,我想谈谈儿童特定疾病。

市面上儿童重疾险的竞争愈加激励。

有些少儿重疾险除了列出几十种重疾保障外,还会附加几种或十几种少儿特定重疾,一旦患上儿童特定重疾,便可以获得超过保额之外的理赔金。

很多家长在选购时也会额外看中这一点,毕竟“儿童特定重疾”听起来就是花钱多又难治的疾病。

不过,并不是罗列的疾病种类越多、就代表产品越好。

比如在很多儿童重疾险的特定疾病保障中,都可以看到脊髓灰质炎的身影,但此病在中国早已经被消灭,因此无论条款中是否涵盖此病,都并不重要。

天下没有免费的午餐,保险中的保障多增加一条,最后的保费可能就会多增加一些。

为了一些可有可无的保障而多支付保费,这笔账怎么算怎么不划算嘛。

再举个例子,我们看看“大公司的招牌产品”,少儿平安福。

平安福大家都不陌生吧,那少儿平安福保障了哪些儿童特定重疾呢?

一共10种,听起来还真的不少,再仔细看一看:


已经被消灭的儿童重疾,为何还出现在保险条款里


1、严重脊髓灰质炎

刚才已经讲到,严重脊髓型灰质炎在中国已经被消灭了,再放进儿童特定疾病中只能是“鸡肋”。

2、严重慢性缩窄型心包炎

这个病的多发群体是30-50岁的人群,特意把它放在“儿童特定重疾”中,实在有些不合适吧?

已经被消灭的儿童重疾,为何还出现在保险条款里

3、坏死性筋膜炎

坏死性筋膜炎是一种较为少见的严重软组织感染疾病。十步特意查找了资料,数据显示,儿童发病率较低,约为0.08/100000,随着年龄的上升,发病率会增高。年龄大于50岁、糖尿病、肝硬化、肥胖、外周血管疾病、吸烟、嗜酒等不良嗜好者更容易患病。

因此,它和严重慢性缩窄型心包炎的问题是一样的,在儿童阶段,都是发病率极低的疾病。

如此看来,平安福所囊括的10种儿特定疾病,拧一拧就冒出来好多水分…


已经被消灭的儿童重疾,为何还出现在保险条款里


行业内其实对“儿童高发重疾”并无准确的标准或定义。

十步在翻阅了大量资料、总结了众多数据之后,列出了以下16种可以称得上是“少儿高发”的重疾:

  1. 恶性肿瘤(包括白血病、恶性脑肿瘤、恶性淋巴瘤)

  2. 严重脑损伤

  3. 严重肌营养不良症

  4. 重症肌无力

  5. 严重原发性心肌病

  6. 严重心肌炎

  7. 成骨不全症第三型

  8. 溶血性尿毒综合症

  9. 严重川崎病

  10. 严重瑞氏综合征

  11. 重症手足口病

  12. 胰岛素依赖型糖尿病

  13. 出血性登革热

  14. 严重癫痫

  15. 疾病或意外导致智力障碍

  16. 严重幼年类风湿性关节炎

针对这16种重疾,我们可以看一下市面上热卖的5款带有儿童特定病的重疾险产品,各覆盖了多少?


已经被消灭的儿童重疾,为何还出现在保险条款里


单从特定疾病这一保障上来判断,百年人寿的大黄蜂2号、和谐健康的慧馨安、以及瑞泰人寿的阿童木少儿多倍重疾占据优势。

16种儿童高发型重疾这三款产品都各占据了14种,在疾病种类上不分伯仲。

但在其他保障内容的对比上,大黄蜂2号的性价比更高,十步更加推荐。(相关测评可关注后续文章)

不过慧馨安和大黄蜂都属于消费型单次赔付产品,阿童木(多倍宝宝)是多次赔付型,产品形态本来就不相同。

害怕宝宝得过一次重疾后,无法再买保险的家长,可以选择多次赔付的阿童木,最多可分组赔付5次,保障十分全面。

总结一下吧

并不是有儿童特定病种就值得购买,也并不是儿童特定重疾越多越好,主要看产品涵盖的具体病种有哪些,以及真正的需求是什么。

切勿捡了芝麻丢西瓜!


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