女子买平安福30万，患甲状腺癌后遭拒赔，保险公司：等待期生过病

平安福是平安保险公司的得意产品，论公司，平安是保险界的扛把子，世界500强企业，这也让很多投保人更安心。“买保险，就是买平安”也让平安保险家喻户晓。

今天从女子买平安福后患甲状腺癌，30万保险金遭拒赔的案例讲起，看下为什么保险会拒赔？文末会教大家一些保险防坑知识。

01 保险案例

来自黑龙江的王女士，7月份为自己购买一份保额为30万的平安福。

次年1月，王女士身体不适，去医院就诊，结果不幸被诊断为甲状腺乳头癌。

甲状腺癌种类很多，而甲状腺乳头癌是其常见的病理类型，约占甲状腺癌的85%，任何年龄均可发病。

王女士在接受治疗后，向保险公司申请理赔，经过4个月的审核后，保险公司给出拒赔的回复，并返还王女士保单现金价值200多元。于是王女士对保险公司提起诉讼。

02 案例拓展

已过90天等待期，疾病也确诊为重大疾病，为何保险公司会拒赔？

原来王女士在等待期的内被检查出有甲状腺结节。

保险公司认为王女士在等待期查出的甲状腺结节，与甲状腺癌存在必然联系，且王女士在等待期查出甲状腺结节，算重大疾病，所以过了等待期不算初次发病，因此不能给付重疾保险金

经调查发现：王女士的甲状腺结节为良性，也就是和甲状腺癌恶性肿瘤没有关系！

所以认定王女士在等待期内检查出来的不属于重大疾病，于是默认王女士初次犯病以第一天查出甲状腺癌为准，也就是90天等待期后，于是判定保险公司赔付重疾理赔金30万元。

03 案例说险

通过以上案例，我们可以学到哪些保险知识呢？

（1）等待期出险不赔

为防止投保人带病投保，所以保险购买后会设定一个等待期，也叫冷静期，等待期的时间约定如图：

在此期间内生病多数产品是退保费，也有少数产品退保单的现金价值，比如平安福2019以前的版本，保险购买后，等待期出险不赔保额！

（2）为什么理赔难？

1、销售误导

不专业的保险业务员夸大保障，结果出险的时候不在保障范围

2、产品本身保障不足

比如购买的理财产品，保障功能薄弱，理赔不能像纯保障产品那样高杠杆

或者产品本身保障不足，比如平安福2018及其以前的版本缺乏高发轻症保障，目前2019Ⅱ已经补充了这一点。

3、带病投保

带病投保会增加保险公司理赔风险，所以未如实告知会被认为骗保，不予理赔。

以上是今天的内容，希望可以帮到大家

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