只买重疾险就够了？sorry,可能没得赔！

创作立场声明：客观、中立

接着上一篇来讲，还是用同一个例子来说明：为什么只买一个产品，在事故发生时是起不到很好的作用的。

例子：年初台州某饭馆发生煤气爆炸事故，店主全身被烧伤97%，抢救治疗一个月后因“感染性休克、多器官衰竭”死亡，期间治疗费用共80万，店主是外地人，异地新农合报销了20万，需要自费60万。

如果只买了重疾险，会怎么样？

一说到买保险，很多人第一反应就是买一份重疾险，毕竟这几年轻松筹、水滴筹在朋友圈太活跃了，刺激了大家对大病危害性的认识度。甚至于很多人以为只买一份重疾险就够了，实际情况又是怎么样呢？

那么，案例中，如果当事人只买了一份重疾险，保额50万：

一、有没得赔？

重疾险有没得赔主要看是否符合条款里面的病种情况。重疾险有三种赔付条件：

其中严重三度烧伤是指烧伤程度为三度，且烧伤面积达20%及以上。本案中烧伤面积97%，已经属于严重三度烧伤，可以获赔50万。

因为治疗时长达1个月，正常这笔赔偿款在治疗过程中就会赔付下来，可以一定程度地减缓家属筹措资金的压力。

二、缺点是什么？

①单用重疾险的保额来治疗，不够用。虽说理论计算，重疾险要cover 5年的家庭支出，但考虑到缴费压力，大部分人买的保额都是30-50万。一个重疾下来几十万很容易花完的，案例中这种特大事故，花了自费需要60万，赔下来的50万还不够抵医药费。

②“人财两空”。50万的重疾保额不算低了，但在这个巨额治疗费用面前，还是显得很吃力。而且最终人没救回来，家庭还因治疗欠下了不少债务，失去了这个经济支柱，小孩读书困难，可能要回老家、房子还不上房贷可能被银行收回。。。

三、建议。

重疾险更核心的作用是用于弥补大病期间的工作收入损失。比如这期间的家庭支出、房贷车贷、小孩上学、以及后期漫长的康复费用。

仅通过重疾险来应对大额医疗费用支出，有时候即使买了100万的保额都不够。而且一些罕见病、不致命但需要长期治疗的疾病，重疾险还没得赔！

所以、险种一定要搭配齐全，巨额的住院治疗费用我们会用其他的险种来转移，下一篇会讲到。

买保险记住两点：保额足、保障全。