十步说险 篇六：当它走下神坛，重疾险的头把交椅谁来坐？

就在上周，光大永明的“紧急通告”一经发出，保险公司的日投保量暴增了几十倍。

的确，这么优秀的两款重疾险，买到就是赚到。

然而一旦强制捆绑了身故责任，

在纯消费型重疾险这一块儿，二者便已然丧失了竞争力。

所以没买到的人群肯定会发出两个疑问：

有没有同类型的产品可以替代的？今后还会不会出现更好的产品？

就目前重疾险市场而言，如果想找到媲美超级玛丽旗舰版的产品，还是颇费些功夫；

而短期内，更好的产品很难出现，毕竟十步之前已经分析过，重疾险的价格在去年基本已经触底了。

所以买保险，不仅身体健康状况等不得，产品本身更不会等你。

话说回来，

选产品终归还是要全方面对比，价格和保障责任要综合来看。

今天十步就来测评一下，“还有哪些重疾险产品值得买？”

文章分成三个部分进行产品测评

首先是单次赔付型重疾险（不含身故）：

昆仑健康保 2.0

百年人寿康惠保旗舰版

海保人寿芯爱

瑞泰瑞盈

安邦超惠保

弘康健康一生A

其次是附加身故责任的单次重疾险：

康乐一生2019

复星保德信星悦

光大达尔文超越者护心版

渤海人寿嘉乐保

最后是多次赔付型重疾险：

光大永明嘉多保

复星联合备哆分一号

信泰完美人生守护尊享版

海保超级玛丽多倍版

先说结论：

如果看重性价比：健康保2.0是目前保费最便宜的，不论是基础保障或者附加癌症二次赔付，价格都占优；

如果身体有些小毛病：海保芯爱重疾的健康告知和核保最宽松，不过要抓紧，赶在9.30日升级健告之前投保；

经常抽烟喝酒压力大的男性，心脑血管疾病相对更高发，也建议投保芯爱附加心血管特疾赔付；

如果是自身保障不够，想提升重疾保障和力度的，瑞泰瑞盈和安邦超惠保更加合适；

像大三阳患者，其它重疾险产品会被拒保，但健康一生2019可以加费承保；

康惠保旗舰版，目前来说已经不再主推，优势较小。

昆仑健康保2.0

单纯看基本保障（重疾+中症+轻症），不论是保定期还是终身，健康保2.0的价格是最低的；

并且还有轻症保额递增赔付的小亮点。

附加了癌症二次赔付后，也是目前保费最低的产品。

健康保2.0可选附加成人和儿童特疾保障，额外赔付保额；

可选重大疾病医疗津贴，就是罹患重疾后，有符合约定的治疗行为，每年可额外领取10%的保额（含当年）；最多领取5年，被保险人身故会停止给付。

海保人寿芯爱

芯爱主打的就是对心脑血管和癌症的保障。

轻症保障中，冠状动脉介入术可额外赔付1次。

还可以附加癌症二次赔付和高发特疾赔付，

（高发特疾包括：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术。）

整体上看，芯爱的设计非常具有现实意义，值得考虑。

同时芯爱是目前为止健康告知最为宽松的重疾险，

但不好的消息是，到9.30日，芯爱也会调整健康告知变得更加严格；

新增询问近2年检查异常的内容，会有更多的人被芯爱拒之门外。

瑞泰瑞盈

瑞泰瑞盈的产品形态非常简单，没有中症，轻症只赔付1次。

最好的一点是年龄限制宽松，70岁之前都能买；

不限职业，缴费时间比较灵活，健康告知也宽松。

因为形态简单所以价格也便宜，

对此十步建议，瑞泰瑞盈适合用来补充或提高重疾险保额，

不适合作为主要的保障产品。

安邦超惠保

安邦人寿的超惠保这几天升了级。

轻症、中症各赔付1次，分别是30%和50%的保额。

附加责任可选身故责任和特定疾病额外赔付。

升级后的超惠保一改往日严苛的健康告知，

对肝炎、肾炎的患者都非常友好。

如果是已投保产品保障不足的人群，

也可以考虑用超惠保进行加保，提高重疾的保障额度和力度。

康惠保旗舰版

目前来看康惠保旗舰版的优势已经不复当年，

纯重疾+中症+轻症的费率只能屈居第二，

并且轻症也不如健康保2.0可以保额递增。

不过在健康告知上，康惠保旗舰版比健康保2.0略宽松，

但是百年人寿最近算是波澜起伏，股东一再变更。

综上所述，十步目前并不推荐康惠保旗舰版。

弘康健康一生2019

弘康健康一生A近期也升级了，变成了健康一生2019,。

被保人40岁-60岁重疾出险，可获得120%保额赔付。

3次轻症赔付需要180天的间隔期，并且缺少中症，是两个明显缺陷。

可选附加癌症二次赔付保障，间隔期为5年，也不太友好。

不过升级后的健康一生2019的费率比老版便宜了5%左右，

但在同类型产品中，保费并不占据优势，甚至有些“小贵”。

最大的优势在于智能核保，大部分重疾产品不保的病种，健康一生2019可以加费承保甚至标体承保。

先说结论：

想要高保额的人群，嘉乐保的重疾、中症、轻症的保额都非常出色，保障也全面；

预算较低的，可以选择复星保德信的星悦（返还保费）；

兼顾性价比和保障的全面性，也可以选择康乐一生2019，保费差距并不大；

想要各方面都保障不错且预算充足的，可以考虑升级后的达尔文超越者护心版（同超级玛丽旗舰版PLUS版）

渤海嘉乐保

60岁前出险，将赔付保额的1.5倍，相当于白送了50%的基本保额。

首创中症3次递增赔付，分别是50%、55%、60%的基本保额，

轻症也是3次递增，分别是30%、35%、40%。

同时在轻症、中症的病种覆盖上面非常不错，保障全面。

嘉乐保的现金价值非常高，

在缴费期满时，嘉乐保的现价就已接近保费，

再往后，现金价值甚至可以高达已交保费的 4-5 倍。

附加癌症二次赔付后，费率也占据一定优势。

康乐一生2019

康乐一生2019是一款不错的重疾险，

保单前10年额外赠送30%的重疾保额 ，

轻症保额递增（35%、40%、45%）。

康乐一生2019包含的几种轻/中/重疾病，形成了三级递进式赔付，保障全面。

有个小彩蛋是等待期内罹患轻、中症，仅此项责任不赔，

不影响合同效力，也就是说其它责任该赔还是赔。

可以附加恶性肿瘤二次赔付，也就是说别人有的它都有，

价格在同类产品中也具有优势，如果想选择身故返还保额的重疾险，

康乐一生2019可作重点考虑。

达尔文超越者护心版

投保前15年，重疾额外赔付35%的保额；

附加癌症二次赔付可拿到120%的基本保额；

增加20种心血管疾病特定保障，额外赔付35%的基本保额；

还可以附加少儿和成人的特定疾病保障。

总体来看，不论是可选择责任还是必选责任都较为全面，

不过在同类型产品中保费不再占据优势。

复星保德信星悦

星悦算是这四款产品中上线时间最早的产品，所以特色保障部分并不多。

轻症赔付保额是依次递增的，三次分别为30%、35%、40%。

如果附加少儿和成人的特定重疾，则

＜60周岁出险，额外赔付30%保额；

≥60周岁出险，额外赔付100%保额。

但是它无法附加癌症二次赔付责任；

另外由于它的身故责任是返还保费，和返还保额的产品对比价格后，并不占据竞争力，故十步不再推荐。

先不给结论了，留个悬念。

关于多次赔付型重疾险，大家直接来看十步之前写的测评吧

《最新5款热卖多次赔付重疾险测评，哪款更值得购买？》

不过文中的信泰完美人生守护升级为尊享版啦！

升级后的产品竞争实力还是非常强大的，有点儿无敌的感觉~

由于篇幅问题，十步会抽空单独写一篇完美人生守护尊享版的测评。

今天来提前预告一下：

完美人生守护尊享版分为6组6次，

同时重疾保额递增（100%、110%、120%、130%、140%、150%）

20种中症赔2次，每次60%保额；

35种轻症赔3次，每次45%保额；

这个保障力度，真的非常大手笔，轻症几乎要和其它产品的中症持平了 ~

同时还可以附加癌症二次赔付、附加身故返还保费等责任，别人有的它都有。

还可附加10种少儿特疾额外赔付100%保额，也适合给儿童配置。

再看看价格，选择保至70岁的保费不是一般的低，而保终身也是同类产品价格最低的

看似如此完美的产品有没有什么缺点呢…？

预告就到这里啦，届时会和其它产品进行新的对比，再给出完成建议！

敬请期待哦 ~

小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“十步读财”，微信搜索“shibubaoxian”。