齐鲁爱心保/山东民生保/济南齐鲁保/烟惠保，怎么样？

• 测评时间：11月24日

截至目前，山东惠民保共有6个版本：

面向全省的鲁惠保、齐鲁爱心保、山东民生保（全称山东省民生综合保险）

面向特定地市的齐鲁保（济南）、淄博齐惠保、烟台烟惠保。

其他还有烟台惠民保，只保医保内住院费，保障也不太好，跟烟台政府也没关系，不展开介绍，也不建议投保。

目前齐鲁保参保日期已过，淄博齐惠保1月24日截止参保（这个不错，社保内外住院医疗费都能报销，而且共免赔额2万），仅就其他4款产品，咚妈简单做一测评。

先说结论：

这几个产品都是只要有山东基本医保，或者当地医保就可以参保，不限职业不限年龄没有健康告知，重大既往症不保。

但是，也都有普遍的短板，就是不保医保目录外医疗费。

相比而言，济南齐鲁保最好，其次是山东民生保。

齐鲁爱心保、山东民生保、齐鲁保（济南）、烟惠保（烟台）基本信息整理如下：

总的来说，这几款产品的保险责任基本都是：

当地医保定点医院发生的医保目录内住院医疗费+指定疾病对应的自费特药+增值健康服务。

仅齐鲁爱心保可以报销上海质子重离子医院的社保外医疗，其他产品都不报销社保外住院医疗费。

当然，在具体产品细节上会略有差异。

齐鲁爱心保

保险责任如下：

• ① 当地医保定点医院发生的医保目录内住院医疗费，社保报销后，共用免赔额2万，80%报销，最高100万

• ②上海恶性肿瘤质子重离子医疗，共用免赔额2万，80%报销，最高100万

• ③15种约定自费特药，共免赔额2万，80%报销，最高100万 * 须在线申请

• ④ 药品优惠等10项健康服务

齐鲁爱心保，与其他产品相比，优点在于提供上海质子重离子医疗报销。

不过，这点对普通人影响微乎其微。

因为，质子重离子治疗离普通人还是非常非常远的：一方面，因为有严格的适应症要求，医院挑选患者很严，并不是有钱就能去的；另一方面，根据公开数据，上海质子重离医院，自开业以来，每年最多接待患者不超过800例，医院接待能力有限。

齐鲁爱心保的缺点有2点：①不提供门诊慢性病医疗，②特定自费药有免赔额。

山东民生保

保险责任如下：

• ① 医保定点医院发生的医保目录内住院医疗及门诊特殊病种医药费，社保报销后，2万免赔，70%报销，最高100万

• ② 15种约定自费癌症特药，0免赔，80%报销，最高100万 * 须指定医药机构购买

• ③ 药品直付等5项健康服务

与齐鲁爱心保比，短板是缺少上海质子重离子医疗，住院住院医疗报销比例降为70%；但是增加了门诊特殊病种报销，15种高价特药取消免赔额。

齐鲁保

保险责任如下：

• ① 医保定点医院发生的医保目录内住院及门诊慢性病医疗费，社保报销后，2万免赔，80%报销；剩余医保内8万以上自付部分100%报销；最高150万

• ② 15种约定高价特药，0免赔，80%报销，最高100万

• ③ 健康咨询等5项健康服务

与其他产品相比，齐鲁保的保险责任实用性最好：不仅涵盖①门诊慢性病医疗，还提供②高额住院医疗费用2次报销，同时，高价特药0免赔。

烟惠保

• ① 医保定点医院发生的医保目录内住院医疗费，社保报销后，共免赔额2万，80%报销，最高100万

• ② 15种约定自费特药，共免赔额2万，80%报销，最高100万 * 须在线申请

• ③ 肿瘤咨询等5项健康服务

与其他产品相比，烟惠保除了对中老年人保费价格便宜，其他没有表现太突出的地方。

注意：有个叫“烟台普惠保”的，保险责任还不如烟惠保。

总之，毕竟是省会城市，济南齐鲁保要更优秀一些，如果是济南的朋友，直接买济南齐鲁保就好；烟台的，如果不是单位给参保，自己选的话，山东民生保会更好一些；其他地方，建议可以首选山东民生保。

如果很在意社保外医疗费的报销，也可以看看众安普惠全民保，社保内外住院医疗费都保，就是免赔额比较高。

当然，惠民保只是入门级百万医疗险，投保门槛低，但是免赔额高，保障范围有限，如果健康状况良好，最好还是去买真正的百万医疗险，保的才更好更全。