广州医保专属的穗岁康，凭啥从一众“惠民保”中脱颖而出？

大家好，我是喵叔。

从2015年深圳推出的“深圳市重特大疾病补充医疗保险”至今，惠民保已经走过了5载，直到去年，这款产品都一直默默无闻，没多少人知晓，也没有大面积复制推广。直到今年年初，中央改革意见的出台，多家险企嗅到了商机，相继推出多款惠民保产品，目前全国已有超过60款产品上线。就拿喵叔所在的重庆来说，由本地财险公司推出的“渝惠保”，上线仅仅12天，承保人数就突破了100万，可见大家的热情。

作为保险业最发达的地区之一，广州在2019年底曾有平安健康推出过一款惠民保，到了今年，老产品又放开了投保渠道。同时，又参与定制开发了一款新的同类型产品“穗岁康”，由中国人寿、平安养老、人保财险以及太保四家公司负责承保，相比其他惠民保，穗岁康是靠着什么脱颖而出的，今天我们来聊聊。

产品介绍

广州穗岁康是一款由广州市政府指导、广州医保局主导设计、四家商业保险公司承保的普惠性医疗保险产品。产品专门针对广州医保参保人群定制开发，保障范围主要涵盖普通门急诊、门诊特定病种、住院等多项保障，全年累计保额最高230万元，全年龄保费统一定价180元/年，日均8000步，续保打九折。产品基础保障责任主要有以下几种：

产品优点

一、保障全面，涵盖门急诊、门特、住院、癌症筛查等多项保障；

二、基本上无参保门槛，不限年龄、无投保年龄限制、无既往病症限制、不用体检、不限户籍，只要是广州基本医疗保险参保人即可；

三、医保卡支付，可用医保卡给自己和家人参保；

四、价格便宜，全年龄统一定价，一年只需180元；

五、理赔便捷，享受“一站式结算”，在医保定点医院内，参保人出院结算费用时，符合理赔条件的直接由医保系统实时结算，参保人直接享受穗岁康赔付待遇，无需收集资料再向承保公司申请理赔。

产品缺点

一、保障项目的报销比例偏低，不是100%；

二、免赔额偏高，从产品保障责任图可以看到，前三项的费用补偿均有较高的免赔额，从1.8万到5万不等，想要达到报销，门槛不低；

三、产品续保稳定性未知，受政策和经营情况影响较大。

产品常见Q&A

一、谁能买？

广州市社会医疗报销参保人员以及本市其他医疗保障人员，不限年龄、无投保年龄限制、无既往病症限制、不用体检、不限户籍。

二、保多久？

穗岁康属于一年期医疗险，参保期2020年12月1日-2021年1月31日，12月投保次月1日起保（保期1年），1月投保2月起保（保期11月）。

三、怎么赔？

医保定点医疗机构实行一站式结算，无需收集资料再向承保公司申请理赔，最大限度方便参保人。其他情况需到各区医保中心办理零星理赔报销。所需的理赔材料和流程参照官方微信公众号。

四、适合谁？

超龄老年人、身体有异常买不了百万医疗产品的人群、收入拮据的中年人、身体有异常被医疗险除外责任承保的人群。

喵叔点评

惠民保这类产品，绝对是本年度行业内现象级的产品，其火遍大江南北也是尤其独到之处的，毕竟它缺点和优点都那么突出，适合的人群也是那一小撮。很多人觉得惠民保就是实实在在的福利，政府给的羊毛，百万医疗的替代者，别想太多。

这类产品说到底依然是商业性质的产品，是给社保打一个小补丁，定位是“普惠型”医疗险，价格便宜，但保障依然是有缺陷的，适合人群上面也有说到，那就是超龄老年人、身体有异常买不了百万医疗产品的人群、收入拮据的中年人、身体有异常被医疗险除外责任承保的人群可以考虑配置。

然后，再说回穗岁康这个产品，喵叔觉得比其他地方的产品更有诚意，一方面它可以直接从医保卡支付，另一方面，如果是在医保定点医院，这个产品的参保人在出院结算的时候，符合条件就由系统直接结算，不用东奔西走自己找资料申请理赔了，180块买一个高端医疗险的直付服务，真棒。其他公司的惠民保们，学会了吗？

这个产品将于12月1日正式上线。

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