惠民保虽好,但这类人不建议买
各地的惠民保自打推出以来,就受到不少朋友的追捧。
一些平时不怎么关心保险的亲戚朋友,也会来打听下保障怎么样?
这种由政府牵头发起的福利保险,价格低、保额高,没有健康告知,没有职业限制,没有年龄限制。
只要几十上百块,就能买上百万保额。说回惠民保,确实是个好东西。
可以说是值得人手一份,但这类朋友我们就不建议买了!!
那就是已经买了百万医疗险的朋友!
为啥?接着看下去。
01
我们要先搞清楚“惠民保”是什么?
它其实也是一种商业医疗险,因为“保费低、门槛宽、保额高”的特点,有了“惠民”之称。
以北京普惠健康保为例,一年只要195元。
很多朋友会以为“惠民保”是国家医保的另一种形式,这就错了。
“惠民保”的定义是:城市定制型商业医疗保险。
这里就包含了两个信息:
1)它由政府牵头的商业保险。
2)在产品设计上,每个城市略有差异;比如说上海的惠民保,有既往病史也可以投,而有的地区则对既往症是不保障的。
02
惠民保和百万医疗险有啥区别?
(1)投保宽松度
惠民保主打的产品亮点就是投保条件宽松,一般都不限年龄、不限职业、无需健康告知。
只要你有当地的医保的基本都能投保,哪怕是有既往病史也能带病投保。
这一点百万医疗险拍马也追不上,大多数的百万医疗险都有非常严格的健康告知,对职业和年龄也有一定的要求。
一般身体健康状况较差的人群、高危职业人群,以及60岁以上的老年人都很难买到百万医疗险。
(2)保障期限
惠民保基本是缴1年费用保1年的产品,一般是不保证续保,明年产品会不会停售。
而百万医疗虽然也是短期险,但现在有保证续保的长期医疗险了。
目前长期百万医疗险最高可以保证续保20年,非常适合50岁以上的中老年人群投保。
(3)保障内容
从报销范围上看:百万医疗险的报销是不限医保目录范围的。
而大部分的惠民保产只能报销医保内的花销,少部分能拓展报销社保外的费用。
从免赔额上看:百万医疗险的免赔额一般都是1万元,如果是发生重疾还可享有0免赔。
相对来说,惠民保的免赔额要高很多,一般住院医疗免赔额都在2万以上,免赔额高意味着理赔门槛高。
(4)报销比例
投保百万医疗险,不管有无医保都是按照100%全额报销的。当然前提是要投保好对应的版本。
而惠民保的投保条件是必须有当地医保,所以无有效医保,或者有医保未结算都是不能报销的。
并且惠民保也不是100%全额报销,大多数的报销比例都在70%-80%之间。
(5)保费价格
价格便宜是惠民保的另一大亮点。
一般的惠民保年保费都在几十上百元不等,大龄参保人可能保费会稍贵,但一般也不会超过500元/年。
百万医疗险不同年龄段的价格差异就比较大了。
一般二三十岁的年轻人保费较低,一年二三百块钱,跟惠民保差不多。
年龄越大保费越贵,五六十岁的中老年人,每年保费能达到一两千块钱,跟惠民保相比贵了不少。
所以大家可以知道了,如果身体健康的人群、看重续保条件一定要首选百万医疗险,保障全面可靠,理赔门槛低。
惠民保价格便宜,健康告知少,适合身体欠佳的人。
如果还在纠结惠民保和百万医疗,就来找我讨论一下