重疾险卷王来了：守卫者5号，重疾不分组，和中轻症一起总计可赔6次，价格还不贵！

重疾险市场的卷王 —— 守卫者5号来了，这下又有好戏看了。

重疾不分组，和中轻症一起，总计可赔6次，互不影响；而且重疾赔付之后，仍有中轻症保障在身。

可以说是把多次赔付重疾险玩出了新花样。

更关键的是，价格也不算贵，

甚至比有些单次赔付重疾还要便宜。确实有两把刷子。

想要全面保障的朋友，和我一起来往下看看吧~

01 三大亮点

亮点一：重疾不分组，重中轻症共赔6次

买的重疾险是多次赔付的还是单次赔付的，在面临重大疾病的时候，完全是截然不同的两种心态。

如果买的是重疾单次赔付的产品，理赔过一次之后，合同就结束了。而因为大病的既往病史，今后再想买医疗险、重疾险，基本都会被拒之门外。

万一将来复发、转移，甚至罹患其他疾病，还拿不拿得出钱来？

不好说。这种担忧总是隐隐盘绕在心头。

而如果买的是多次赔付的重疾险，重疾赔过一次后，仍有保障在身，心态上相对要从容得多。

去年我们有个读者乳腺癌出险，就是买了不分组多次赔的守卫者3号。

赔了90万，后续的保费不用再交了，同时保障仍在继续；给两个孩子买的保险，触发了投保人豁免，剩下未交的保费全免。

在医疗技术水平飞速发展、人均寿命普遍延长的大背景下，疾病的高发、新发、复发都会显著增加，一份多次赔付的重疾保障就显得尤为重要了。

新出的守卫者5号，

重疾、中症、轻症共享6次赔付机会，最极端的情况：6次都是重疾。

重疾赔付不分组，只要每次间隔1年，且不是同一种重疾，符合理赔要求就可以赔；

而且每次重疾，一次比一次赔得多。第一次赔MAX（100%基本保额，现金价值、所交保费），第二次120%，依次递增，最高的一次赔200%，不怕没钱治。

更为优秀的是 ——

守卫者5号，重疾赔完轻/中症不会结束，理赔也没有先后顺序的强制要求。

要知道，在多次赔付的重疾险中，“赔过一次重疾之后，轻症、中症保障就结束、不赔了，重疾保障继续”可以说是行业不成文的规则。

守卫者5号的出现，算是卷出了新高度，大大降低了理赔门槛。

理赔没有先后顺序之分，

可以先赔重疾再赔轻中症，或者重疾、轻症穿插着来等，但轻中症最多能赔5次，好歹人家是重疾险，得给重疾留一次赔付机会吧。

基本规则，具体可以参考下面这张表：

①赔过重疾之后，要间隔90天才能赔轻症/中症；

②先赔重疾，再赔轻症/中症的话，要求不是同一组（反过来没有要求）。

举个例子，赔了重度-恶性肿瘤之后，轻症/中症就不赔轻度恶性肿瘤和原位癌了，就也还算合理吧。

总体来看，

守卫者5号的重疾保障还是相当扎实和实用的，赔付的概率比传统多次赔产品有很大的提升。

亮点二：中轻症保障好

一看赔付比例，中症赔60%、轻症赔30%，属于市场平均水平；

二看赔付次数，中轻症最高共计可赔付5次，基本上够用了。更何况，它还有别家没有的“重疾赔了，中轻症还能赔”这个绝对优势在；

三看高发病种覆盖情况。

常见的高发中症和轻症都有覆盖到，

甚至把很多同类产品列为轻症的疾病也纳入了中症，大幅提高保额。

比如“慢性肾功能障碍”、“慢性呼吸功能衰竭”、“一肢缺失”、“可逆性再生障碍性贫血”等疾病，同类产品多列为轻症，

守卫者5号把它们放在中症里，同样买50万保额的话，能多拿15万的理赔款。

而且它的理赔条款也相对比较宽松，

比如慢性肾功能衰竭，很多产品都要求“持续超过180天”，而守卫者5号“持续超过90天”就能达到理赔要求。

再比如轻度昏迷，根据昏迷时间的长短，中症、轻症都有相应的保障：

算是我测评过的重疾险产品里，非常出彩的一款了。

亮点三：多次赔付的保障，单次赔付的价格

以50万保额，保终身，分30年缴费为投保条件，30岁男性每年6620元，女性每年6045元；

如果都附加上重疾额外赔的话，几款产品的赔付比例相差不算太大，

多次赔付的守卫者5号，价格却并没有高出多少，甚至比有的单次赔付的产品还要便宜，性价比杠杠的！

02 两点不足

1.癌症津贴费率较高

如果附加上癌症津贴保障的话，30岁男性每年要9555元，女性要9530元。

男性费率提升了24%，女性费率更是提升了35%。

说实话，我认为这个价格贵了点。

2.健康告知比较严格

守卫者5号在核保这块的要求，还是比较严格的。

比如“2年内的体检异常、3年内的住院异常历史、1年内的服药异常记录”都是有问询到的；

肺结节、甲状腺结节、乳腺结节、乙肝病毒携带等也都有问及。

大家在投保的时候一定要认真看好健康问卷，如实填报。自己把握不准的，最好找个顾问老师帮忙把把关。

03 保司简介

守卫者5号的承保公司 —— 瑞华健康保险股份有限公司，

注册资本5亿，成立于2018年，股东实力还是蛮雄厚的，多年来深耕大健康领域，健康产业资源丰富。

之前热卖的“瑞华颐悦无忧终身护理保险”也是它家的。

2021年第4季度，

综合/核心偿付能力充足率都达到了164%，符合银保监会监管要求，偿付能力为A级。

04 大白小结

直接说结论：

对于想要全面保障，偏好多次赔付重疾险的朋友来说，守卫者5号是个非常不错的选择：

不管是重疾，还是中轻症，保障责任都非常扎实；

重疾赔了，中轻症仍然有效，兜底作用明显，是市面上十分稀缺的优质产品。

而且性价比也很高，多次保障，单次的价格

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