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新华惠金享年金保险怎么样?2022开门红哪款更值得买?

2022-01-07 11:04:44 1点赞 0收藏 1评论

最近一段时间,保险公司的开门红已经到了热火朝天的节点,前有国寿的鑫裕金生,后有人保的卓越金生

新华人寿也于12月初正式加入“战斗”,推出了惠金享年金保险

在产品形态上,惠金享年金保险与鑫裕金生等市面开门红年金险差不多,都是主险账户+万能账户的搭配

在交费和年金领取的方式上也是高度一致,“3年交、5年领”算是“基础操作”。

那么,新华人寿的这款惠金享年金保险到底怎么样?能比得过其他保司的开门红产品吗?

下面,专心君就为大家带来精彩热乎的测评,主要内容如下:

  • 惠金享年金保险,长什么样?

  • 对比市面热销储蓄型保险,惠金享年金保险有优势吗?

  • 总结

一、惠金享年金保险,长什么样?

惠金享年金保险由主险账户和万能账户组成。

我们交的钱会进入主险账户,在里面完成第一次增值;到了约定时间,主险账户给付的钱(即年金)会自动进入万能账户,进行二次增值

当需要用钱时,可以在万能账户里提取,有闲钱也能直接放进万能账户里增值。

惠金享年金保险的万能账户名为:新华金利优享终身寿险(万能型),是一款新品,它的结算利率在官网暂未公布,保底利率为2.5%

保底利率的收益是我们 100% 能拿到的钱,而结算利率的收益是会浮动的。稳妥起见,我们建议优先考虑保底利率高的万能账户。

下面,就以 30 岁的王先生为例:年交 10 万、交 3 年,来看一下 惠金享年金保险 附加 金利优享终身寿险(万能型)后的具体保障:

新华惠金享年金保险怎么样?2022开门红哪款更值得买?

这里给大家详细拆解王先生买了 惠金享年金保险 后,钱是如何流动增值的。

步骤 ①:交钱

前 3 年:每年交 10 万,3 年一共交了 30 万。

步骤 ②:资金增值

第 5 年:主险账户返 6 万。

第 6~7 年:每年主险账户返 5.1 万。

第 8 年:主险账户一次性返 17 万。

这些钱会自动进入万能账户里进行二次增值。

步骤 ③:追加投入或取钱

有闲钱要放进万能账户,或者想要取钱时,也有一些要注意的地方:

  • 前 5 年取钱有手续费:会扣 1~5% 手续费,5 年后取钱就不扣了。

  • 追加有限制:比如每年交 10 万,3 年交,那么万能账户的追加不能超过 60 万,而且追加的钱要扣 1% 手续费。

万能账户可追加的金额,与交费期限、每年所交保费相关,具体需以保险公司的规则为准。

以上就是 惠金享年金保险 的增值过程。

再来看具体收益,专心君将保底利率(2.5%)和中档利率(4.5%)的收益都给大家测算出来了(见上表)。

可见,如果仅有保底利率的收益,IRR都没有超过3%,并不高;如果能够以4.5%的利率结算,那还是不错的,60岁及以后都能维持在4%以上。

接下来,我们来看这款产品与市面其他产品相比是否还值得选?

二、对比市面热销储蓄型保险,惠金享年金保险有优势吗?

专心君选了市面上 4 款热销产品,一起对比看看哪款值得选。

为了方便比较,我们统一按照保底利率和中档利率 4.5% 进行测算 IRR:

新华惠金享年金保险怎么样?2022开门红哪款更值得买?

注:万能账户保终身,按首次投入1000元计算

直接说结论:

  • 如果看重保证收益:金满意足 整体保证收益较高,IRR 收益 3.48% 左右,这是我们 100% 能拿到的钱。

  • 如果希望收益更高:钻更多 附加万能账户后,按中档利率计算,整体收益相对不错,但要注意这个收益是不确定的,不一定能达到。

相比其他保险公司的开门红,卓越金生的最低保证利率较高,整体 IRR 还可以。如果倾向大品牌,也可以考虑这款。不过要留意,最低保证利率以上的收益,都是不确定的。

如果希望资金能长期稳健增值,建议优先考虑保证收益高的产品,毕竟这是确定能拿到的。

每个人需求不一样,适合的产品也不尽相同。如果想详细了解,可以点击下方小程序咨询。

三、总结

最近开门红的热度逐渐起来了,我们接触到的产品宣传也越来越多。

实际的收益与宣传是否一样?我们一定要了解清楚后,再决定要不要下手。

另外每个人家庭情况不同,需求自然也不一样,购买也切忌跟风。

买储蓄险,要结合自身的经济条件、未来的用钱需求去考虑,买前多一些了解,买后会少几声叹息。

老话一句,“先保人,后保钱”,先买好保障类险种,再考虑资金规划类的产品。

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