一年期的保险是真便宜，哪些值得买？哪些不值得买？

“你看这个重疾险这么便宜，值不值得买？”

“这个重疾真便宜，你给我推荐的怎么这么贵？”

经常有朋友问到这类问题，我打开链接，无一例外，全是一年期的产品；

30岁买一年期的重疾险，50万保额月付几十块，年付不到500元，和买终身的大几千比，这真的是非常吸引人。

由于保险的品类特别多，今天，我们特地来聊聊这些一年期的保险是否值得我们购买？

• 一年期的保险都值得买吗？

• 一年期重疾险适合哪些人买？

01.一年期的保险都值得买吗？

如果是我们自己选保险，很容易陷入什么便宜买什么的怪圈里，过于把目光放在了价格上；

保险配置是每个家庭的一件大事儿，我们需要在已有的险种中挑选出对家庭保障最有利的方案。

一年期的保险有重疾险、医疗险、意外险，怎么去选择？

1 医疗险

医疗险，目前市面上在售的医疗险，基本上都是一年期的；

医疗险的大多数产品健康告知严格，一旦发生理赔难以投保其它产品。

近两年的发展，出险了一些在一段时间内保证续保的产品。

所以医疗险，尽可能选择保证续保年限长的产品。

2 意外险

意外险建议一年期的，不需要健康告知，大部分产品没有等待期，20 岁和 60 岁价格差不多，一年几百元就可以做到几十万的保额。

而一些长期意外险，打着“能返本，不花钱得保障”，不建议购买，花2000-3000元买个返还的意外险，保额没有没有短期高，万一真的出险能够赔付的钱很少，不足以覆盖风险。

而且是否能真的返还，要看有没发生理赔，如果发生了理赔，保单就结束终止了，保费就不再返还了。

3 重疾险

重疾险建议买长期的，因为一旦投保成功，可以保障未来几十年的风险，即便停售、生病，年纪大都不会受到影响。

一年期重疾险和长期重疾险相比较，有两个本质区别，分别是续保条件、定价方式。

保费定价方式不同

一年期保险：只关注一年的风险，保费定价采用的是自然费率，仅仅是年轻时便宜，后期的费用非常贵，30多岁之后价格飙升得很快。

长期保险：保障时间更长，采用的是均衡费率，每年的保费都是一样，不会出现年轻的时候保费便宜，老的时候保费贵的情况。

续保方式不同

保险更新非常快，去年买的一年期产品，可能今年就买不到了；

需要重投保其他产品，再次进行健康告知，再次计算等待期；

而长期险在投保时，就已经确定好了是保障期限，比如保到70岁或终身；

都是以合同的方式确定下来，在这期间无论产品停售还是身体有异常，都不会有任何影响。

02. 一年期重疾险适合哪些人买？

想要获得一份长久的保障，是无法通过一年期的重疾险来实现的。

无论是从续保条件还是保费总价来看，长期缴费的重疾险都具有十分明显的优势！

如果你想要最高程度上实现杠杆最大化，还是建议大家选择长期重疾，而非一年期的重疾！

当然了，这并不是说一年期的重疾就一无是处，存在即合理，一年期重疾险适合以下两类朋友：

1 已有长期重疾保障，需要叠加保额的人群

如果已经购买了长期重疾险，想在人生关键阶段加强保障，可以考虑一年期重疾险来增加保额，作为临时的搭配使用。

由于合同期只有1年，期满后可以结合自身情况，灵活选择是否续保，就算产品停售了，自己也有长期险兜底。

2 想要高保额却没有稳定收入的年轻人

刚毕业或资金预算较为紧张的人群，没有稳定的收入来源。

先买一年期重疾作为临时过渡，等收入稳定，再加购长期重疾。

需要注意的是，把一年期产品作为主要保障，是不得已之举。

成年人选择核心保障，优先级永远是：终身重疾>定期重疾>一年期重疾，千万不能本末倒置。

03.写在最后

保险产品本无好坏之分，只有适合与不适合之别；

在购买产品前，一定要提前了解其便宜背后的本质原因，切勿盲目购买，只有这样你才会知道你花的钱究竟花得值不值。