二姐聊保障 篇六十四：支付宝上的保险值得买吗？我测评了6款

之前说好要和大家聊支付宝里的保险，今天抽空，我就放个大招。

重疾险，医疗险，相互宝，都来对比一番。

1、支付宝里的四款重疾险

先来看看重疾险，我盘点了下，下面这四款基本代表了。

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总的来说重疾险还是很丰富的，1年期，20/30年定期，终身都有。

不过一年期产品优势更明显，支持月缴也是亮点。

4款重疾险里，我比较推荐1年期的健康福·重疾险。

先说一下：

1年期的健康福·重疾险，可以作为过渡，可以作为补充，但不能替代长期重疾险。

这款重疾险，年轻的时候，价钱很便宜，30岁50万保额，一年只要400多元。

适合年轻或经济状况不好，目前没钱买长期重疾险；或是已经买了长期重疾险，用来搭配做高保额。

不过也没逃脱一年期重疾险的缺点：

保费是阶段性的，年龄越大，每年保费越高。

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1年期的健康福·重疾险和保终身、30年缴费的健康保2.0对比。

虽然现在便宜，但随着年龄增长，担子重了，保费却爆发了，“逆生长”在这里是负担。

保20/30年和保终身的健康福·重疾险

这两款产品最大的亮点也是可以月付，对刚入社会的年轻人友好。

但身故赔付是必选项，赔保额或保费。

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健康福，建议保20年或30年，保费还是很便宜的。

保到70岁就不推荐了，保费比同类产品贵，保障内容也单调，性价比不高。

满期返还，高残护理，加费太多，不建议。

保终身的健康福，虽然重疾和轻症都能赔3次，但重疾的赔3次，其实第二次、第三次只赔癌症，而且只赔重疾保额的80%。

轻症每次赔付20%保额，相比主流产品的30%，也是缩水不少。

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可以看到，如果不附加身故责任，达尔文超越者比它便宜了2000元左右。

每年省下这笔钱买份百万额度的定期寿险，还能搓顿火锅。

保30年的成人及儿童长期重疾险

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虽然比妈咪保贝和晴天保保，便宜不少，我也不推荐。

轻症只赔20%保额，而且只赔1次，中症、少儿高发特定疾病保障没有。

最重要的是妈咪保贝、晴天保保有忠诚客户权益这个大招。

30年后，孩子身体有些小毛病，也能有一份终身不断档的保障。

2、好医保·长期医疗险

看完重疾险，我们再来看看同样是保大病的好医保·长期医疗险。

先上结论：它适合年轻或身体有点小问题的人。

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好医保·长期医疗险最大的亮点是6年保证续保，6年共享免赔额，价格很便宜。

健康告知也非常宽松，常见的结节、增生，健告中都没有问到。

不过再次敲下黑板：

这5款里，只有微医保·长期医疗险和定心丸是真正的长期医疗险。

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好医保·长期医疗险，本质上是1年期的医疗险，虽然保证续保，不过6年续保期间的价格不固定。

比如我30岁买了这款，第一年保费229元；第二年续保，我要按31岁的价钱交，299元每年。

等于给了我一个6年入住的VIP特权，但是价格是大众的。

整体来看，算中等偏上的一款百万医疗险。

3、相互宝加入了先别退

不少人问我，相互宝分摊金涨了100多倍，要不要退。

其实我早写了：相互宝这期救助了286人，我还是建议你先别退。

还是再来说唠唠。

相互宝，是「重疾互助计划」，不是保险。

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可以作为商业重疾险的补充，不能作为稳定、长期的大病保障。

它的重疾保额偏低，40岁以下赔30万，40岁以上只赔10万，大病风险防御能力低。

对抗大病风险，商业重疾险才是主菜。

就像我们去就餐，可以来个前菜或副菜，但主菜才是必须。有钱加个小菜，多份保障，锦上添花。

对于已经加入了的人，今年有188元的封顶线，没病没灾就当献爱心了，多一份保障傍身，也不亏，没必要退。

4、互联网服务大众化的趋势

目前加入相互宝的人数超8千万，在流量就是钱的这个互联网+时代，像支付宝这种大流量平台，生长力自然野蛮。

即便今年形势不太好，我看了下二季度电商公司数据也大好，业绩增长。

而阿里在这么大体量下，核心电商淘宝、天猫、聚划算、盒马生鲜等同比增长了40.1%，大幅超过市场预期，这个趋势发展下去，互联网会更加渗入生活。

其实呢，现在渗入的就很深。

支付宝不再甘心做支付平台，而是变身成一个全领域生活服务平台。我们可以在上面买保险，领结婚证，交水电费、垃圾分类也非常方便，这都是互联网服务大众化的趋势。

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以前我们吃个饭、买本书，都要跑去店里。现在点外卖、约车、购物、租房，各种服务都可以在网上完成。

而网上投保呢，很多人可能还觉得很新鲜，但在二师姐眼里，就像吃饭喝水一样，是一个很正常的事情。

好比十年前的淘宝，但现在网购已经很日常了。

保险理赔也是看条款，白纸黑字的合同反而比人心，人情简单多了，一开始就给你说明白了，这也是二师姐坚持了快一年免费保险科普的意义。

为了文章里的数据，我还专门看了行业研报。

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