适合学生党的信用卡配置/2019年

又到了喜闻乐见的学生党晒卡环节了，smzdm上学生党不少，晒卡的也不少。不过学生党如何合理申卡，做到最佳的信用卡配置，倒没那么简单了。

开头牢记一点，学生党申卡的目的是可以参加信用卡活动，享受一些免费或者低价权益，以及临时出差先垫付一部分资金——例如有些时候入住酒店需要刷预授权。如果管不住自己剁手的念头还是不要申请为好，在没有开源之前避免陷入一卡养卡的局面。

申请信用卡如果有家人支持事半功倍，家人可以提供资金支持（一是可以把储蓄放你那用来下高额度卡，二是还不上了还能兜底）。申请学生卡本身就需要父母知情并同意条款（回复短信）。另外一条学生申卡捷径是使用父母的附属卡，通常高端附属卡也是有权益的。

另外本文中学生针对的是普通高等学校本科学生，研究生、博士生可以放心将工作填写为实验室助理、助理人员、研究人员、办事人员这类，工作单位填写所在学校即可。

哪些卡应该申

首先刚性年费的都可以暂时不讨论，毕竟能下这种卡的学生也不缺这点钱。需要强行刷免（一年刷卡5w以上），例如白麒麟，浦发阿姨白这些也不在讨论范围内。结论先放在前头，适合本科学生的银行有：

建行，农行，中行（这三个银行不查学信，可以刷预授信，有了授信好下卡）

民生，中行（这两个银行的学生卡和在职卡没区别，信报不写学生，甚至能正常提额）

民生，招商（适合有房产证的学生）

学生党申卡三部曲

一餐吃不成胖子，学生党想要配置好适合自己的信用卡，需要按照几步慢慢来：

第一步 破白

第一步最重要的是破白户，也就是拥有第一张信用卡。破白首选是民生，其本科批发5 K额度，而且基本上半年到一年后会后续提额。此外民生特别认房，家有房产的可以直接靠房产下卡，额度通常5w起。

额度1w以内可下任何金卡，包括v/m/j

民生的信用卡国内没啥权益，其积分被砍到已经没有任何用，但其境外卡返现不错。Visa标白有无脑1%返现以及餐馆的额外10%返现。另外新出的运通卡在英法日韩泰地区无脑5%。这两张卡缺点在于固额必须达到1w以上。本科生下卡时额度通常不足，只能退而选择1%返现的more世界卡。（白金卡需要每年刷18笔免年费，可以找客服谈心免除）

学生境外选这张总没错，免年费

中行给本科生的额度偏低，只有1~3 k。极少部分学校有加成，可直接下卡6 k（后续提额困难，但临时额度经常给）。中行境内活动多，配合五倍积分换星巴克是最值的：支付宝微信消费3 k元就可以换两大杯星巴克（等于返现2%），如果换里程可以达到7:1（等于返现1%）。

中行下白金...只需等系统放水

中行境外卡vmj齐全，运通需白金卡。目前境外活动是月初满5笔100美元返10%，有名额限制但是每月5日前刷完还是稳的。如果有出国旅游的打算值得入手。另外部分白金卡境外线上消费10倍积分，等同于返现2%，优于民生1%。

顺便一提，中行免费送延误险，白金延误两个小时起赔50，不需要该卡购票，可以是里程票。虽然钱不多但是万一延误，至少还有白送的50元饭钱买个餐食。此外中行附属卡可能也会上征信（出现过附属卡逾期上征信的案例），若父母有高额中行卡，学生拥有附属卡后申请主卡，过一年主卡提额有概率提升到父母附属卡的额度。

第二阶段 挂靠申请

国家规定学生卡不能超过两行，因此如果想持有更多银行的信用卡，就需要挂靠申卡。

挂靠，顾名思义，就是使用一个真实的单位信息来包装自己，让银行觉得你是有工作的员工而不是学生。如果你家里没钱，请在21岁之后再考虑挂靠的事情。毕竟银行也不傻，21岁之后本科毕业才比较正常。那为何家里有钱不看年龄呢？因为信用卡没有什么事是不能用钱解决的如果有，就加倍砸他。

由于部分银行会查学信网信息，建议申请不查学信网的银行，例如中农建。工行也不查但是其没有什么活动，而且下卡额度并不如农行建行突出。

农行中行的白金都随便下，绑定云闪付有CIP/休息室

如果你家里有钱，农行与建行就非常适合你了。农行建行系统内部有预授信，即储蓄卡内有钱放了一段时间，例如五万放了三个月，系统会提高你的评价。这个时候去申卡，审核员会参考已有的系统评价，甚至会出现系统秒批的情况。

农行3 6 9 12月21日季度结息，同时更新月均。建议方式是这四个月的21日开始存钱，并适当走流水（例如用这个卡充饭卡，消费，余额都放在这张卡里）。等三个月后又7天，即28日的凌晨，系统就会更新授信额度（授信额度不一定会出，如果半年还没出的话，直接去柜台让理财经理给你营销二维码）。有了超过1w的授信，就可以K宝申请白金卡并邮寄个人（建议邮寄个人，不然需要去网点面签，可能会被刁难。当然如果你在网点存款超过10 w，和理财经理比较熟就没事）。

农行部分信用卡如漂亮妈妈，C位出道活动还可以，其境外有3%无脑返现+满额5%（刷6k刀返320刀，配合积分换里程就是6%甚至做到10%）。农行的优点是曾经提额周期稳，俗称6+1：即距离申卡/提额6个月+1天后，存在推荐额度的情况下点击提额。如果你申请的时候写的月收入12 w，且你其他卡总额度不高（刚性扣减），经过两三年努力基本都能达到10 w。现在系统升级之后，是动态调控的。

建行每月月初更新预授权，其日均动态程度更高，不需要像农行那样找个良辰吉日存钱。因此存满3月，等出预授权就可以去网点的超级柜台申卡了。农行建行特点是经常不打单位电话，照实填写即可。曾经建行境外返现是一笔大毛，现在已经砍得差不多了，8%返现一共只返几十美元，可以忽略。

中行要求较高，如果搬砖下卡需要10w起步（一般建议20w起步）。除非家里钱多到数不过来，请优先选择农行建行。中行搬砖满3月自己去找理财经理，一条龙服务。另外中行提额也靠搬砖，总之有钱往里加倍砸就行。

第三部分 补充权益，提升额度

如果你已经完成了前面两步：破白，覆盖信报。等等？什么叫覆盖信报？我们知道征信报告上是有工作单位的，民生与中行学生卡在信报上不会写学生（这也是为何不推荐申请其他银行例如招行工行交通），而农行与建行就按照的是你挂靠的单位填写。

民生不送职业，中行送大学名称

另外，如果已经有某银行的学生标记，通过进件的方式可以洗去学生标记。例如如果招行标记了学生，随后你房产证进件，并挂靠某一单位。此前职业为学生的信报会被洗去。由于信报上已经有就业单位，加上此时你已持有信用卡一段时间，剩下要做的就是：丰富权益或者提升额度。民生与招商可以房产提额。其他银行提额主要是靠消费习惯，多刷境外。

学生党需要的权益主要是一年四五次的出行，因此下一张银联白金还是有必要的，能抢1元cip（有总比没有好）。至于吃饭打折这些，都是反薅，就算必胜客肯德基给你打半价，也不会比食堂便宜。当然有总比没有好，万一聚餐餐厅有活动呢。

另外申请JCB卡有部分机场与高铁站的休息室，JCB好下的银行有中行，建行，民生这些。

如果你已经本科毕业，准备继续读研或已经读研，可以考虑交通ue白，免年费而且有境外休息室，或者兴业行悠/广发高铁白。这个时候可选的银行很多，一句话：适合自己的才是最好的。