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重疾险测评：天安健康源2020

亮点

轻症赔付比例高，高发轻症全部包含

适合人群覆盖广

保障责任丰富，种类多

不足

最高发的轻微脑中风理赔标准严格

理赔任意项目后，不能退保

观点

健康源2020由天安人寿保险有限公司承保。保障指数、价格指数、投保灵活性等指标均表现优质。这款产品在大鱼的系统综合得分为90.41，给予5星评级，轻症病种覆盖全面且赔付比例高是健康源2020的绝对优势。价格较低，适用人群广泛也是健康源2020的亮点。

不足是健康源2020的轻微脑中风定义严苛，恶性肿瘤多次赔付等部分额外保障实用性不高。

排行榜单

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测评过程

Process

本次测评的健康源2020来自分组多次赔付重疾险序列，该序列模块由101个评分项目构成。

基本信息

公司分析

天安人寿保险有限公司前身是恒康天安人寿保险有限公司，成立于2000年11月24日。2009年12月25日，获得保监会《关于恒康天安人寿保险有限公司增资改制有关事项的批复》，公司由有限责任公司变更为股份有限公司。至2019年二季度末，天安人寿已开设上海、河南、山东、河北、北京、青岛、吉林、四川、江苏、广东10家二级机构，且各机构规模与价值保费在当地市场均位居前列，全系统分支机构累计259家。在大鱼系统中的公司实力得分上，目前天安人寿得分为88.73，2020年一季度综合偿付能力为136.5%，运营状况正常。

资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查

股东

领锐资产管理股份有限公司致力于中国资产证券化，公司于2006年12月22日在天津市滨海新区成立，注册资本人民币8.5亿元。公司在创立过程中，得到了证监会、天津市人民政府、银监会等多家部门的支持。专注于发行管理物业增值基金（REITs），为物业所有权人（或称业主）提供专业的增值服务。领锐对工业、基础设施开发建设、金融、房地产业、物流业、酒店等物业资产进行投资，将符合证券化条件的物业资产组合成资产池，发行基金。通过获取稳定良好的收益回报及流动性溢价，帮助物业所有权人实现不动产的价值增值。

天安保险股份有限公司天安财产保险股份有限公司是中国首家由企业出资组建的股份制商业保险公司和国内第四家财产保险公司，成立于1995年1月，总部设在上海浦东，注册资本177.6亿元人民币。公司拥有33家分公司（含航运保险中心），经营区域覆盖了除港澳台、西藏、青海、宁夏及内蒙古以外的全国主要行

政区域。

注：2020年7月17日起对天安人寿保险股份有限公司实施接管，并成立天安人寿接管组。新华人寿保险股份有限公司(该公司)接受接管组委托，按照托管协议托管天安人寿业务。未来股东变化后，我们会及时更新资料和公司评分，仅此说明。

经营指标

成立日期：2000年11月

注册资本：145亿

最新综合偿付率：136.5%

上年度原保费规模排行：11名

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2020Q1数据，保费数据为2019年年报数据。

保障分析

各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来

重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们把其拆解成6大类，共80项评分项进行分析。健康源2020增强版的保障指数得分为92.26，该项评分表现优质。

重症

重症疾病覆盖106种，保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。

综合行业数据来看，前25种重疾在所有重疾理赔中的占比超过95%以上，健康源2020的重疾病种方面没有明显缺陷。但要注意的是，双耳失聪、双目失明、语言能力丧失几项责任理赔要求3周岁以上，在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。

健康源2020重疾为分组赔付产品，形态上较不分组产品略逊一筹。不过，健康源2020的重疾分组数为6，最多可以赔付6次，且将恶性肿瘤单独分组、最高发的6种重疾也分散在4个组别内、少儿高发重疾单列一组，分组形态良好。

值得注意的是，恶性肿瘤多次赔付这项保障形同虚设，二次赔付间隔期5年过长；与形态最好的恶性肿瘤多次赔付的复发、转移、新发、持续都能再赔付保额相比，健康源2020不包含“持续”这一情况，并要求复发、转移前第一次恶性肿瘤在临床上完全缓解，新发要求与第一次肿瘤“不同病理学和组织学类型”，缺少“持续存在”的状态，二次赔付难度较大。

优势是针对成年男性、女性和少儿高发重疾，健康源2020额外赔付25%保额，额外赔付病种设置女性特定疾病和少儿特定疾病较为优质。

轻中症

轻症病种有35种，最高发12种轻症全部包含。

制表：大鱼测评

轻症赔付保额的45%是健康源2020的最大优势，为市场上最高。不分组无间隔期最多赔付4次，轻微脑中风和慢性肾功能障碍列为中症赔付，作为最高发的责任序列，轻症保障十分全面。但要注意的是最高发的轻症轻微脑中风的理赔标准严苛，其他公司一般要求“肌力”和“基本生活活动”二选一进行赔付，而健康源2020要求被保险人必须做肌力鉴定才能进行赔付，系统中对此项有相应的扣分。

中症其他病种方面，包含中度脑炎或脑膜炎后遗症、中度帕金森氏症、中度严重瘫痪等前25种最高发重疾对应的中症，中症保障有所增强。赔付比例60%。

身故责任

18岁前身故，返还2倍已缴保费，18岁后身故，赔付保额、现价、保费三者取大。

价格分析

在价格方面，我们拿同期身故赔付保额的产品的做一个横向比较，健康源2020的价格处于整个市场中位偏低水平。