手上的资金要怎么做规划?

2021-01-08 22:45:21 29点赞 303收藏 15评论

创作立场声明:文章来源:定投从零开始

现在还能买基金吗?应该买多少?

这两个问题有准确的答案吗?除非能准确的判断市场的涨跌,在上涨前买入,在下跌前卖出。否则没有完美的答案,每一个人的情况都不一样,只能根据自身情况,制定合适的方案。

投资就像打仗,知己知彼方能百战百胜。作为投资新人如何做到知己知彼呢?

关于知彼,虽然预测不了短期的涨跌,但我们可以研究A股的估值高低。我会定期的更新市场估值情况,了解估值水平就能做到知彼。

如何做到知己呢?应该从两个方面考虑

一是投资三要素:风险承受能力,流动性需求,收益预期

二是资金规划:日常用的钱,保值增值的钱,保险杠杆的钱,投资增值的钱。

01 | 投资三要素

如果你是新基民,投资之前请先问自己三个问题。

1. 风险承受能力:

近期市场大幅上涨,很多人都跃跃欲试,恨不得全部身家在3000都满仓了。可事实上在3000点的时候,很多人一样觉得已经涨都很高,害怕回调不敢买!一直等下跌,等成等等党。

所以纠结是没用的,底仓一样要买,但如果未来大跌,极端情况下重回2700点,面对20%的下跌,应该怎么办?

必然会面对自己内心的不断拷问,所以在买入之前,应该问自己

问自己:买10万亏2万,买100万亏20万,你能够承受得起短期的亏损压力吗?

以极限下跌20%进行压力测试,假设你有20万,一次买10万底仓,万一跌20%就是亏2万。如果你觉得无法承受,就把底仓的占比下降到能接受的金额。

比如建20%的底仓,也就是买4万,极端情况20%的跌幅也就亏8000,也许就可以接受了。

理解最大风险,面对下跌的心态就不会崩,才有可能从容的按照金字塔买入法进行建仓。

2. 流动性需求:

现在大家都在憧憬牛市,但万一牛市没有来,重新又进入一两年的震荡市要怎么办?

问自己:你愿意接受长期震荡的煎熬吗?

千万不要拿马上要用的钱来投资,比如年底要买房,明年要装修,这些钱马上就要用,万一行情不好,要用钱的时候必须割肉出局,将会非常的被动!

3. 收益预期:

近期3个月都是单边的上涨,也许刚买1个月,就有10%以上的盈利了。有的人已经开始憧憬今年牛市翻倍了。

而事实上过去10年,基金的长期收益在10-15%之间为主,巴菲特1965-2018年的复合年增长率为18.7%。

问自己:你投资基金,对长期收益率的预期是年化10-15%,还是每年20%以上?

新手投资的第一步就是先想好

1. 如果你只想涨,不想亏,就不要买,因为波动是常态。不管愿不愿意,短期亏损必然会经历。

2. 如果钱不能放3年以上,就不要买,因为市场不一定会按照你的想法走,现在已经3400点,万一像2018年连续下跌一年,你是扛不住的。

3. 如果你想每年赚20%以上,那也不要买。除非立刻就是大牛市,否则年化20%的收益率是很难的。不合理的预期会让你高抛低吸变短线

02 | 资金规划怎么做

投资和打仗一样,最忌讳的就是添油战术。

1.一开始拿5万块试试水

2. 涨了赚钱了,发现很靠谱

3. 在买20万

4. 继续涨继续赚钱,看来买基金真的靠谱

5. 大笔进军,买100万。

6. 熊市来了,凉凉

投资理财,必须一开始就把全部的身家拿出来规划,进行合理的资产配置,才不会盲目投资。

第一,要留足要花的钱!

像平常消费购物,预防各种日常支出和使用。或者像最近的疫情,几个月时间收入大幅下降,这笔钱可以用于生活开支。

应该要包含3-6个月的生活费,关注的是流动性和低风险,想用就用,想取就取, 方便快捷。

第二,要用的钱,保值增值

也许你年底要买房,明年要装修,孩子马上要出国或者未来很可能会发生的大笔支出。

这些未来一两年就要用的确定性的支出,不要买基金!

因为亏不起!要是马上结婚要用钱,为了多赚点钱去买股票基金,万一赶上熊市亏钱被套了,那该多尴尬?难道就不结婚了吗?

第三,保险杠杆的钱

这年头癌症已经不是什么新闻,发生交通事故的也很多。

如果没有保险,现在各种XX筹的名声越来越差,筹钱没那么容易。反正我现在除非是认识的人,已经不捐了。

要是真的运气不好遇上事了,缺少本金的积累,时间的复利,光靠投资理财是不可能抵御重大疾病和意外风险的。保险是必须的!

很多人不是不知道保险的重要性,而是保险的坑真的太多了,不少家庭一年花好几万买保险,却没有得到有效的保障。

事实上保险并不贵,只是很多人没找到靠谱的人。

比如给刚出生的孩子,买一份50万保额的重疾险,一年只要2000多,但是有的家长可能一年花上万都没得到有效的保障。

或者30岁成人作为家庭经济支柱,买个医疗险只需要300多,医疗+意外+重疾+寿险一整套保险买齐,正常也就在5000-8000元之间。但是很多家庭一年交一两万的保费,却连基础的保障都没齐全。

第四,投资增值的钱

1. 留足日常花销的钱

2. 确定要用的钱老实的做低风险理财

3. 拿出不超过收入10%的钱,买保险应对重大疾病和意外风险

4. 剩下可以承担投资风险,且可以长期投资的钱,才能用来买基金做定投

人一辈子,真正要花大钱的地方并不多,无非就是买房买车,结婚,子女教育,生病住院和意外,养老退休。

生病住院和意外是无法预测的,但我们已经通过保险把风险给转移了。

其他的买房买车或养老等事情,全部都是可以预期的。

只要根据重大支出的时间节点做好流动性安排,完全可以长期投资。

如果只看短期波动,可能会觉得买基金的风险很大。但是拉长时间后,结果却完全不一样!

以明星基金经理董承非管理的兴全趋势为例,2013年10月28日上任,2014年至今的业绩如下:

手上的资金要怎么做规划?

过去7年,经历了一轮牛市以及完整的熊市,5年赚钱,2年亏钱。亏钱的时候一年亏1.78%,一年亏17.64%。而赚钱的5年里,没有一年的盈利低于20%的。

只要不被短期的波动吓倒,买基金赚钱真的不难。

03 | 小结

现在基金应该怎么买?因为没人能知道明天的涨跌,所以是没有标准答案的。但是我们可以做到了解自己,根据自身的情况去制定资产配置计划。

投资三要素

1. 风险承受能力:可以承担多少的亏损?

2. 流动性需求:投资期限有多长?

3. 收益预期:希望的长期收益率多少?

再进行资金规划

1. 平常要花的钱准备了多少?

2. 有没有短期的确定支出,钱留了吗?

3. 应对重大疾病和意外的保险买了吗?

4. 做好充足的准备,剩下的钱才是你可以投资的钱!再谈如何建仓!

你把上面这的问题想明白了,投资增值的钱,我的建议就是

1. 无脑买底仓

2. 上涨及震荡坚持定投

3. 下跌就金字塔买入

一次性买入的基金组合持有一年多一点截止至2021.01.07的收益一次性买入的基金组合持有一年多一点截止至2021.01.07的收益

定投买入的基金组合持有一年多一点截止至2021.01.07的收益定投买入的基金组合持有一年多一点截止至2021.01.07的收益

注意:投资有风险,入市须谨慎

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