手上的资金要怎么做规划？

创作立场声明：文章来源：定投从零开始

现在还能买基金吗？应该买多少？

这两个问题有准确的答案吗？除非能准确的判断市场的涨跌，在上涨前买入，在下跌前卖出。否则没有完美的答案，每一个人的情况都不一样，只能根据自身情况，制定合适的方案。

投资就像打仗，知己知彼方能百战百胜。作为投资新人如何做到知己知彼呢？

关于知彼，虽然预测不了短期的涨跌，但我们可以研究A股的估值高低。我会定期的更新市场估值情况，了解估值水平就能做到知彼。

如何做到知己呢？应该从两个方面考虑

一是投资三要素：风险承受能力，流动性需求，收益预期

二是资金规划：日常用的钱，保值增值的钱，保险杠杆的钱，投资增值的钱。

01 | 投资三要素

如果你是新基民，投资之前请先问自己三个问题。

1. 风险承受能力：

近期市场大幅上涨，很多人都跃跃欲试，恨不得全部身家在3000都满仓了。可事实上在3000点的时候，很多人一样觉得已经涨都很高，害怕回调不敢买！一直等下跌，等成等等党。

所以纠结是没用的，底仓一样要买，但如果未来大跌，极端情况下重回2700点，面对20%的下跌，应该怎么办？

必然会面对自己内心的不断拷问，所以在买入之前，应该问自己

问自己:买10万亏2万，买100万亏20万，你能够承受得起短期的亏损压力吗？

以极限下跌20%进行压力测试，假设你有20万，一次买10万底仓，万一跌20%就是亏2万。如果你觉得无法承受，就把底仓的占比下降到能接受的金额。

比如建20%的底仓，也就是买4万，极端情况20%的跌幅也就亏8000，也许就可以接受了。

理解最大风险，面对下跌的心态就不会崩，才有可能从容的按照金字塔买入法进行建仓。

2. 流动性需求：

现在大家都在憧憬牛市，但万一牛市没有来，重新又进入一两年的震荡市要怎么办？

问自己:你愿意接受长期震荡的煎熬吗？

千万不要拿马上要用的钱来投资，比如年底要买房，明年要装修，这些钱马上就要用，万一行情不好，要用钱的时候必须割肉出局，将会非常的被动！

3. 收益预期：

近期3个月都是单边的上涨，也许刚买1个月，就有10%以上的盈利了。有的人已经开始憧憬今年牛市翻倍了。

而事实上过去10年，基金的长期收益在10-15%之间为主，巴菲特1965-2018年的复合年增长率为18.7%。

问自己：你投资基金，对长期收益率的预期是年化10-15%，还是每年20%以上？

新手投资的第一步就是先想好

1. 如果你只想涨，不想亏，就不要买，因为波动是常态。不管愿不愿意，短期亏损必然会经历。

2. 如果钱不能放3年以上，就不要买，因为市场不一定会按照你的想法走，现在已经3400点，万一像2018年连续下跌一年，你是扛不住的。

3. 如果你想每年赚20%以上，那也不要买。除非立刻就是大牛市，否则年化20%的收益率是很难的。不合理的预期会让你高抛低吸变短线

02 | 资金规划怎么做

投资和打仗一样，最忌讳的就是添油战术。

1.一开始拿5万块试试水

2. 涨了赚钱了，发现很靠谱

3. 在买20万

4. 继续涨继续赚钱，看来买基金真的靠谱

5. 大笔进军，买100万。

6. 熊市来了，凉凉

投资理财，必须一开始就把全部的身家拿出来规划，进行合理的资产配置，才不会盲目投资。

第一，要留足要花的钱！

像平常消费购物，预防各种日常支出和使用。或者像最近的疫情，几个月时间收入大幅下降，这笔钱可以用于生活开支。

应该要包含3-6个月的生活费，关注的是流动性和低风险，想用就用，想取就取， 方便快捷。

第二，要用的钱，保值增值

也许你年底要买房，明年要装修，孩子马上要出国或者未来很可能会发生的大笔支出。

这些未来一两年就要用的确定性的支出，不要买基金！

因为亏不起！要是马上结婚要用钱，为了多赚点钱去买股票基金，万一赶上熊市亏钱被套了，那该多尴尬？难道就不结婚了吗？

第三，保险杠杆的钱

这年头癌症已经不是什么新闻，发生交通事故的也很多。

如果没有保险，现在各种XX筹的名声越来越差，筹钱没那么容易。反正我现在除非是认识的人，已经不捐了。

要是真的运气不好遇上事了，缺少本金的积累，时间的复利，光靠投资理财是不可能抵御重大疾病和意外风险的。保险是必须的！

很多人不是不知道保险的重要性，而是保险的坑真的太多了，不少家庭一年花好几万买保险，却没有得到有效的保障。

事实上保险并不贵，只是很多人没找到靠谱的人。

比如给刚出生的孩子，买一份50万保额的重疾险，一年只要2000多，但是有的家长可能一年花上万都没得到有效的保障。

或者30岁成人作为家庭经济支柱，买个医疗险只需要300多，医疗+意外+重疾+寿险一整套保险买齐，正常也就在5000-8000元之间。但是很多家庭一年交一两万的保费，却连基础的保障都没齐全。

第四，投资增值的钱

1. 留足日常花销的钱

2. 确定要用的钱老实的做低风险理财

3. 拿出不超过收入10%的钱，买保险应对重大疾病和意外风险

4. 剩下可以承担投资风险，且可以长期投资的钱，才能用来买基金做定投

人一辈子，真正要花大钱的地方并不多，无非就是买房买车，结婚，子女教育，生病住院和意外，养老退休。

生病住院和意外是无法预测的，但我们已经通过保险把风险给转移了。

其他的买房买车或养老等事情，全部都是可以预期的。

只要根据重大支出的时间节点做好流动性安排，完全可以长期投资。

如果只看短期波动，可能会觉得买基金的风险很大。但是拉长时间后，结果却完全不一样！

以明星基金经理董承非管理的兴全趋势为例，2013年10月28日上任，2014年至今的业绩如下：

过去7年，经历了一轮牛市以及完整的熊市，5年赚钱，2年亏钱。亏钱的时候一年亏1.78%，一年亏17.64%。而赚钱的5年里，没有一年的盈利低于20%的。

只要不被短期的波动吓倒，买基金赚钱真的不难。

03 | 小结

现在基金应该怎么买？因为没人能知道明天的涨跌，所以是没有标准答案的。但是我们可以做到了解自己，根据自身的情况去制定资产配置计划。

投资三要素

1. 风险承受能力：可以承担多少的亏损？

2. 流动性需求：投资期限有多长？

3. 收益预期：希望的长期收益率多少？

再进行资金规划

1. 平常要花的钱准备了多少？

2. 有没有短期的确定支出，钱留了吗？

3. 应对重大疾病和意外的保险买了吗？

4. 做好充足的准备，剩下的钱才是你可以投资的钱！再谈如何建仓！

你把上面这的问题想明白了，投资增值的钱，我的建议就是

1. 无脑买底仓

2. 上涨及震荡坚持定投

3. 下跌就金字塔买入

一次性买入的基金组合持有一年多一点截止至2021.01.07的收益

定投买入的基金组合持有一年多一点截止至2021.01.07的收益

注意：投资有风险，入市须谨慎