用好万能账户，如意永享无敌了！

近期的一个热点就是保险业“降息”，现在复利3.5%的评估利率大概率要降到3%甚至更低。

这事早有风声，同时也是近几年大批定价激进（接近3.5%）的增额寿告别市场的缘由。

不过重压之下，反倒是如意永享、如意鑫享这种“增寿型年金”，靠着媲美顶级增寿的高现价出圈了。

搁以前，谁能想到现在最拔尖的增额产品，居然是年金险？

一、

当然了，今天的主角是投保如意享系列产品后，信泰人寿“附赠”的万能账户——如意鑫（惠享版）；

该万能账户目前投保如意享系列产品（如意永享/鑫享等）就能关联。

主险保费＜50万时，如意鑫账户的追加上限为2倍主险保费；

主险保费≥50万时，如意鑫账户的追加上限为5倍主险保费，且不超过500万。

得益于是终身寿险类型的万能险，没啥领取限制（年金账户通常限制20%）。

账户的最低保证利率是复利3%，市面最高水平；

最新结算利率为复利4%，表现尚可。

另外，交钱进入账户时，会收取1%的手续费（初始费用），即追加10万保费，实际到账9.9万。

到这，如意鑫万能账户都只能算常规水平。

真正让这个万能账户逆袭的功能，则是这个 👇

支持自动抵交主险保费，且不收取手续费。

二、

自动抵交保费，是指主险（如意享系列年金）的保费到缴费日时，可用关联万能险的账户价值去交主险的续期保费。

表面上没啥特殊的，保费从自己银行卡扣取，跟从万能账户扣取，不都是自己的钱？

实际差别大了！

甚至能影响到主险缴费期的选择。

举个例子，手里有100万存款，现在给孩子投保「如意永享」；

① 选择趸交（一次交清）

趸交时，持有10年，当年现金价值（退保金）为138.96万元。

持有30年，当年现金价值为276.45万元。

经简单测算，持有10年的退保回报（复利）是3.34%；持有30年为3.45%。

② 选择期交，例如分5年交，每年交20万

5年交时，持有10年，当年现金价值为130.72万元。

持有30年，当年现金价值为260.05万元。

经测算，持有10年的退保回报是3.39%；持有30年为3.47%。

没有万能账户，相信大多数人都会选择趸交，回报率是低点，但现金价值差距很明显。

假设投保如意永享时，加上了如意鑫（惠享版）万能账户：

趸交是一次交清，除非额外加钱，否则短时间用不上如意鑫万能账户；

不过分5年交的情况，可以这样操作：

交完第一期20万的保费后，将剩下四期保费合计80万全部放进如意鑫（惠享版）账户。

等到接下来要交如意永享的续期保费时，自动从万能账户里扣取20万，连续4年至主险缴费期结束。

这样做我们可以获得什么？

就如意鑫（惠享版）当前结算利率4%来看：

本表格仅作简单演示，实际金额以合同为准

可以理解成，100万分5年交，相比100万趸交，

缴费期满后，能白拿一笔7.7万元的“保费利息”。

并且这笔钱，继续持有下去还能慢慢增长，例如到第10年可增长到9.7万。

退保回报也会大幅提升。

要觉得这是按现在4%的结算利率测的，未来几年不一定能维持这个利率。

也可以衰减测算，前3年按4%结算，中间3年按3.5%结算，后4年按最低保证利率3%结算。

最终结果也比原本的趸交回报要高。

*注：以上测算均有非保证利益成分，虽然概率极低，但理论上存在买完结算利率即降至保底的可能，介意请慎重。
同时这也是当前整个增额市场很难达到的水平。

当然，不得不说的是：

和如意永享同一水平的增额产品，有；

和如意鑫（惠享版）同一水平的万能账户，也有。

但在“增额+万能”这个领域里，很难复刻如意永享+如意鑫这样的组合。

这不仅有如意鑫（惠享版）支持自动抵交保费，以及不收手续费的缘故。

也在于如意永享作为主险，本身就足够优秀。

强强联合，才有突破。

对如意永享等主险来说，如意鑫万能账户提供了更上一层楼的机会（分期缴费时）。

对如意鑫万能账户来说，如意永享等主险的优秀，也间接提升了它在一众万能账户里的竞争力。

从这层面来说，如意鑫（惠享版）和主险，也算是物尽其用、相互成就了。