玩转攻略 篇二十四：攻略 | 从佛系入门到高端终极：2024年信用卡年度申卡攻略！

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新年伊始，各家银行2024年政策基本尘埃落定，是时间来一篇综合性的申卡推荐，算是落落为大家奉上的新年作业。

卡片推荐之前先说说申卡原则，如非必要，勿增实体。落落建议大家申请信用卡之前，要结合自己的实际需求和消费场景以及个人能力去申请。

每个人的精力是有限的，玩卡需要耗费很多精力，持卡过多只会让自己陷入消费方式、权益使用以及年费维护等各种焦虑。

在阅读本指南前，大家先仔细阅读以下说明：

1. 本指南以普遍参考性为主，不具备定制性，对于一些特殊区域或特殊需求的卡友可能未必适合；

2. 像类似奋斗白、科创白、国贸香白、医护白等限定特殊职业、地区的刷免大白金，以及类似中信国航世界卡类限定特殊会员免年费等持有性价比较高，但特殊限免规则的卡，因不具普适性，故不再本文选择之列；

3. 在选择策略方面，除了考虑卡片本身的权益和活动之外，银行本身活动和卡组织权益也会一并考虑；

4. 卡片的策略有一定的个人主观性，持有分析和性价比等因素仅代表个人观点，仅供各位卡友参考。

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1、工行爱车PLUS普卡/金卡

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卡片年费：

刚性年费：普卡100元/年，金卡200元/年

核心权益：

• 周末指定加油站消费20%返现，周最高返30元

上榜理由：

此卡持卡的唯一理由即返现，特别适合有刚性需求的车主。申请需要注意查看支持名单，最好常住地附近有支持商户。普卡正常渠道已停止申请，金卡可直接网申，白金卡不建议。

2、建行生活卡

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卡片年费：

消费3笔免当年年费

核心权益：

• 建行生活消费双倍积分，每人每月1万积分封顶

• 生日当天额外奖励5倍综合积分，封顶5万积分

• 每月消费达标送券活动（今年活动暂未上线）

上榜理由：

生活卡有银联版和运通版，卡组织不同，其他权益一样，建议按需选择。卡虽然级别不高，但是日常活动较多，属于难得的羊毛卡。2024年的消费达标活动暂未上线，如果介意但又想先拿下建行的朋友可以申请全球支付Visa双标卡，可以一元抢购精选产品，包含20元京东E卡、视频会员月卡等。

3、农行黑神庙

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卡片年费：

首年免费，消费5笔免次年费

核心权益：

• 超级会员日VISA6%返现

上榜理由：

俗称黑神庙卡，卡等级为金卡，审批难度较低。卡片没有特殊权益，主要特点是Visa双标，可参加活动，外加农行天天返现等活动，是一个不错的农行入门卡。

4、中信万事达I白金卡

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卡片年费：

首年免年费，刷12笔免次年年费

核心权益：

• 外卖渠道返现15%：持卡人在动卡空间APP指定渠道消费，可以享15％返现，每人每周最高返现30元返利金。*指定渠道：动卡空间APP--生活--吃喝玩乐 (美团外卖/饿了么/星巴克/奈雪/话费充值/叮咚买菜)

上榜理由：

返现比例超高的双币卡，主打热门生活类消费返现，尤其后来增加了话费充值和叮咚买菜两个高频刚需生活消费场景，逆袭升级为宝藏返现卡。

5、广发有鱼潮卡白金卡

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卡片年费：

免首年年费，消费满12笔，可免次年年费；或激活之日起绑定第三方支付（微信/支付宝/京东支付任一），连续12个月未解绑，可免次年年费

核心权益：

• 在美团、抖音、得物、麦当劳、喜茶、星巴克6大商户消费，可获10%返现；通过支付宝/微信/云闪付消费，可获1%返现。两者合计，每月累计最高200返利金。返现流程：当月消费-次月领券-指定商户消费- 抵扣返现

上榜理由：

广发的返利卡较多，同系列的还有多利卡和有鱼卡，但是10%的返现商户综合对比，建议首选有鱼潮卡。

6、浙商红利白金卡

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卡片年费：

消费6笔免年费

核心权益：

• 微信/支付宝消费默认1%累积立减金。返现上限白金卡200元/月

上榜理由：

2023年的返现网红卡，2024年权益落定，虽然取消了特殊渠道的10%返现，但是作为网上消费无脑返现卡，还是不错。

7、浦发红沙宣

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卡片年费：

年费：免年费、免版面费、免补卡费

核心权益：

• 境外自带1%返现：上不封顶，无名额限制

• 可参加万事达大挑战

上榜理由：

万事达世界卡，免年费。自带1%上不封顶的境外返现，还可以参加万事达大挑战（2024大挑战已续）。每个月超过5000元，还可以享受上限100元的9%境外返现。红沙宣不仅在浦发信用卡体系，在整个卡圈都是一张难得的境外返现卡。

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1、农行悠然悦/车主白尊享

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悠然悦

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车主白尊享

卡片年费：

两张卡均为首年免费，消费满3万元免次年年费

核心权益：

悠然悦：

• 1元购买两点龙腾，享受2次机场贵宾厅或4次高铁贵宾厅的服务，可在餐食厅吃饭

• 3次/年三甲医院预约+陪诊

车主白尊享：

• 1元购买15公里代驾服务，每月1次，全年共6次

• 1元购买洗车服务，每月1次，每年共12次

上榜理由：

两者都属于农行小白金，需要消费三万元可免次年年费。权益方面悠然悦侧重龙腾+挂号陪诊，车主白侧重车主权益。两张卡都可以享受农行的高端卡兑换里程权益。25：1兑换东航、海航等里程，叠加微信五倍积分包，月消费12500元，获得62500积分，综合比例5：1兑换里程。如果不玩微信五倍，不建议申请这两张卡，为了零星权益没有必要。

2、广发鼎极+VISA无限卡

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卡片年费：

首年免年费。若未达到减免条件，银联卡4000元/年，VISA卡8000元/年。减免条件(二选一)：绑定支付宝/微信/京东，或消费48笔(不限金额)

核心权益：

• 无限次广发自营高铁贵宾厅

• 龙腾休息室：1点龙腾

• 40：1兑换国航、东航、南航、亚万、川航里程，兑换上限2万里程/年

上榜理由：

自营机场贵宾厅因为已温暖，未在上述核心权益列出，但当月单笔消费500元，次月可不限次享受国内高铁自营贵宾厅目前仍然坚挺。水白配发无限卡是国内最低成本可拿下的VISA顶级卡。40：1兑换亚万、国航、东航、南航等里程，在搭配广发多倍积分卡或活动之后，比例可观。广发唯一的缺点是权益限量靠抢，只要里程兑换可电话谈心解决，水白便一直可以无脑申请。

3、交行东航金卡

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卡片年费：

首年免年费，刷满6笔免次年年费卡片权益

核心权益：

• 消费积分12：1自动兑换东方万里行积分。兑换上限月8333里程，年83333里程。

上榜理由：

12：1兑换，支持线上微信、支付宝等主流网付通道，也可以当作交行火种卡。

4、浦发东航金卡

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卡片年费：

金卡、免年费、免版面费

核心权益：

• 消费15：

  1累积东航里程，上限6万里程/年

上榜理由：

既可作为日常消费，又可参加浦发的各类活动。兑换比例虽然优势不大，但是胜在浦发信报合一、积分来源丰富。需在东航APP中申请。

5、浙商东航白金卡

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卡片年费：

480元/年。首年免年费，消费或取现合计6次免次年年费。

核心权益：

• 新户赠送5000东航积分（即日起至2024年6月30日）

• 里程自动兑换：白金卡12:1，每月上限8千，年上限8万。

• 每月消费满1万元，次月赠送1000东航积分

上榜理由：

浙商算是这两年比较给力的后起之秀。东航联名有属于近期刚推出的主打联名卡，卡面优势12：1，线上支付宝有积分，新户礼5000里程，每月消费满1万元可奖励1000里程。消费礼活动结束日期为今年6月30日，玩卡需趁早。

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1、建行家庭挚爱卡

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卡片年费：

580元/年，每年可使用15万综合积分兑换

核心权益：

• 6次境内50公里代驾

• 2次境内机场高铁接送机

• 6次医院预约+导诊

上榜理由：

年费成本较低，只需要15万积分即可抵扣年费。6次代驾+2次接送机，在一定程度上比别行的大白金更有性价比。

2、中信运通Safari精英级

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卡片年费：

首年刚性年费480元，次年起6万积分抵扣年费

核心权益：

• 36+1新生活权益每年最高9点权益点

• 儿童口腔涂氟权益

• 2点龙腾贵宾厅（可用于机场、高铁站、列车餐食，每次需加付9元）

• 1次预约挂号及陪护

上榜理由：

低成本玩36+1生活权益的神卡。全年最高9点生活权益，可以兑换酒店、体检、咖啡等。就算首年也可以无脑年费回本，中信36+1体检的公允价格280元（3个点）。2点龙腾为满血龙腾（缺点是单次使用加付9元）。卡片本身自带双倍积分，如果结合中信悦卡多倍或中信活动，年费积攒相当容易。

3、招行自由人生白金卡

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自由人生

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自由人生-粉色版

卡片年费：

800元/年，首年年费减免，年消费8万免次年年费

核心权益：

• 2次招行300精选酒店

• 每月首次取现免手续费

• 积分兑换各类权益

上榜理由：

在招行的体系里，飞鸟白一直主推，成为其新三剑客之一。鸟白核心的权益是每年有2次300精选酒店，虽然和6次的百夫长、经典白之类比不了，但是也算两聊胜于无。年费的问题，可以直接通过每月首次取现免手续费的方法，当天取还。

4、中信万豪精逸白

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卡片年费：

980元，刚性收取，激活即收取

核心权益：

• 持卡期送万豪金卡会籍

• 每年赠送一晚免费住宿（可兑换价值高达12500点积分住宿）

• 日常消费10：1累积万豪积分（月线上消费累积上限2000分，综合上限10000分）

• 每年赠送10个房晚

• 9折住宿优惠和8折餐饮

• 贵宾厅权益4点/年（中信贵宾厅可吃饭，范围可用于机场、高铁站和列车，每次需加付9元）

• 医院挂号预约3次/年

上榜理由：

如果玩酒店，一定不能少过这张国内唯一的万豪联名卡。赠送房晚价值600+，每年需刚性支付的年费不足400元，换来的权益则是10个万豪万晚，9折住宿，贵宾厅权益和3次预约挂号。主打消费兑换万豪积分比例为10：1，每月线上渠道上线为消费20000元兑换2000分，总渠道上限月1万积分，年12万积分。

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1、招行经典白

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卡片年费：

主卡年费3600元，可使用一万永久积分抵扣年费，附属卡年费2000元，可使用5000永久积分抵扣年费。

核心权益：

• 6次招行机场自营贵宾服务

• 6次招行300精选酒店

• 口腔护理一次

• 体检/中医问诊/私人健康管家三选一

• 12次高尔夫练习场

• 积分兑换航空里程。国航、东航：1500积分/2000里程

上榜理由：

各大行权益温暖洗礼，唯招行经典白十几年权益基本无变化，外加生日十倍和微信通道十倍，可以轻松解决年费。2024虽然新三白的名单暂无变化，但个人认为，申请次序，经典白优先。

2、农行精粹白

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卡片年费：

精粹版年费标准为880元/年，刷卡30次免次年年费，也可以5万积分兑换年费。

核心权益：

• 不限次农行机场自营贵宾厅，一半以上可免费携伴

• 每年 3 次专家预约 ，全程陪诊

• 25：1兑换东航、海航等航空里程（购买微信五倍积分包，可做到5：1）

• 不限次免费道路救援

上榜理由：

精粹白论权益不算最突出的，之所以被追捧，重要原因在于其主卡和附属卡免费减免均容易，且全国的机场有一半以上可以免费携伴一人。此外有国有大行农行的基础，外加各类主流返现活动和微信五倍加持下的里程兑换，是2024年为数不多可主刷的大白金信用卡。

3、建行大山白

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卡片年费：

主卡：1800元，可用40万积分抵扣。卡片激活后收取。附属卡：1200元，可用20万积分抵扣。2024年度，主卡可免年费申办1张附属卡。

核心权益：

• 豪华酒店1间夜

• 境内接送机：3+1次（季度消费6万）

• 6次50公里代驾

• PP机场贵宾厅：5次，覆盖全球90个国家和275个城市

• 境内机场贵宾厅：全年无限次，安检前机场贵宾VIP

• 延误险：每4小时赔偿1000元，年度上限5000元。大山白延误险的亮点在于无需用卡支付

上榜理由：

2024年大山白权益有温暖，且五倍积分刷刷乐暂未续期。2024年是否持有最大的争议点在于年费不如之前的好搞定。但是不购票可享受延误险，大山独一份。外加可免费一张附属卡年费，综合而言，还是值得申请。

4、交行怡然白

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卡片年费：

卡片年费1000元/年，可使用10万交行积分抵扣年费。

核心权益：

• 12次高端运动和10次衣物洗护二选一

• 6次沃德境内机场贵宾厅+6次龙腾机场贵宾室

• 生日当天餐饮积分消费5倍，消费一倍+额外4倍，最多可消费25000获得125000积分。

• 生日当月：消费可获双倍积分，最高100万积分封顶。

上榜理由：

核心亮点权益，可一主三副，分别获得6次沃德+6次龙腾。特别适合搞定家庭出行的贵宾厅权益，同样待遇的卡还有白麒麟，但是性价比不如洗衣白。年费积分可利用生日当天、或当月消费来解决，也可以王者或蜜卡3倍搞定。

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1、招行银联钻

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卡片年费：

主卡3600元/年，下卡即收取，年费不可减免。

核心权益：

• 度假礼遇：4次儿童机票（1-12岁）或300精选酒店住二免一（12岁以上儿童），推荐儿童机票

• 6次“300精选酒店”贵宾价入住

• 3大亲子口腔服务贵宾礼遇

• 不限次招行机场贵宾厅贵宾登机礼遇1+1

• 积分兑换航空公司里程

• 银联钻石自带权益

上榜理由：

招行银联钻，亲子权益卡的天花板。虽然贵为3600年费的银联钻石，但是只需要四张儿童机票即可回血，对于有儿童，且有家庭出行需求的卡友来说，绝对是首选，此外，无限招行自营贵宾厅可带1人+6次招行300精选酒店+银联钻石自带权益。虽然这不是一张能赚钱的信用卡，但是却是一张可以帮你省心、省力的信用卡。

2、浦发美运超白

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卡片年费：

60 万积分抵扣

核心权益：

• 境外线下返现：10%返现，月返现上限1000 元，每年 6 次

• 酒店住宿：每年4晚，可选择2晚权益兑换 1 晚高阶酒店

• 接送机：每年境内8点+4点境外

• 机场贵宾厅：无限龙腾（不可餐食厅吃饭）可带 3 名同行

• 每年10万里程兑换额度

• 消费达标权益：

  缤纷文旅：每季度消费15 万元，1-2季度每季度 1 点

  乐园门票：每季度消费15 万元，1-2 季度每季度3 点

  文化馆门票：每月消费6000 元，1-6 月每月 2 点

  全家观影：每月消费18888 元，每月 6 张观影券

上榜理由：

虽然权益在2024年遭温暖，但是因为下卡门槛高，权益依旧能打，仍是可刷免年费白金卡中的天花板存在，也是2024年为数不多可以主刷的信用卡。

3、招行百夫长白金卡

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卡片年费：

刚性年费3600元，下卡即收取

核心权益：

• 本人不限次PP机场贵宾厅

• 不限次招行机场贵宾厅贵宾登机礼遇1+1

• 不限次美国运通机场贵宾厅

• FHR & THC 全球酒店权益

• 专属礼宾服务

• 酒店精英会籍：万豪金卡会籍、希尔顿金卡会籍、丽笙酒店金卡会籍

• 6次300精选酒店

• 4次精选餐厅

• 体检/中医问诊/私人健康管家三选一

• 1次口腔护理

• 12次高尔夫练习场

• 最高1500万航空意外险和4000元旅行不便保险

• 生日十倍积分

• 积分兑换航空里程。国航、东航、英航、法荷航、马航、新航：1500积分/2000里程；酒店积分 ：3000 积分/6000 万豪积分，1000积分 /2000希尔顿积分。

上榜理由：

如果论卡圈化繁为简的终极，我认为是运通百夫长白金卡莫属（当然有能力可上黑金）。出行方面招行+PP+运通休息室，可满足95%的境内外机场休息需求，酒店方面招行300精选酒店+FHR & THC +酒店会籍匹配+万豪积分兑换。此外还有无可替代的运通礼宾服务。玩卡的尽头是销卡，少即是多。而百夫长白则符合这一点。如果可以接受刚性年费，且有商旅需求，那招行百夫长便是一个不错的选择。