保险测评 篇七十三：都快四月份了，尊享e生2020终于来了

(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大嘎好吖，我是逗逗酱。

每年只需几百块，就能撬动上百万保额的百万医疗险，一直是各保险公司的香饽饽。

而在众多百万医疗产品里，尊享e生一直占据着我百万医疗险推荐榜单的榜首地位；

同时也是我们全家的自用款，保障全面，产品稳定，价格又合适。

随着市场的发展，作为众安保险主打产品的百万医疗险的老大哥“尊享e生”，也在不断自我完善。

近期尊享e生迎来了迄今为止的第14次升级蜕变，升级为——尊享e生2020版。

逗逗酱花了许多时间仔细研究了这款2020版产品，下面我们就来看看这次升级前后有哪些变化？

一、尊享e生2020版深扒解读

老规矩，既然是升级，自然要将尊享e生2020版与尊享e生2019版进行下对比：

（点击查看大图，制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

投保规则上，尊享e生2020版基本和原来2019版一样。

主要在保障内容和保费上有变化，下面我挨个儿仔细来说一说。

1、基础保障提升

（1）新增121种罕见病

尊享e生2020版的一般医疗保障：300万保额，1万免赔额。

重疾医疗保障上：2019版是保障“100种重疾”，最高600万保额，0免赔。

而2020版是在原有100种重疾的基础上，增加了“121种罕见病”纳入重疾医疗保障范围；

即保障“100种重疾+121种罕见病”，最高600万保额，全都享受0免赔。

PS：罕见病是指患病率低于1/50万或新生儿低于1/10000的疾病，如白化病、血友病、特发性肺动脉高压等。

此外，一般医疗和重疾医疗费用主要包括：住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用、住院前7后30天的门急诊费用。

虽然2020版将一般医疗保障中的“门诊恶性肿瘤治疗费”删去了；

但是在重大疾病医疗保障中增加了“门诊恶性肿瘤治疗费”（包括化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、 肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法治疗费用）。

（2）将质子重离子责任纳入基础责任

2019版的质子重离子医疗保额只有100万，且是可选责任，就是说需要额外加费才能享受。

而尊享e生2020版是直接将质子重离子医疗纳入了基础责任中，变为了必选项，无需额外加费；

同时提高了质子重离子保额，最高可报销600万（与重疾医疗保险金共用保额），报销比例为100%，限上海地区医院，床位费最高是1500元/天。

关于质子重离子医疗的文章，可以右戳☞《癌症生存率90%，质子重离子是什么神仙疗法？》，有详细科普分析。

（3）将院外恶性肿瘤特药责任写入条款

尊享e生的肿瘤特药服务，不仅包含药品直付和配送，而且还包括了用药前的专家门诊以及用药基因检测，非常贴心实用。

同时升级后的尊享e生2020将原本为增值服务的“恶性肿瘤院外特定药品责任”写入了条款，予以明确。

同样与重疾医疗共用保额，最高可报销600万，报销比例为100%。

众安特药目录涵盖了国内83种已上市的靶向药及免疫治疗药物，众安以后也会根据医疗水平的发展，不断对特药目录进行更新。

同时众安有自己的DTP药房：

即若在医院或者医保定点药房买不到的靶向药，可以直接从DTP药房那边购买后报销，因为DTP药房是直接从药企那边拿药的。

这对于癌症保障来说，是非常实用的，生病就怕明明有药可治，结果买不到，买不起。

2、新增两个可选保障责任

2020延续了2019版的可选责任“家庭共享免赔额”，不过新增了两项可选责任：

• 重大疾病保险金：等待期30天后确诊合同规定的100种重疾之一，一次性给付1万元的重疾保险金，相当于额外买了一份1万保额的1年期重疾险。

• 重大疾病住院津贴：若罹患重疾住院，每天可获得100元的住院津贴，单次住院最多给付30天，每年累计最多给付180天，限额1.8万元。

附加各项保障的价格都不高，大家可以根据自身的偏好和需求，自由选择是否附加。

3、续保条件

续保应该是短期险最令人关注的问题了，尊享e生2020版上线后其续保规则也受到了很大的争议。

我们分别来看一下2020版和2019版的区别：

（尊享e生2020版的续保条款）

（尊享e生2019版的续保条款）

应该是受监管部门规范短期健康险要求的影响，在续保条件上，2020版要比2019版更加严谨小心。

明确强调了“需保险公司审核”的续保条件。

虽然在续保条款中删去了“保险人不会因为某一被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而单独调整该被保险人的续保费率”的描述。

但可能是争议太大了，众安最终又将这一条续保规则被写在了特别约定中，如下图：

（尊享e生2020版电子保单的特别约定栏最后一条）

从法律效力上来说，特别约定效力要大于合同约定效力。

而且在尊享e生2020版的销售页面问答区域，也针对这一问题，作出了回应：

所以，可以说2020版的续保规则较之2019版，其实并无实质性的改变，大家无需担心。

4、区分优选体费率

尊享e生2020版在保费上有一点小变化，对“是否吸烟”、“续保时是否理赔”做了费率优惠处理。

即首次不吸烟被保人（无吸烟习惯或无吸烟史人群），或续保时无理赔记录的被保人，都可以列为优选体，投保时可享受95折优惠费率。

二、热门百万医疗险对比测评

逗逗酱挑选了市场上几款热门的百万医疗险，与尊享e生2020版进行了详细的对比测评，看看它的竞争力如何？

具体产品如下：

• 众安尊享e生2020版

• 众安尊享e生2019版

• 微医保百万医疗险2020

• 平安e生保（保证续保版2020）

• 复星联合超越保（计划一）

• 好医保长期医疗险（2020版）

上详细对比图，看不清可点击放大：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

直接说结论：

对比看来，尊享 e 生2020版的保障还是很全面的，性价比也依然很高；

想要保障全面的人群，可以考虑众安尊享e生2020版。

虽然尊享e生是一年期产品，但作为众安保险的主打产品，上市时间长，销量巨大，产品较稳定，停售可能性较小，值得入手。

当然，如果未来尊享e生也能像e生保、超越保一样，提供多年的保证续保期限，那就更加完美了。

三、写在最后

总的来说，我们能够感受到升级后的尊享e生2020版，保障更加硬核完善，加量不加价，非常值得考虑。

而随着医疗通胀，住院医疗费用只会越来越高。

百万医疗险不管买哪一款，逗逗酱都建议尽量人手一份，产品杠杆足够高。

此外再次提醒大家，在投保时一定要做好如实告知，避免日后理赔出现麻烦。

若不符合健康告知或对产品仍存在疑问，可以咨询吐槽君，专业解答。

说到底唠叨这么多，逗逗酱就是希望，大家都可以明明白白地买到最适合自己的保险。

也欢迎多多转发分享给有需要的亲朋好友吧。

最后，我是逗逗酱，愿所有保单永不出险！比心~

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