Master、VISA、银联，银行汇率比一比

先说结论：免货币转换费的Master信用卡很必要，甚至比多带现金还重要。

最近加入了海淘大潮，同时由于工作原因，有一些境外消费的机会。于是开始关注各种汇率和信用卡。这里要特别感谢蓝翼大神关于信用卡的一系列介绍，我读了至少3遍。最终在年底选择了中行的EMV全币种信用卡：带芯片，免货币转换费，终身免年费（这里有一点小门道，这个终身可能指的是你本张信用卡失效前，比如当你该更新信用卡时，中行会不会按照新规定重新收费呢？）。中行最近和美国亚马逊等多个网站合作满100刀返5刀，单笔最多10刀。

蓝翼大神说即使免年费Master也比Visa在汇率上有优势，这个优势是多少呢？银联的一大特点是免货币转换费，导致以前在境外消费时看到银联的标识总有莫名的亲切和激动，结帐时得意的和售货员说“走银联”。但是当剥去货币转换费时，银联还划算吗？出国前总是尽量多换些外币，以免钱不够用，同时也尽量避免刷卡，以免被撸羊毛。其实揣着现金也觉得不安全，那有没有划算的办法呢？带着这些疑问，我12月9日对比了Master，Visa，银联，银行卖出价的汇率。这里说一句银联在官网很难发现查汇率的地方，要通过95516电话查询，后来发现银联查汇率的入口是英文版的）。为什么银联对汇率遮遮掩掩呢？相信你应该可以猜到。来看看结果吧：

汇率对比

汇率对比

境外非美元消费会按照当时Master/Visa的汇率转换成美元(如果是银联就按照当时银联的汇率转换成人民币)，即图中的2列和3列，还款时按照你所用银行卡的账单日（或是还款时）的美元卖出汇率去计算成人民币。这里我按照12月9日中行的卖出价6.0855（我写本文时查的是这个价格）乘以图中2列和3列得出4列和5列。同时查询最低的银行汇率和银联汇率得出6列和7列。最后计算出最划算的。结论如下：

1、Master在主要货币上几乎完胜。特别是在澳元上比别的渠道领先1%以上（澳元买ipad其实比港币还便宜）其他货币Master比第二名便宜0.5%左右

2、银联在日元和英镑上有优势，但很微弱分别是0.01%和0.0009%

3、Visa支持的货币比Master多，而且有emv芯片。安全性和通过性高。

如果算上信用卡的积分优势，人民币保持升值的优势，在安全的地方，可以大胆刷卡了（注意要使用当地货币结算以及DCC动态货币转换的问题）。而银联如果没有货币转换费的优势，基本是最贵的了，这个还是货币影响力的问题，在谈汇率时没有优势，而最支持人民币的居然是日元。

对于在美国的消费，果断使用交行的Master/Visa卡，直接结算美元了，而交行的汇率是最好的。

计算方式上如果有问题请不吝指出。

几个补充说明：
1 关于图片小的问题去这里看吧：http://ishare.iask.sina.com.cn/f/65306036.html
2 这个文章是12月19日的汇率，比如随着汇率的变化M卡在澳元上的汇率优势没那么明显了（但澳元汇率已经跌到5.3X了）建议出行前比较一下就行，几个查汇率的网站
http://www.kuaiyilicai.com/huilv
可以看visa/master/银联和各大银行的，不过最近访问不了了。不知道是不是站长欠费了。过几天可以试试
http://www.huilv.cc/
可以查各大银行的，还有历史数据，想增加民族自豪感的可以常去
https://www.mastercard.com/global/currencyconversion/
Master的
http://corporate.visa.com/pd/consumer_services/consumer_ex_rates.jsp
Visa的，My Card Is In选USD，My Transaction Was In选当地货币
3 关于DCC的，看到站内写DCC的文章，确实不太容易理解。简单说是一个很坑人的东西。我看到别人有个招：就是写个贴纸，Charge by local currency，然后贴在银联的标志上.....当然还是要看一下结帐的小票
4 还有个未经证实的消息是，如果用信用卡境外或网上消费再还款，是不占用个人的外汇额度的

个人还有个小问题，在V/M官方网站上，查汇率也可以选择本地货币是人民币。难道V/M支持外币直接转人民币吗？难道有支持人民币的V/M卡？请求业内专家解释