90后大叔记了2000条流水的经验
据@联合国 官微称,对于“青年”的定义为15~24周岁,因此1992年出生的人如今开始步入中年。所以对于我来说,大概已然算是大叔一枚。恕我不自量力,谈一谈这几年的记账经验。从值得买收获了很多值友的帮助,希望能够通过现身说法给大家提供更多不一样的经验。
接下来大概用3600字来陈述本文,阅读时间大约需要8分钟。
本系列文章的主要内容
1、如何通过工具合理记录自己的收入和开支,并附上我自己的一些经验。
2、怎么对记账流水进行分析,以及如何评估自己的财务状况(从一个小白的角度)
3、结合实际操作谈一谈理财的一些方法和经历(敲黑板:理财的目的是让生活有目标,而不仅仅是赚钱)。
核心思想如下图所示:
一、选择一个好用的记账工具
俗话说:“工欲善其事,必先利其器”。想要记好账,首先要选择一个好的记账工具。主流的手机记账软件包括:
功能全面类:随手记、挖财、网易有钱等
股票基金类:基金豆、投资账本、数米等。
为了避免软文的嫌疑,所以不谈每个软件的好坏,大家完全可以根据自己感受来。
其他记账工具包括手账、普通笔记本、手账风格的app等等。手账挺适合不怕麻烦的文艺青年,可以把账本、游记等记录得很漂亮。
90年代一度很流行下图的老日历本,翻开左边是一些小故事风水学,右边则是可以记录15天日记的空行,可以记录每天发生的事情(至今我妈还在用)
另外重要的工具就是Excel,学会一些基本的功能,能够实现高度自定义的账务记录和统计功能(后文展开)。
我目前使用的组合是随手记+基金豆+Excel的组合。
选择随手记也纯粹是因为13年开始用的时候市面上记账软件本身就没太多选择余地,平时95%以上的时候都是用它做主力记账。
(简单展开说明下:上图P1-P6是随手记完整的用户界面。P1默认主页,P2记账页,P3是查看每天流水的页面;P4是各个开支项目的一览表,P5是我设定的记账分类,P6是对于记账的各种统计界面)
基金豆是17年年初才开始使用的,原来购买基金和债券的渠道太分散,主要目的是记录下基金和定投的总体收益,每天登上去看一下就好。
(我尝试了几款基金记账软件,这款可以对定投进行记账,所以就选定了它。工具类产品,能够显示每天投资的变化情况,而且有基本的一些分析对比功能,足矣)
Excel是这两天才开始进阶使用的,主要是原先只停留在“记账”的层面,没有对流水数据进行统计分析。导致的结果就是花钱还是没有节制,没有达到记账原先开支节流的目的。
经过这两天的数据梳理,其实我自己也发现在消费上很多不节制的地方。而且,通过Excel的数据统计对比,能够比较明确的看到自己消费的重点和增长趋势。
通过对穿衣形象开支趋势图的分析
1)这三年对于服饰和形象类的开支是总体增长的,毕竟单身狗对于自身形象还是要有要求的。
2)计算穿衣形象总开支/全年开支的的比例,参考别人的数据,了解这方面的消费是否偏多或者偏少。
3)参考过去三年的消费金额,根据增长趋势,制定2017年的穿衣形象的消费总预算。
通过对行车交通开支趋势图的分析,也可以得到类似于上图的几个结论,再分析下自己在油费开支增长的情况下,总体花费降低的原因等。(这里夸一下,高6是好车,4年4.5万多公里都没毛病,还省油,就是内饰等于0)
All in all,不管通过啥方式,定期去溯源花费记录,相当于回忆过去一段时间的开支,是有一定反思作用的。这个时间成本目前来看,1年为期来回溯,折合起来只要30个小时(一天4笔按5分钟*365+8小时统计分析)。
二、通过具体的实践培养兴趣,才能养成记账习惯
分享一个段子:
「记账原来是为了控制自己胡乱花钱的习惯。因为记录还算具体的时间地点,现在看起来账本也就成了日记。打开文档,某月某日在宁波某个偏远山区某小店买的草莓价格是25元,就又忆起当天了。」等我老了,我要打开帐目,写21世纪的早年故事。
就如上面所讲的,记账就是类似于写日记,偶尔回头看看其实挺有趣。
人天生不喜欢枯燥无趣的东西(比如长时间的学习、重复某样动作),需要像打网游一样,以一个个副本区分,把长任务分解成一个个小任务,并且给予适当的奖励,才能促使我们有动力继续下去。记账亦是如此。
13年开始记账我也有好几个月断断续续的过程。现在回忆起来,开始坚持记账源于去云南的旅行。
2.1:一个记账周期内,规划预算费用—实时记账—数据统计分析,这样一个完整的闭环,能够形成比较好的正反馈,让记账成为一件有愉悦感的事情。
13年云南旅游写的一篇标题党游记:彩雲之南雙人九日遊,9天人均花费1800元。
2.2:在实际记账过程中,也可以采取5元为单位进行记账。13元直接记为15元,3元的消费直接忽略,这样能够减少记账的频次,抓大放下,记账也是如此。
2.3:记账一般分为复式记账法和流水记账法。建议大家采用流水记账即可,好处是简单明了,缺点是统计分析维度不够多。复式记账法是以资产与权益平衡关系作为记账基础,私人记账估计只有干会计的才会这样弄吧
三、建立良好的记账体系,及时对账
目前我比较认可的记账体系大致如下图所示:
每个账本相互独立
根据账本特色设有不同分类(比如装修,分类又很细,流水也大,很影响标准账本的数据统计)
账本之下每个单独的流水设置各类“标签”方便进行分类统计(比如旅行时,付款的可能有好几个成员,在每笔流水里面明确“成员”就好)
在软件里面,体现为下图两个界面:
3.1:具体到分类方法的话,各类记账软件都有提供默认的账目分类,一般为二级目录。如“食品酒水-零食饮料 ”这样的一级目录+二级目录。建议大家根据自己实际情况进行分类,并在后期不断维护。
上图是我自己用了3年调整的分类,红色为一级目录。适合一个人在外生活的人群。
3.2另外,在诸如外出旅行、家里装修等综合项目开支时,我会采取上文所说的,新建一个旅行账本或者装修账本。因为类似装修、旅游、生小孩等事件,都有固定的起讫时间而且不是常用的类目,所以采取专门账本记录会使财务状况更加明晰。如果可能,在后文另起一篇,把我装修和旅行的账本数据拿出来专门讲一讲。
3.3 对账和导出
记账讲究的是记录和反思两步骤。所以一定要学会及时对账,了解自己的消费情况。还是秉持“抓大放小”的原则,可以根据银行流水单、支付宝记录、信用卡记录等,确认大额收支已经入账,对于小额收支,可以简略。
目前市面上的记账app都有比较完善的图表统计呈现效果。以我这款为例:
可以有很多统计口径,统计呈现效果有条形图和饼图两种形式,基本能够比较好的了解财务情况。
当然,如果需要进一步分析自己的财务情况,还是需要导出原始数据,通过Excel,简单的通过数据透视表,复杂些可以自己设计表格和统计口径,进行分析。
顺势就引出了下文预告:
下一篇文章会提供大家这些表格的下载地址。只需要导入记账数据,修改一些公式参数,就可以得到自己的财务状况报表。(需要说明的说,我只是根据网上的一些资料自学这些表格和评价标准,如果有问题,还请大家指出来,我借鉴修改。)
最后,看到最后了,还是这句话:记账没有啥速成和捷径。希望能够影响到一些人,从现在开始,学会试着记记账,不一定为了控制花钱,排除那种不知道钱花到哪里的恐惧感也是好的。
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