医保卡借给别人用，影响真有那么大吗？

中国的社保体系大概从90年代中期实施，所以70、80后这代人作为首批社保用户，大多有过如此经历：用自己的医保卡给父母或长辈买药、看病。因为都这么做，所以没觉得有什么不妥。直到近两年，当首批社保用户们进入商业保险的适保年龄后，却惊讶地发现，那些医保卡上的治疗记录很可能成为自己既往病史的证据，而被保险公司拒保或者拒赔。

医保卡借给他人使用，确实会对商业保险投保和理赔造成麻烦，但严重到拒保拒赔的程度吗？未必，还是要结合具体情况来看。

本文将包括如下内容：

1、不同情况下，医保卡借给他人使用的影响

2、医保卡给别人用了怎么办

3、医保卡还能干什么

一、不同情况下，医保卡借给他人使用的影响

1、购药

社会医保账户分为个人账户和统筹账户，医保卡内的余额即为个人账户，可以用于药店购药或门诊等费用支出。余额虽然不能取现，但是允许自由消费，自然可以给家人购买药品。

不过，在保险公司的理赔流程中，会有用药记录的调查环节，如果长期、高频使用的某种药物印证了带病投保，保险公司会进一步调查和询问，但并不会形成直接证据。

2、体检/就诊/治疗

与购药不同，体检、就诊和治疗记录，是保险公司核赔时最重要的判断依据，因为与医保卡持有者直接关联，这些记录可能成为拒赔的重要证据。

不过，证据讲究的是证据链完整，孤证不立，只有一条证据支持的结论是不可接受的，除非结合其它记录形成完整证据链，否则不构成拒赔的理由。比如，借给长辈的体检报告中诊断有高血压，但之后自己连续5年的体检报告正常，则证明那次异常体检不属于医保卡持有者。

但是，这可不是大胆将医保卡借给他人的理由，万一投保商业险后，被保人真的有了相似的病史，前后就形成了证据链，届时有苦也难言了。

综合来看，用医保卡给别人买药，影响很小；但是用医保卡上自己的名字给他人体检、就诊、治疗，有很大风险，一定要慎重。

二、医保卡给别人用了怎么办

1、想要买保险

稳妥的办法，是向保险公司如实告知，申请核保，一般保险公司会要求体检，体检结果正常的话顺利承保。但也要看借给他人使用的病史记录是什么，一般来讲，无法通过药物等短期手段控制指标的疾病，比如乙肝、脂肪肝、胆囊息肉等，容易承保成功；而高血压、高血糖等可以药物控制指标的疾病，会非常麻烦。

建议同时选择几家保险公司投保，避免一家拒赔后，无法再购买其它保险产品。

2、已经有保险了

重点是等待期结束前这段时间的医保卡使用记录，如果里面有不符合健康告知要求的病史，要及时向保险公司申请保全，按上述流程说明情况，并遵照保险公司的要求体检，等待保全结果。

无论是哪一种情况，都要本着最大诚信原则，与保险公司积极的沟通、配合，要相信，保险公司经营的目的不是拒赔，解决的办法总是有的。

三、医保卡还能干什么

不同城市的医保政策不同，有的省市，医保卡除了报销治疗费用外，还可以健身、购买商业保险；有的省市，如浙江全省、广州市，医保个人账户的余额还可以给家人使用，避免了他人治疗记录影响持卡人保险的问题。

最后总结：

医保卡尽量不要借给他人使用，但如果有外借，留下病史记录的，也不要慌张，按三哥上面讲的办法积极解决。还有，咨询好当地的社保机构，如果能家人共用医保卡余额，就彻底解决这个难题了。