千万不要,让轻松筹成为你唯一的救命稻草!

千万不要,让轻松筹成为你唯一的救命稻草!

说到轻松筹,相信大家都非常熟悉。即使没有参与过,也肯定在朋友圈被刷过屏。据官网介绍,轻松筹的注册用户数已经超过两个亿。

所以,很多朋友都会有这种疑问:既然有轻松筹,是不是就不需要买保险了?

今天爱签单和大家谈谈轻松筹,具体内容如下:

  1. 轻松筹救命,是否靠谱?

  2. 轻松筹和保险,有什么区别?

  3. 轻松筹是否适合所有人?

一、轻松筹,不轻松

先表明态度,爱签单并不是要黑轻松筹,自己也捐过不少钱,这篇文章是希望大家更加客观和理性地看待轻松筹。下面进入正文:

千万不要,让轻松筹成为你唯一的救命稻草!

目前,轻松筹的健康保障体系一共分为四个版块:

① 大病救助:就是我们平时在朋友圈看见的轻松筹;

② 轻松互助:预存 10 元,最高可以获得 30 万的重疾互助金;

③ 轻松公益:对接红十字会等慈善机构的救助项目;

④ 轻松e保:对接保险经纪公司,销售互联网保险产品

我们可以看见,虽然轻松筹是网络互助平台的领跑者,但是原来它们也在销售保险。究其原因,是轻松筹并没有想象中那么美好。

1. 筹款有失败的可能

翻开救助记录,爱签单的第一笔捐款发生在 2016 年。当时是一位旧同事查出癌症了,由于家庭经济并不宽裕,所以只能通过轻松筹来募捐。

千万不要,让轻松筹成为你唯一的救命稻草!

爱签单清楚记得,虽然平时和这位同事没什么交情,但是癌症发生在身边,对自己的触动还是非常大的,所以二话不说就捐了 1000 块,也带动了身边不少人去捐款。最终,这位同事成功筹到足够的医疗费用,可谓皆大欢喜。

可是,渐渐地爱签单发现朋友圈的轻松筹越来越多,甚至每隔几天就有新的筹款。爱签单明显感觉到有点捐不过来了,捐款金额也从 1000 块,逐渐降低到 500 块、100 块、50 块、10 块……

千万不要,让轻松筹成为你唯一的救命稻草!

相信这也是很多人的真实写照。当捐款越来越多,超过了自己的经济承受能力,当爱心不断被消耗,很多人就越来越麻木了。甚至有人说,轻松筹也是一种流量经济,如果你的故事不足以打动大众,你根本就筹不到钱。

爱签单翻开朋友圈最新的几个轻松筹,发现筹款失败的情况时有发生。例如下面这位妈妈想为白血病的儿子筹款 40 万,可是最终只筹到 8 万:

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其实,轻松筹就是一种互助的形式。俗话说,久病前无孝子。即使是亲人,对我们的帮助也是有限度的,而外人就更加没有义务去帮助我们了。

2. 众筹诈骗防不胜防

2016 年底的“罗一笑事件”刷爆了朋友圈,仅仅几天时间就筹集了超过 200 万。可是后来,筹款的发起人却被爆出在深圳和东莞有 3 套房子,根本就不缺钱。这件事也让网络互助遭到了广泛的质疑和空前的信任危机。

一年多过去了,我们再来看轻松筹,但是爱签单并没有看见实质性的改进。筹款页面就明确表示,项目的真实性由筹款的发起人负责……

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虽然在最终提款的环节,需要提交医院病历等证明材料,但是以爱签单的经验来看,这些东西太容易造假了,这种审核只是流于形式。

网上也有报道提及到,现在有专门的团队协助制作假资料骗取善款,也可以把原来只需要 10 万的筹款运作到 20 万、 30 万,多出来的钱一起瓜分……

另外,在轻松互助的《行动公约》中,爱签单发现了这一条“免责条款”:

在出现互助申请人通过提供虚假资料和信息而获得互助的情形,轻松筹有义务代全体行动会员向互助申请人追偿;但若未能全额追偿,轻松筹无出资垫付的义务。

也就是说,虽然轻松筹会进行追偿,但是没有责任保证一定能追到。众筹诈骗的成本,实在太低了。

虽然众筹是一个好东西,但是任何人都不希望自己的善心被别人利用来赚钱。轻松筹只是一个信息中介平台,至于信息的真伪,建议大家多留个心眼。

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3. 互助可能是美丽的泡沫

前面说的主要是大病救助,轻松筹的另一个拳头产品是轻松互助。

轻松互助的加入门槛很低,只要符合健康告知,交 10 块钱就可以了。但是这往往会让人产生一种错觉,以为交了 10 元,万一罹患重疾就可以拿到 30 万补助,其实并不是这样。

这 10 元只是一个入场券,轻松筹通过这种低门槛吸引了大量的用户。当有会员出险,就按人头来平均扣钱,人数越多,大家均摊的费用就越少。当我们账户里的钱扣完,我们就需要不断地充值。否则,这份互助就会失效。

也就是说,我们这份“保障”的成本是不确定的,取决于有多少人出险,有多少人一起来分摊。

然而,交了钱就一定能获得帮助吗?并不是!轻松互助的页面就写得很清楚:

互助是一种单向的赠予,尽管存在会员公约等约束机制,但并不能预期获得确定的风险保障。

说白了,我们对别人的帮助是一种慈善行为,但是我们没有权力要求其他人一定要来帮助自己。

除此之外,在《行动公约》里,轻松筹还列举了其他无法顺利获得互助的情况,下面举其中几个例子:

① 有可能受国家法律法规和政策的影响,而无法继续提供服务;

② 由于技术、网络等原因导致会员损失,不承担任何责任;

③ 会员数量低于 20 万人时,有权终止本项目。

总的来说,轻松筹看上去很美好,但是有可能在关键时刻掉链子。爱签单认为,大家可以参加,但是一定要事前了解清楚,不要抱有太绝对的期望。

二、轻松互助 VS 保险,有什么区别?

其实通过上面的分析,大家对轻松筹已经有了比较深入的了解,它和保险之间的差别还是不少的。这里引用保监会的风险提示:

千万不要,让轻松筹成为你唯一的救命稻草!

1. 互助未进行风险定价

我们知道,对于重大疾病的发病率、死亡率,国家都是有统计数据的。例如平均每万人里有多少会患上癌症,这个数字都是事前就大概知道的。

所以,保险公司可以通过这些数据来计算我们每个人需要交多少保费,其中又有多少要拿去赔付。

而网络互助并没有这种科学的计算过程,我们加入互助就只需要交 10 块钱,这是远远不足以覆盖互助成本的,所以只能通过不断地引导会员充值来维持项目的运作。最终我们需要交多少钱,这是无法确定的。

2. 互助金没有保证

在日常工作中,经常有朋友会问到,保险公司会不会破产?偿付能力怎么样?其实对于保险公司,这个问题是不需要过分担忧的,因为我们国家对保险公司有着非常严格的监管。

退一万步来讲,就算寿险公司倒闭了,国家也会出面接管,保障消费者的合法权益。

而网络互助还是一个新鲜事物,游离于监管的空白地带,在赔付能力和财务稳定性方面没有充分保证。一旦发生风险事件,平台自身并不承担给付责任,无法保证会员获得互助金。

3. 隐私和尊严

除了保监会提到的几点,爱签单认为,隐私也是一个很大的区别。如果自己的家人遭遇不幸,我们都不希望把自己的伤口暴露在公众面前,接受所谓的互助公示和审问。

而如果我们买了保险,提交理赔资料就可以顺利获得理赔,保险公司有义务为我们保密。虽然遭遇不幸,但是也要保持尊严。

一言蔽之,保险是以法律的形式把保险公司和消费者的权利义务固定下来,万一出险就要赔付,而且合同的执行由《保险法》来保证。

而互助是一种自愿的单向的捐赠行为,万一自己出险,也没有权利强制要求获得互助金。两者在本质上,存在着巨大的差异。

三、爱签单总结

经过三年的发展,轻松筹已经拥有了两个亿的注册用户,累计筹集善款超过 200 亿。但是,爱签单也希望大家更加理性和客观地看待这些数字,毕竟轻松筹并没有想象中那么完美。

正所谓君子不立危墙之下,在生死关头,如果我们手中只有轻松筹,那就有可能是阴阳相隔的差别。

轻松筹虽好,但是爱签单建议,千万不要让它成为你唯一的救命稻草。保险还是要买,轻松筹作为辅助和补充,这才是正道。

如果觉得今天的文章对你有所启发,希望能分享给身边的同业伙伴,共同为保险知识科普贡献力量 :)

如果想要了解更多的保险规划,请联系你身边的专业保险顾问。爱签单团队致力于保险知识科普,无法提供详细的投保咨询服务。敬请原谅!


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