当前位置:
文章详情

保险防坑指南 篇十二:重大疾病保险的病种数量是否越多越好?

2018-09-26 10:15:28 3点赞 22收藏 9评论

重大疾病保险的病种数量是否越多越好?

1983年,重疾险诞生于南非。


1995年,重疾险引进中国。作为外来物种,当时的重疾险并没有统一的标准。各家保险公司在设计产品上也都处于摸索阶段,病种在10种左右。


2006年,友邦因重疾险“守护神”,被客户质疑“保死不保生”,并引发集体诉讼,轰动一时。


在各家保险公司眼中,重疾既没有统一的定义,也没有核心病种,导致大量保险理赔纠纷的发生。


2007年8月1日中国保险行业协会与中国医师协会共同组成“重疾险专家委员会”研究制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。


《规范》中共明确了25种重大疾病的疾病名称和疾病定义。其中必保重疾6种,也就是说只要保险公司将产品定名为重大疾病保险,且保险期间主要为成年人 (十八周岁以上)阶段的,这6种必须采用。


六种重疾分别为:恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。其余19种保险公司可以选择性使用,但一旦使用,就不能更改疾病名称与疾病定义。


自此,重疾险步入正轨。

重大疾病保险的病种数量是否越多越好?

目前,绝大多数的保险产品都囊括了这25种重疾,只有极个别保险产品会在某一项疾病上面加上一个年龄限制(比如严重阿尔茨海默症只保到70周岁)。

重大疾病保险的病种数量是否越多越好?

为什么必保的只有6种呢?


重大疾病保险的病种数量是否越多越好?

在6种必保重疾之中,光是前三种重疾的理赔占比就已经达到了86.9%,其余22种,理赔占比在10%左右。也就是说,《规范》中的25种重疾的理赔占比已高达96%


随着保险公司之间的竞争白热化,目前市面上的重疾产品,少则保三五十种,多则保上百种,大多是作为宣传噱头。


同理,轻症种类亦是如此。


目前行业内都比较认可的高发轻症是以下几种:极早期恶性肿瘤或恶性病变、轻度脑中风、不典型的急性心肌梗塞、较小面积Ⅲ度烧伤(10%)、视力严重受损、冠状动脉介入手术、主动脉内手术、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤。


如果我们购买的产品中已经覆盖了这几种高发轻症,就差不多已经覆盖了大部分风险。


因此,疾病数量,在精不在多


当然,在不考虑成本的情况下,或者在产品核心内容差别不大的情况下,有总比没有好。但如果牵扯到保费成本,我们就要考虑是否值得为那些患病率极低的疾病类型去买单。或者说,您愿意为这些极低的概率承担多少的保费溢价。

重大疾病保险的病种数量是否越多越好?

写在最后


在配置保险时,我们应该把更多的注意力放在保额、保费,条款设置是否合理,重疾和轻疾理赔次数,高发轻症是否有缺失,疾病是否分组、分组是否合理,以及保障期间、责任免除等内容上,而不是一味的沉迷于病种数量对比。


试想,一个只保10种轻症,但包含了所有高发轻症的产品,跟一个保50种轻症,但高发轻症缺失的产品,谁的性价比更高呢?





什么值得买官方金融社群开放招募啦!群内有金融知识分享、热点解读、志同道合的小伙伴一起分享赚钱经,更有不定期开展的社群专属活动,红包抽奖福利多多,>>点我进群<<


展开 收起

信泰达尔文3号 含身故

信泰达尔文3号 含身故

暂无报价

信泰超级玛丽重疾险3号Max

信泰超级玛丽重疾险3号Max

156.5元起

复星妈咪保贝少儿重疾险

复星妈咪保贝少儿重疾险

294元起

尊享e生2020版

尊享e生2020版

136元起

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

暂无报价

鼎诚定海柱2号定期寿险(互联网专属)

鼎诚定海柱2号定期寿险(互联网专属)

112.7元起

守卫者3号重大疾病保险 成人版

守卫者3号重大疾病保险 成人版

3471元起

百年康惠保(2.0版)重大疾病保险

百年康惠保(2.0版)重大疾病保险

367元起

信泰超级玛丽重疾险2号Max

信泰超级玛丽重疾险2号Max

141.5元起

瑞泰瑞和2020定期寿险

瑞泰瑞和2020定期寿险

397.16元起

平安e生保(保证续保版)

平安e生保(保证续保版)

217元起

晴天保保超越版

晴天保保超越版

254元起

达尔文6号重大疾病保险

达尔文6号重大疾病保险

1400元起

e享护-医享无忧百万医疗险-个人版

e享护-医享无忧百万医疗险-个人版

209元起

信泰超级玛丽重疾险2020Max

信泰超级玛丽重疾险2020Max

137.5元起

昆仑健康保重大疾病保险(2.0版)

昆仑健康保重大疾病保险(2.0版)

681元起
9评论

  • 精彩
  • 最新
提示信息

取消
确认
评论举报

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
22
扫一下,分享更方便,购买更轻松