当钱越来越不值钱，我的100万保额只能打水漂？

钱钱钱，是老百姓的命根。不管是哪个行业的人，茶余饭后聊天，大到房价、股票、子女教育，小到今天菜场大蒜又涨价了、92号汽油又贵了几毛钱等等，聊到最后大家摇摇头，得出一个结论：现在的钱是越来越不值钱了！

没错，可能不是所有人都懂什么叫通货膨胀，但是大家都知道一个理儿——越往后钱越不值钱。

而重疾险、寿险这种保险，一保就是几十年甚至终身。是个头脑正常的人都会担心：我现在买的几十上百万保额看着还够用，几十年后还能值几个钱？那买它还有什么意义？

那今天咱们就来聊聊，保险和通货膨胀。

一、通货膨胀是怎么来的

这可是个很大的题目，简单来说，就是钱印多了。但是从钱印多了到发生通货膨胀，是一个很复杂的过程，估计能写一篇论文了。

我们简单举个栗子：

一个房间里有10个人，5份盒饭，每人有10块钱（房间里此时有100块钱）。

盒饭也卖10块钱，每人只能买一份，谁先去买都能买到。可是有5个人，又从房间外各获得了10块钱（房间里此时变成了150块钱，即“钱印多了”）现在他们手上有20块钱了。

现在10个人又都来买盒饭，那么这5个人就跟老板说，我们每人出20块钱买你的盒饭。老板一想，每份多赚10块钱，何乐而不为呢？于是都卖给了他们。剩下的5个人这时候发现，10块钱已经买不了一份盒饭了（即钱不值钱了）。

二、几十年后保额不值钱，还要不要买

由于通货膨胀的存在，很痛心，我们的保额在几十年后确实会大幅缩水。

就拿50万保额来说，国家统计的通货膨胀率是3%左右，那么30年后，这50万差不多还值20万。

这么一看感觉这保险买的亏大了啊！

我只能说这样看问题，姿势就错了。正确的姿势是什么呢？我们来设想几种情况吧。

以康惠保重疾最基础的来投保，30岁男士投保50万，30年缴费保至70岁，年交保费2650元，合计保费7.95万元。

情况一：到70岁都没出险，别说保额贬值多少了，一毛钱都不赔给你，保险买的亏不亏？亏大了！

▶▷那么你能保证45年不发生重疾吗？

——能保证。能保证你还买什么保险？

——不能保证。那我们看看下面的情况。

情况二：购买30年后出险了，保险公司赔了50万，但只相当于20万。而你保费花了7.95万，但你别忘啦，保费不是一次性交完的，每年交的2650元也在贬值呀，比如第30年交的2650元，购买力只相当于1090元。所以比起你交的保费，保额还是占大头。这份保险亏不亏？不亏！

▶▷那么你能保证30年不发生重疾吗？

——能保证。那请30年后再买保险吧，如果还能买到的话。

——不能保证。那我们看看下面的情况。

情况三：购买1年后出险了，保险公司赔了50万，算上通胀相当于48.5万，而你保费只花了2650元。你获得了183倍的赔偿。这份保险值不值？太值了啊！

▶▷那么你能保证1年不发生重疾吗？

——能保证。那请1年后再买保险吧，这个问题可以一直问，你能保证后年不发生重疾吗？你能保证10年、20年、一辈子不发生重疾吗？如果都能保证，那么恭喜你真的不用买保险了。

——不能保证。那么你是不是应该立即买一份保险，并且先把眼前需要的保额买够？

所以可以得出以下结论：

你不是神仙，不能预知未来会不会生病，也不能预知什么时候生病。

由结论1得出，你需要立刻买一份保险作为保障，保额最少要满足当前需要。

由结论2得出，不管有没有通货膨胀，你都需要买这份保险。

三、几十年后保额不值钱，到底怎么办

你可能会说，买吧，保额几十年后不值钱，不买吧，我们又无法预知风险哪一天会降临，你这是在为难为我胖虎！

如果保险会说话，它一定会对你说，大兄弟！明明是你在为难我啊！

你买一件衣服、一部手机、买一辆车的时候有想过用几十年吗？那么为什么要求一张保单能完整覆盖你未来几十年的风险呢？

那么怎么抵御通货膨胀？

当然是你自己呀！物价在涨，你的收入也会涨呀！几十年前的平均工资百把块，现在的平均工资几千块，你现在一个月赚1万，总不至于10年之后你还是一个月赚1万吧？

收入增加了怎么办？加保呀！罗马不是一天建成的，保险也不是一次就买到位的，保险也需要多次配置来不停的完善。

而且物价也不一定是越来越贵的。同样是富康车，20年前一辆卖10万，现在一辆卖6万，汽车降价的速度超过了通货膨胀。随着人们健康质量的提高、医学技术的发展，治疗费、药费都可能降低，保险也可能会越来越便宜。

所以你要做的就是，健康生活，拥有一个好身体，这样才能挣得更好的收入。然后根据以后不同年龄阶段不同的保障需求来进行加保。

通货膨胀30年才翻一倍，你的收入5年翻一倍没难度吧。就跟水池进水排水的问题一样，只要进水大于排水，还怕池子里的水会流光吗。

四、增额险能不能买

有细心的伙伴可能会发现，市面上有一种保额会长大的保险，随着时间的推移保额会越来越高。

这种保险我建议你慎重考虑。一般这类保险，都有下面这几个问题

保费很高，降低了保险杠杆的作用。

增加的保额要么不确定，要么增幅缓慢，无法抵御通胀。

增额保险前期保额低，同样的保费买定额，可以直接买到很高的额度。

五、写在最后

保险是一个风险管理工具，它的功能是有限的。正因如此，我们才强调保险多次配置的重要性。每隔三五年看看自己的保单，哪些保障不够了，该增加的增加。想要抵御通货膨胀其实很简单，咱挣钱的速度大于通胀的速度不就行了。

通货膨胀所带来的保额缩水，确实是一个客观存在的事实，但它是资产整体的变化，而不是保险本身带来的问题。我们要做的不是放弃保险，而是要通过各种手段积极的去应对，来更好地保障自己和家人。