疾病与理赔篇三：面对“红颜杀手”乳腺癌，重疾保障是关键！

每年的10月，是世界乳腺癌防治月。乳腺癌可以说是女性闻之色变的“红颜杀手”，它不仅是世界范围内女性发病率第一位的癌症，也是中国女性发病率最高的癌症。据今年 1 月份，国家癌症中心发布的全国最新癌症报道，我国乳腺癌发病率依旧位居女性恶性肿瘤的第一位，高达 43/10万，每年新增病例约为 30.4 万。

看到这个数据，不难想象每年都有几十万的乳腺癌患者正承担着病痛之苦，也使数以万计的家庭背负着巨大的精神和经济上的压力。

一、哪些人容易患上乳腺癌？

目前乳腺癌真正的病因至今尚未完全了解，它的发生与多种因素相关，通常以下类型的女性易患乳腺癌：

1. 月经：初潮小于12岁或闭经迟于55岁人群，初潮年龄越小、闭经越晚，罹患乳腺癌的可能性越高。

2. 生育：晚婚、晚育、未哺乳者，患有乳腺癌的风险相对较高。

3. 激素：月经初潮时间较早或绝经年龄较晚的女性，其患乳腺癌的风险相对较高。

4. 生活方式：平均每周运动不到4个小时，体重超重，长期饮酒等，有患乳腺癌的风险。

5. 遗传史：乳腺癌家族史是乳腺癌发生的危险因素，所谓家族史是指一级亲属（母亲，女儿，姐妹）中有乳腺癌患者，这样的女性群体易患乳腺癌。

6. 其他：过往有乳腺良性手术史或乳腺放射的患者，以及口服避孕药者，患病风险相对较高。

二、防治乳腺癌，重疾险是重要保障措施

现如今的社会，女性需要一边工作一边照顾家庭，担负着工作与家庭的双重负担，大部分女性几乎没有时间关心自己，很容易忽视了自己的健康问题，往往都是身体出现了明显的变化，才想起来去做检查，而乳腺癌也是女性查出的最高发癌种。

虽然乳腺癌发病率很高，但是它不像其他癌症那么致命，治愈率还是很高的：一般一期未扩散乳腺癌的治愈率到90%以上，二期患者治愈率一般是75%左右。治疗乳腺癌，不得不面临的一个问题，那就是高昂的治疗费用，往往令许多家庭望而却步。因此，购买一份重疾险，无疑是防治乳腺癌的一个重要措施。提前配置好重疾险，定期做检查，早发现早治疗，将癌症扼杀在萌芽中，不会因为怕花钱不敢检查而错过最佳治疗期。保险是防患于未然最好的方式，每一位女性都应该及时配置一份重疾险，给予自己健康更多的保障。

三、女性重疾险保额买多少合适？

欧美国家女性诊断出乳腺癌的年龄主要集中在55-60岁，而中国是45-55岁左右。这就意味着，我国乳腺癌患者的面孔更为年轻。对此，中国女性35岁之前就应把重疾险买好。

那么重疾险保额应该买多少呢？女性乳腺癌只要发现的及时，经过5年的治愈期，成活率都在90%以上，但5年的治愈期除了在医院手术和药物等医疗开支，还有后期的康复费用，包括营养费和护理费，至少要花个几十万，而这期间患者不能工作，是没有任何收入来源的。因此，对于普通家庭来说，只有把重疾险保额做足，病人才有可能安心养病。所以，要想接受比较好的治疗，这部分费用准备30～50万比较合适。

另外，很多人会问已经发现乳腺疾病，没发展到乳腺癌还能买重疾险吗？

其实不是所有乳腺疾病都会引起乳腺癌的，最常见的乳腺疾病，如乳腺增生、乳腺囊肿、乳腺分叶状肿瘤等，这些都属于良性病变，恶变的可能性很小，风险相对确定，保险公司核保也相对宽松，所以还是可以买到保险的。我们可以选择健康告知宽松的保险，有的产品有智能核保功能，可以立即获得核保结论，同时投保多家保险公司，选择核保结论最好的产品。

四、投保建议：

在人身保险中，一般重疾险的保费预算最高，对普通的工薪家庭来说，想要买到足额的重疾险有些吃力，但是收入越低的人越需要保险来规避疾病意外带来的经济损失，所以买保险保额一定要充足。我们推荐保障足、价格低的消费型重疾险，非常适合预算有限或收入较低的家庭。

•对于年龄较小，预算有限的女性来说，首次购买重疾险可选择纯重疾险开心保康惠保，可用低保费买到充足的保额，杠杆高。

•如果想要更多保障，可选择开心保康惠保旗舰版，覆盖了轻症、中症、重疾，女性特定疾病可以额外赔付 30%。

•因为癌症都有复发的可能性，如果想要恶性肿瘤二次赔付，可选择开心保康惠保2020或者开心保健康保2.0，两款产品附加癌症二次赔付后的保费价格相较于其他产品更低。开心保康惠保2020保单可长大，在重疾/中症/轻症的赔付保额上很给力；开心保健康保2.0可附加重疾医疗津贴，只要符合保单约定的治疗行为，每个保单年度都可以拿到10%保额。

附：以上这些产品对有一些乳腺疾病的女性朋友都很友好，只要通过智能核保都能成功投保。

最后，需要提醒的是乳腺癌发病与基因有密切关系，如果家族有乳腺癌病史，一定要重点关注，安吉丽娜·朱莉由于家族遗传原因，她拥有87%和50%的几率罹患乳癌和卵巢癌，所以自己主动的进行了双侧乳腺切除手术。

不过面对乳腺疾病，大家也不用过于紧张。定期安排体检，时刻关注自己的健康状况，保持健康的生活方式。除了配置好重疾险，有能力的朋友还需要配置医疗险、寿险和意外险，做到全面的保险配置。