二姐聊保障 篇九十七：这三种情况，保费不用交了

之前开课时提过，保险里有个实用的「保费豁免」。

触发了这个功能后，本来要交二三十年保费的，可以不用再交。

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不用交保费的情况，有三种，分别是：被保人豁免，投保人豁免和夫妻双豁免。

二师姐带着大家，一个个看看：

1、被保人豁免被保人，就是被这份保单保护的人。

比如，小王给自己买了50万保额的超级玛丽2020重疾险，需要交费30年。第3年的时候

小王因为工作压力太大，确诊得了不典型的急性心肌梗塞。这时小王拿到15万的轻症赔偿

以后27年的保费也不用交了，但保障还继续在。因为超级玛丽2020，自带被保人中症和轻症豁免。

小王这里，就是触发了轻症豁免。

这个被保人豁免，市面上的主流产品都是自带的。

我整理了，5款重疾险的保费豁免情况：

这5款重疾险很友好，都自带被保人豁免。其中单次赔付重疾险，一般是自带中症和轻症豁免；

多次赔付重疾险，是自带重疾、中症和轻症豁免。

2、能豁免更多的投保人豁免投保人，是花钱买下这份保单的人。

继续举个栗子看看：老王给儿子小王买了份50万保额的超级玛丽2020重疾险，加钱选上了投保人豁免。

3年后，老王工作的太拼，得了急性心梗。这时老王触发了投保人豁免里的，重疾豁免。

保险公司对老王说，你给儿子小王买的超级玛丽2020就不用再交钱了，但保障还在。

以后小王不管是患了重疾、中症还是轻症，都能正常赔钱。

老王伤心之余，也为当初选了投保人豁免略微高兴了些。

投保人豁免，一般需要自己花钱加。主流产品豁免的标配是：轻症/中症/重疾/全残/身故。

也有些产品更人性化，比如备哆分1号疾病终末期也能豁免；嘉多保出来疾病终末期，高残就能豁免

算是顶配级投保人豁免了。

3、花式虐狗的，夫妻双豁免：

老王和小花结婚后，互相给对方买了一份重疾险，都选了投保人豁免。

假如老王给媳妇小花买了备哆分1号，小花给老王买的嘉多保。

只要两人，其中一人发生轻症/中症/重疾/身故/全残/疾病终末期，那这两份保单都不用再交钱

保单还有效。以30岁，50万保额，保终身为例：假如交到第10年的时候，老王不幸患上脑中风后遗症。

能拿到50万的赔偿；自己和媳妇小花的保费也不用交了，可以省下30多万，还是很实用的。

不过呢，夫妻双豁免只能夫妻互投。想要一起虐狗，先要结婚领证。

还是单身的，好好享受免费的被保人豁免就够了。

敲个小黑板：

有了对象，但还没领证，是不能给对方投保的。

不少人来咨询二师姐时说，看到轻症就能豁免保费，想想还是有很大机会能省钱的。

能不能省钱，我对比了4款线下产品和4产线上产品，一起来看值不值。

对比完后，线上产品和线下产品的被保人豁免和投保人豁免差别还是挺大的。

先来看看，保障内容的区别。被保人豁免上：线上4款产品都是自带的；线下4款产品，有三款需要单独加费。

投保人豁免上：线上4款产品，轻症、中症、重疾、身故和全残/高残，做到了全覆盖；

线下的4款，只有华夏的常青树多倍版2.0表现的最优秀，其他三款要么缺失了轻症、要么缺少了重疾。

在二师姐看来，好的投保人豁免：轻症、中症、重疾、全残/高残和身故，这5个都是要有的。

这正好是疾病，从轻到重发展的一个状态。如果缺了一个，那保费豁免的机会就会大打折扣。

比如老王和媳妇小花，互相给对方买了一份平安福2019II，还选上了投保人和被保人豁免。

可怜的老王，3年后检查出了癌症，想到有保费豁免

就找到保险公司说：以后我媳妇小花的保费，是不是就不用交了。

保险公司的回答是，不行。这个有轻症、全残和身故豁免，就是没有重疾豁免，你完美的错开了。

老王气得吐了口老血说，怪我喽，我也想病的轻一点，不然还能选择去死......

保障看完了，那就是看加上这个选项后贵了多少。我把投保人豁免的保费，单独挑了出来。

线下的产品，除了常青树多倍版2.0，其他三个加上被保人豁免和投保人豁免，贵了一两千块钱。

比便宜的前行无忧和备哆分1号，贵了5倍，比另外几个也贵了3倍左右。

所以说，虽然有这个可选项，也要好好比一比性价比是不是合适。

PS：投保人豁免不是想买就能买的，需要先健康告知。

投保人豁免 ，相当于投保人给自己买了一份重疾险

健康告知和保费都会有影响。如果健康状况符合，成本也可以

这个选项可以有的，毕竟能省钱的概率还挺大。

但如果贵了上千块，那就要好好考虑一下了。

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