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保险条款解读,只需要注意5点!

2021-05-04 17:08:52 0点赞 1收藏 0评论

创作立场声明:专注保险知识科普,坚持客观中立

Hi,我是小鹿,一个90后保险打工人~

可能是相吸原则,我的客户大多数也是常年混迹互联网的90后,自主性非常强。

在选保险产品时,都喜欢自己去看条款。

也因此,产生了一个共通问题——“保险条款解读”。

确实,几十页的保险条款、内容多、专业名词多,不是专业人士很难搞懂。

毕竟我这火眼金睛也是看几百上千份条款才练出来的~

不过,只要注意5点,便可以快速了解保单主要内容。

今天,小鹿就教你们小白保险条款怎么看!

看产品名称

在看产品条款时,记住第一件事——看产品名称,也就是第一页的“****合同条款”。

按照监管规定,产品名称必须为“保险公司名称”+“个性化称号、说明性文字”+“险种类别”+“(设计类型)”。

比如“瑞泰瑞和2021定期寿险合同条款”,就是“瑞泰人寿”+“瑞和2021”+“定期寿险”。

会看产品名称,就可以轻松知道该产品是哪家公司承保的什么类型产品啦~

看投保规则

第二点,看投保规则,也就是看自己符不符合条件、能怎么买,主要看3点:

  • 投保要求(年龄、职业、收入等)

  • 保障期限

  • 缴费方式

保险条款解读,只需要注意5点!

以瑞泰瑞和2021定期寿险为例:

投保要求:18周岁-60周岁

保障期限:至60岁/至66岁/至70岁/至77岁/至80岁/至88岁/20年/30年

缴费方式:趸交/10年/20年/30年/至60周岁

如果小于18周岁,或大于60周岁,直接PASS,不用考虑这款产品。

看保险责任

第三步,非常重要,就是看保险责任。

注意4点:

  • 保障责任,是否符合自己需要的保障范围

  • 免责条款,明确哪些情况不赔

  • 赔付方式、比例

  • 免赔额、免赔天数

以瑞泰瑞和2021定期寿险为例:

1.产品责任

一般情况,产品责任里会写明赔付比例、免赔额等等。

保险条款解读,只需要注意5点!

分为2大类:必选责任、可选责任。

必选责任:一般身故/全残保险金,赔付基本保险金额。

可选责任:

特别身故/全残保险金,50周岁前额外赔付50%基本保额

航空意外伤害身故/全残保险金,额外赔付100/5基本保额

确诊“恶性肿瘤——重度”后额外身故/全残保险金,按合同约定比例赔付

2.产品责任免除

保险条款解读,只需要注意5点!

只要是发生责任免除中的情况,保险都不会赔。

不得不说,瑞泰瑞和2021免责条款真的很松,强烈推荐!

看关键时期

第四步,注意合同中4个关键时期。

1.等待期

也被称为观察期,是保险公司防止带病投保所设置的门槛。

在等待期内发病,保险公司不赔付或赔付保单现金价值,等待期过后,保险责任正式生效。

2.犹豫期

也被称为冷静期,有点类似于“7天无理由退款”,一般是10-20天。

犹豫期间内,投保人还可以反复确认该产品是否符合自己需求,如果不满意,可提出解除保险合同申请,保险公司扣除工本费后,退还其所缴保险费。

但超出这个时间可就不行了!

3.宽限期

长险一般会分期缴纳保费,如果到期未缴纳,会设定一段时间宽限期,一般是60天。

宽限期内缴费,合同依旧有效。

在宽限期内发生的保险事故,保险公司还是会承担保险责任,但在给付保险金时,会扣减所欠保费。

如果在宽限期结束后仍未交纳保费,合同中止。

4.复效期

一般是2年,指保险合同由于投保人主观或客观原因中止后,如果投保人希望恢复合同效力,可以在规定期间内补交保费,提出复效申请。

但需注意,复效要重新做健康告知。

看健康告知

看完以上4点,这款产品适不适合自己、值不值得买,大家心里应该都有判断了,但最后能不能顺利购买,还要看能不能过健康告知。

要知道,90%以上拒赔案,都是因为买保险时未如实做健康告知!

保险条款解读,只需要注意5点!

不过,每个产品健康告知都不尽相同。

看完这篇文章,你们学会保险条款解读了吧~

记得做好笔记哦!

另外,电子保单和纸质合同都具有同等的法律效益,不需要担心。

如果对某款产品保险条款有疑问,可留言给小鹿哦~

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