少儿重疾险新品出炉——横琴嘉贝保，性价比的王者

互联网保险的崛起，让重疾险的费率开始大幅度降低。现在的保险市场上，成人重疾险的竞争已经形成了一片红海，于是有不少公司将目光瞄向了少儿重疾险。

2019年的少儿重疾险市场十分精彩，许多公司都推出了少儿定期重疾险，迭代速度很快。但少儿终身重疾“能打的”却不多，尤其复星联合妈咪保贝，自面市以来，几乎称霸一整年的少儿重疾险市场。

这年头的保险市场，没点实力，可别想“出道”！好消息是，本月底，将有一款少儿终身重疾险加入终身竞争中，它就是横琴人寿的嘉贝保。

小保哥看了一下这款新品，确实来头不小。上线后，不少产品都要被它“打压”下去了——保障力度更上一层楼，性价比也秒杀别家许多！

到底多硬核？一起来品品吧！

横琴与嘉贝保

横琴人寿成立于2016年，注册资金200000万，主要经营寿险、意外险、年金险、健康险等各类人身保险业务。

2019年横琴人寿原保费收入59.55亿元，同比增长141.9%。2020年持续发力，接连推出了好几款网红级成人重疾险。

此次的少儿重疾险新品——嘉贝保也上新了两个版本：尊享版与至尊版，咱先来看看这两个版本的【产品】形态及【责任】对比。

可以看出，尊享版是定期重疾险（可选20/25/30年），至尊版则是终身重疾险。
两个版本最大区别，就在重疾额外赔付上：
尊享版前10年增加60%基本保额，累计可赔160%；
至尊版为前20年增加60%基本保额，累计可赔160%。

嘉贝保产品亮点

除了保定期 / 终身可选，这款产品还有不少亮点：

1、基础保障责任也很简单有力！轻中症赔付比例优秀，重疾有额外赔付：

• 112种重大疾病分6组，最多可赔3次（第二、三次为可选责任）

• 25种中症，最多赔2次，第1次赔50%保额，第2次赔60%保额

• 50种轻症，最多赔3次，第1次赔30%保额，第2次赔付35%保额，第3次赔40%保额

2、附加保障也都很实用：重疾第二、三次赔付+少儿特定疾病和罕见病+附加两全+投保人豁免。

• 少儿特定病（可选），保障20种少儿特定病，可以额外赔付150%保额

• 少儿罕见病（可选），保障5种少儿罕见病，可以额外赔付200%保额

• 身故赔保费和现金价值两者取最大值

少儿重疾险横向对比

光夸这款产品优秀，大家可能没啥感觉。

那么我们直接选一款，目前市面上备受好评的少儿重疾险——妈咪保贝和大黄蜂3号plus作为对比，来看一下，嘉贝保的保障和性价比究竟怎么样呢？

1、对比单次重疾责任，三款产品保障内容如下：

没有对比就没有伤害，妈咪保贝除了保障期选择更灵活外，在各项保障内容上，【嘉贝保】和【大黄蜂3号plus】更胜一筹。具体体现在：

① 重疾保障种类更多，都有前20年额外赔付；② 在轻症上，保障病种与赔付比例都高于妈咪保贝！

③ 中症的2次赔付额也达到了60%。

那么我们再将【嘉贝保】和【大黄蜂3号plus】这两款产品进行对比，看看孰强孰所呢？

① 嘉贝保重疾保障病种略多于大黄蜂，且前20年比大黄蜂多10%的额外赔付比例；

② 嘉贝保等待期更短，身故赔付责任也更合理。③ 大黄蜂也有非常优秀的一点：20岁（含）前，20种少儿特定疾病额外赔付120%。这在嘉贝保和妈咪保贝中，都是可选的附加保障，大黄蜂却直接赠送了！

所以在保障方面，嘉贝保和大黄蜂plus更有优势。怎么选择，就要看谁的价格更得人心了~

以0岁男/女宝宝，30年交费，终身50万保额为例，三款产品的基础价格如下：

不难看出，在少儿单次重疾上：

【嘉贝保】的价格在男宝宝上更占优势；

【大黄蜂3号Plus】则是小公举们的首选；

【妈咪保贝】的女宝宝的价格相对便宜，但是跟大黄蜂差了30元，保障内容可不是差的一星半点，所以只能被无情淘汰了。

2、当然，为了公平起见，咱再来看看，多次重疾的对比。

这里要说一下，对于成人而言，小保哥一般不太建议购买多次重疾。因为价格贵、在未来几十年里得多次重疾的概率也不高。

但对孩子来说，就不一样了。

首先，少儿多次重疾险总价低、性价比高；其次，选择保障终身的话，因为儿童人生之路还非常漫长，多次重疾的发生可能性远比我们高，有必要防范于未然。
并且随着医疗技术的快速进步，现在的重疾在未来被控制乃至治愈的可能性很高，那首次重疾痊愈康复后，二次重疾的保障必要性更高。

所以，预算充足的情况下，给孩子配个多次重疾险更安全！

以0岁男/女宝宝，终身50万保额为例，可以看出：

【嘉贝保】的优势是：可保3次重疾，首次重疾前20年多赔60%（30万），身故责任赔付合理，男宝宝价格更便宜。

但【妈咪保贝】胜在重疾不分组，这就极大的扩大了保障范围，并且，在这种优势下，女宝宝价格还更低，显然是更好的选择！

【大黄蜂3号plus】则是价格无敌，并且多了20种少儿特定疾病。但是缺点也很明显，没有身故责任，额外赔付比嘉贝保缩水了10%。

儿童高发重疾责任对比

一款产品之所以定位为少儿重疾险，就是因为更专注于儿童高发的特定疾病，并且有额外保障可选。因此在给孩子选保障时，这部分责任不可忽视！由于国家目前并没有对儿童重大疾病的发病率进行官方统计，小保哥查阅资料发现——

中国红十字基金会早年的《中国儿童大病救助与慈善组织参与现状报告》中就统计出了14种儿童高发重疾，同时根据多家保险公司的儿童特定重疾设置和理赔数据也归纳出14种。

其中，共同被列为儿童高发重疾的，分别是川崎病、癫痫、重症肌无力、Ⅰ型糖尿病以及白血病这5种。

那么这三款产品，在儿童高发重疾的保障上，又表现如何呢？

从责任对比中，我们不难发现——
【嘉贝保】对于14种儿童高发重疾覆盖最广，同时赔付比例最高（高达3.1倍保额），诚意满满。
【妈咪保贝】虽然在赔付比例上略显弱势，但它没有对“少儿特定及罕见疾病”限定年龄，换言之就是终身有效，这实属罕见！
【大黄蜂3号Plus】该项责任上稍差，但是胜在直接纳入主险，不需要加费购买，贯彻了大黄蜂系列产品一贯的极致性价比风格。

小保哥碎碎念

今天的产品评测，是想把更好的产品推荐给有需求的父母，也希望各位宝爸宝妈能更全面的了解一款产品的优缺点，这样才能做出最适合自己的选择。

如果之前已经给孩子投保了其他儿童重疾险，性价比也还行，那不必纠结更换，产品永远追不到最好的，重疾保障够用就行。
如果对比觉得价格和保障差的太大，也不能随意退保，更建议做一个专业保单的体检，看看是否能有查漏补缺的方式，而非粗暴的换产品！
最后想再啰嗦一句，给孩子买重疾险，重点还在于保额。预算有限的，应该把保障放在增加保额、缩短保障期上，这才是最大化转移风险的聪明之举。
今天这篇内容要是对你有帮助，欢迎分享给身边的朋友。2020年，少儿的定期重疾险高性价比产品一波接一波，下期小保哥再给大家单独讲讲~