返还型保险的套路，你还没看清？别再上当啦！

创作立场声明：希望每个人都能买对保险不踩坑，不花一分冤枉钱。

近几年随着电商的急速发展，保险行业也迈入互联网时代，开始蓬勃发展，成为保险行业的搅局者。

互联网保险的出现，打破了行业信息壁垒，让保险更加透明，也将传统保险行业一些积弊已久的问题暴露了出来。

如果代理人跟你说有这样一款保险：保孩子30年，30年之内如果患重疾，赔保额；30年到期一直很健康，把所有保费返还给你。

你一听，会不会觉得特别好？如果是，那你一定要看完这篇文章，因为你进了80%的人买保险都会踩得坑：返还型保险。

很多人认为买了消费型重疾，要是一辈子没得大病，这钱岂不是打水漂了么？

返还型保险正是击中了大家的这种担忧心理，所以让不少人乖乖入圈套。

那么它到底坑在哪儿呢？简单概括一句话就是：返还型保险保障低、价格贵。

相比消费型保险，以“返本”为噱头的返还型保险，价格贵好几倍。（后面小保哥会给出具体价格对比案例）

最关键的还是，它的价格虽然比消费型贵出许多，保额却还比人家低很多，保障力度很差！

而且一旦生病出险，交过的钱就拿不回来，还不如自己把钱拿去存银行，收益也比这个来的划算。

其实说白了，返还型保险的本质，就是保险公司拿我们的钱去理财，几十年后，再把通货膨胀贬值了的本金还给我们。

返还型VS消费型产品对比

以意外险为例，我们来具体对比一下

1、保障责任对比

① 意外身故：返还型按已交保费的比例赔付，最高仅2.4万；而消费型身故直接赔50万。

② 意外医疗：返还型压根没有此项保障；消费型产品除去100的免赔器，其他部分可全额报销，最高5万医疗费用

③ 意外住院津贴：返还型依旧理直气壮的缺失保障；消费型呢，一旦住院每天都有50元补贴，钱虽不多，但好歹总比没有强~

除了一般意外身故外，意外险还有其他交通意外身故赔付，比如公共交通意外身故，赔付可以高达100万。

但其实，这类意外导致身故发生的概率非常低。不然保险公司哪来的底气，这么“财大气粗”的给出高额赔偿金呢？！

玩套路，保险公司永远是走在我们前面。

所以意外险，最重要的，还是看「一般意外身故」的赔偿金，盯着航空意外、公共交通意外等是没意义的。

2、价格对比

说完了保障责任，咱再来看看价格吧。

返还型意外险，买一年保一年，一年仅需158元。而返还型呢？需要连续交满10年，每年1699元。

每年10倍的价格差，保障30年，保费一共多交了12250元！小保哥只想吐槽一句：消费者的钱，是不是太好“骗”了？

当然啦，为了让韭菜们被割的心甘情愿，这类产品还得包装一下。

于是承诺：如果您的运气好，到60岁没有发生任何意外，可以返钱，甚至比你的保费还多一些！

那这样你真的赚了吗？不！事实是，你亏大了！

因为多交的这些钱，拿去银行理财，不说高的，就按3%的利率来算，10年后，你也能拿到3万以上的收益！

所以，返还型保险听着虽好，其实里面的水可深着呢！

大家在投保时，可别轻易被糖衣炮弹攻陷，最好能找专业的第三方平台咨询一下，不然很容易吃大亏。