20年攒够100万养老金策略

35岁，如何规划100万养老金？

35岁，说年轻不年轻，说老不老。

我今年正好35岁，丁克单身，有一套130mf的房子，已配置社保和商业养老金，目标是在55岁退休前，攒够100万养老金，不用为晚年生活发愁。

很多姐妹觉得100万遥不可及，其实不用急，拆分到20年，每月只需存几千，普通人也能实现，今天分享我的实操规划：

浮先明确：100万养老金，不是“一口气存够”，而是“长期积累＋合理配置”，结合社保、商业险、储蓄，循序渐进就好。

X 35岁 55岁（20年），100万养老金规划拆解

1. 基础保障：社保不能断（核心中的核心）

社保是退休后最基础的保障，累计缴满20年，退休后就能按月领基础养老金，虽然不多，但能覆盖基本生活。

我目前正常缴纳城镇职工社保，缴费基数按实际工资来，尽量不中断，这是100万养老金的“底线”，也是最稳妥的部分。

2. 核心补充：商业养老金（锁定确定性收益）

我自己配置了纯商业养老金，每月固定投入2新手选商业养老，优先选纯养老险，重点看“领取

年限”和“保底收益”，不用追求高收益，稳定最重要，也可以选择兼顾保障与收益的分红型年金险，锁定长期收益。

3. 强制储蓄：每月固定存钱（核心积累）

这是攒够100万的关键，我每月固定存3500元，分两部分配置：

1. 2500元存定期/低风险理财（保本保息，灵活度中等，适合长期锁定）；

2. 1000元存个人养老金账户（享受退税优惠，同时强制储蓄，退休后才能取，避免乱花钱）；

这样算下来，每月合计投入6000元，20年下来，刚好能攒够100万左右。

4. 额外加持：闲置资金增值（不贪心，稳为主）我有一套130m’的房子，目前自住，未来如果换小户型，多余的资金可以用来补充养老，或者投入低风险理财，增加收益。

新手不建议碰股票、基金等高风险投资，避免亏损，毕竟养老钱，求稳比求快重要。