百万医疗险理赔，有人赔了有人拒赔，关键是这8点！

创作立场声明：先懂点保险，再买保险！

保险这东西挺反人性的，不买会担心，买了又不希望用到。

当用到时我们希望能够顺利理赔，可偶尔会看到这样那样的拒赔案例，想买但又不敢买。

本篇，梳理一下影响百万医疗险理赔的8个因素，希望对你有所帮助。

1.未如实告知

自古流传的“保险是骗人的”这句话，其罪魁祸首就是未如实告知。

健康告知询问的不仅仅是住院史，还包括检查异常、服药史、手术史、既往病史等等，只要问到就需要如实告知。

通过健康告知买到了心仪的百万医疗险，那万一用到，有哪些注意事项呢？

2.没过等待期

如果是因疾病就医，必须是等待期后，一般为30天-90天不等。

意外就医无等待期限制。

3.医院不符合要求

常规百万医疗险，一般要求就医医院为：国内大陆二级及以上公立医院普通部。

通常来说，县、区、市级医院都属二级以上医院。

如果前往私立医院、特需部或二级以下医院就诊，保险公司有权拒赔。

想要更好就医体验，可以考虑中高端医疗险，扩展特需部、VIP部、国际部、私立医院等。

4.不符合保险责任

一般来说，常规百万医疗险有4大责任：

• 住院医疗
  

• 特殊门诊

• 门诊手术

• 住院前后门急诊

比如，一些产品缺少门诊手术保障，如果在门诊做白内障手术，那这个费用就不符合保险责任。

5.花费不合理

百万医疗险要求住院期间的花费是“合理且必需的，释义如下：

什么叫不合理呢？比如因意外住院，发票里却有治疗糖尿病的药物，这明显属于非治疗必需项目。

6.属于免责条款

百万医疗险的免责条款确实很长，影响比较大的是这2类：

• 既往症

• 非医院药房购买的药品

什么是既往症呢？比如投保时有胃炎，但健康告知没问到胃炎就直接投保了，后续胃部方面疾病就可被视作既往症。（并不是一定不赔）

至于非医院药房药品，即所说的院外购药，比如一些癌症靶向药，如果产品对此免责，那这笔巨额药品费就得自己承担。

7.未超过免赔额

一般来说，常规百万医疗险都适用绝对免赔额，常见为1万。

就是经社保报销后，百万医疗险报销自费超过1万的部分。

比如住院花费10万，社保报销6万，百万医疗险可报销（10万-6万-1万）*100%=3万。

如果住院花了2万，社保报销1.2万，剩余8000元未超过1万免赔额，百万医疗险不会报销。

8.理赔资料不齐

一般来说，百万医疗险理赔需提供如下资料：

特别提醒：保留原件，特别是发票！

做好上述8点，其实理赔并没有那么难。