肺结节买保险， 不了解这些信息，容易踩坑！

过去的三年里，李先森在肺结节、磨玻璃结节的投保、核保方面，有过几百个案例咨询、投保经历 。今天的文章，就来分享一些正确的投保流程 ！

很多朋友，一发现肺部有个结节，就开始很慌，赶紧去买个保险，网上搜索一大堆，最后一通咨询后，投保了，然而结果可能是：除外？延期？

但李先森要告诉朋友们的是，如果能够明确知道自己要如何投保，掌握正确的投保流程，肺结节甚至磨玻璃结节，依然是可以争取好的结果，争取利益最大化的！

下面就根据肺结节的几种不同情况，给朋友们捋一捋：

单位的福利越来越好，每年的体检必不可少，经常会遇到朋友们咨询，为啥去年体检肺部是好的，今年体检肺部有个结节 ？

从检查方式来讲，可能因为去年体检是DR ，而今年是CT ；

从个人体况来讲，也因为去年肺部检查时没有炎症，今年检查的时候肺部有炎症了；

从大气来讲，也可能因为日益恶化的空气质量、周围环境，让同一片天空下的我们躺枪……

无论是什么原因导致的肺部结节、肺磨玻璃结节，首次发现的，想要投保重疾险，医疗险，都不太容易。

如果一定要投，

首先需要理清投保顺序，

请一定先投保能标体的产品！比如定期寿险，比如特种医疗，这些产品在健康告知上不会询问肺部结节方面 。

如果顺序不理清，先投保重疾，那结果多数是延期，除外；而之后再投保定期寿险，健康询问里虽然不问肺结节，但是会问到过去是否被【拒保、加费、延期、附条件承保】，如果选择【是】，就会进入人工核保，其不确定因素诸多。

所以非常建议有定寿、特种医疗需求的朋友，再确定投保成功以后， 再投保重疾险，这个技巧大家一定要get。

接下来讲一讲肺结节如何投保重疾险，主要有3种投保方式：

1、按照预期保额投保

按照预期保额（假设是50万），那就直接投保50万，选择一款能够对肺部结节除外承保的产品，但是，首次发现肺结节可以除外承保的产品，聊聊无几。所以，投保这样的产品，就丧失了投保可二次复议的重疾产品的机会，甚至丧失了可能标体承保的机会 。

还有一种方法，若后期复查CT ，确诊了炎症，可以再投保些许保额加以补充 ， 这种方式，需要理清个人的保费支出情况 ，按需配置 。

2、按照预期保额的50%投保

这种投保方式的好处在于，给以后预留加保的空间，先投保25万保额，除外肺部责任。

间隔半年或一年后再复查肺部CT：

若肺结节依然存在，依然是除外肺部责任，但是可选产品较多 。

若肺结节消失，或诊断为钙化灶，增殖灶，纤维灶 ，可标体承保！

复查前先拥有一半保额的好处在于，复查有不确定因素存在，若肺部复查CT，结节尺寸变大或从单发结节变成多发结节，从肺结节变成磨玻璃结节， 不仅无法除外肺部责任投保，还会被延期或拒保 ！

3、暂缓投保

暂时先不投保，等到半年或一年后复查肺部CT看结果再按预期保额投保。这也是一种方法。

这种方法的好处在于，如果肺结节维持原状，我们可以按照预期保额投保，肺结节除外但可二次复议的产品，选择较多；如果肺结节消失，更是可以以50万的预期保额标体承保。

风险就是：半年或者一年后的肺部CT检查，肺结节非但没有消失，反而增多或者变大，那结果就可想而知了，只能接着【延期】。

且延期时间越久，保费也会逐年上升，若有机会投保，建议1、2项选其一。

4、首次发现磨玻璃肺结节

分享完肺结节的投保流程后，再来谈谈肺磨玻璃结节的核保，相信在网上了解过，或者已经操作投保过的朋友们，对肺部磨玻璃结节的核保是略知一二的 。

那么，磨玻璃结节该如何投保呢？

一个字：等！

那么等多久呢？答：三年。

是的朋友们没有看错，磨玻璃结节就是要三年复查无变化，才能继续投保。

不过，凡事总有例外，还是有一家保险公司，对一定条件下的磨玻璃结节网开一面，首次发现只要符合条件，还是可以除外承保。

办法总是比困难多，希望本篇分享，能给想买保险的朋友们一些指引。

最后，如果你也刚好手握一份有异常项的体检报告，有保险配置的需求，想咨询如何购买，欢迎留言。