只认识百万医疗么？NO,我推荐中端医疗险！

百万医疗险从2015年上市至今，已有6年余，它的特点是，几百元能买到几百万保额，能够同社保结合，转移大额的医疗费用支出风险。

从功能上来看，它能解决最基础的医疗费用问题，但是看病难的问题，依然遗留给了我们。

在公立医院挂号难，预约床位难的年代，我们还需要解决医疗资源、医疗环境的问题。

在医疗险体系内，除了百万医疗，我们还可以了解下中端医疗，下面详细解析一二 。

一、中端医疗险有哪些优势？

1、病房预约时间短

生病住院，就是考验人脉的时刻，能不能打点好人脉关系，去三甲医院早点弄一个床位，就要看自己的人脉能力了。

关于床位预约难的问题，三拾团队里有一位小伙伴，也是亲身经历过这个过程 。

从这个案例中可以看出，百万医疗险可以解决最基础的医疗费用问题，中高端型的医疗险，才能解决医疗资源和医疗速度的问题！

拥有中端医疗

在确诊需要住院后，致电保险公司预约指定医院病房，保险公司客服通知服务商，安排指定医院的特需/VIP/国际部病房。

当床位的问题解决以后，也能尽早治疗的问题，毕竟携带疾病，在家等待病房，本身患者要克服疾病带来的疼痛，还会担心无法尽早手术，所带来的内心恐惧。

2、就医环境提升

二、三甲医院的住院部病房分类中，除了普通部以外，部分医院还开设了特需部/ VIP部/国际部/单人间/家庭病房等 。

我们拥有的百万医疗险，可报销的病房范围，仅限于普通病房，多数为4人间/6人间，环境吵，呼噜声多，疼痛呻吟持久 ，家属陪护也只有一张小躺椅 ……

而中端医疗险，它能够报销特需部病房，VIP部病房，单人间，家庭病房 ，不仅能够让患者睡眠充足，还能有安静的环境，让患者心情保持平静，家属陪护也能有舒适的睡眠空间。

国际部病房

3、理赔可申请直付

在国际部，特需部病房就医，有直付功能，意思是，住院期间的合理费用，由医院联系保险公司支付，无需个人支付医疗费用。

在办理入院手续时，国际部/VIP /特需部病房服务台会让患者填写理赔申请书，并出示保险卡核对信息，出院时签署确认函即可。

且，中端医疗险的直接付功能，可在全国任意一家网络内医院（直付合作医院）内使用，无需通过社保报销后才能报。

而普通医疗险的理赔流程，大部分是社保结算后，个人还需要支付自费和自付部分，通过线下申请理赔的方式，递交相关材料给保险公司。

4、免赔额度更灵活

中端医疗险的免赔额度较灵活，有0免赔，1.5万免赔，3万免赔，不同免赔额费率不同。

0免赔的功能属于真正意义上合理住院费用，不用自己花钱，全部由保险公司结算给医院（一卡在手，全国网络医院直接结算）。

投保选择了1.5万/3万免赔的中端医疗，需要个人支付免赔额部分，超过部分可申请保险公司直付 。

从便捷性来看，0免赔的中端医疗，体验感和便捷性更强。

从费用方面来看，0免赔费率高于1.5万/3万免赔费，可根据自身需求和预算来选择适合自己的免赔金额 。

二、中端医疗险责任评测

中端医疗险产品带特需病房的产品较多，又带特需又带直付的产品，我们筛选出两款产品，进行横竖向对比。

•MSH万欣和欣享人生计划

•AXA安盛卓越环球智选住院计划

对比图中不含门诊保障

三、中端医疗险费率对比

中端医疗险的免赔额，可在续保时调整，假设投保时选择0免赔，后期想降低年交保费，可在续保申请书上勾选1.5万/3万免赔，满足不同阶段的需求和预算 。

0免赔费率表

选择免赔额后的保费会有不同程度降低。

四、中端医疗险核保

了解过百万医疗核保的朋友们对其严格程度会略知一二，因为费率产品低，保险公司为了风控，针对一些疾病史，设定了很高的门槛。

如首次发现的肺结节，房颤，精神疾病，AS等，这些疾病在百万医疗险的核保中，多数为拒保。

中端医疗险的核保尺度，却相对宽松一些，能够为不容易投保百万医疗险的人群，提供医疗保障 。

中端医疗还可以团体保险形式投保，按企业需求定制保障计划，企业作为投保人，为员工投保，人数符合保险公司要求，还可以承保一般既往症（能保障，能赔付）。

下图为中高端医疗常见拒保病种