什么是定期寿险?配置定期寿险要注意什么?
相信不少人会担心自己不幸身故了,父母和孩子无人照顾,他们的生活应该怎么办?
这时候不妨为自己配置一份寿险,可以保障自己的身故或全残,保障期内若是不幸发生了身故/全残,只要满足一定的理赔条件,家人还能拿到相应的赔偿金,来转移相应的经济损失。
寿险又分为定期寿险和终身寿险,前几天有小伙伴来私聊学姐,想知道定期寿险到底是什么意思?
本文重点:
什么是定期寿险
配置定期寿险要注意什么
一、什么是定期寿险
寿险是非常简单的险种,通常保障身故或全残,当被保人不幸发生保险事故的时候,在满足相应理赔条件的情况下,保险公司会直接赔付一笔钱。
寿险按保障期限可分为定期寿险和终身寿险,终身寿险顾名思义就是保障到终身的。而定期寿险只保障固定的一段时间,一般可以选择10年、20年、30年,或者是保至60周岁、70周岁等作为保障期限。
相对于终身寿险来说,定期寿险的价格会便宜一些。但定期寿险这个险种不是适合所有人群配置的,一般来说,建议给家庭经济支柱配置就好,因为定期寿险只提供某一时期的身故/全残保障。其保险金的主要作用也是用来解决被保人身故后的家庭债务问题,如还没有还清的房贷、车贷等。
至于老人、小孩这类家庭普通成员通常不承担家庭责任,因此也不需要配置定期寿险,做好重疾险、医疗险等健康保障就足够了。
二、配置定期寿险要注意什么
1、保额要充足
一般来说,定期寿险的保额要覆盖到家庭所有的债务,比如房贷车贷、未来子女的教育费用、父母的赡养费用等等。
保额如果不足的话,比如有的小伙伴只买了保额为20万的定期寿险,但是房贷车贷等加起来的负债达到了30万,那么这10万的资金缺口最后就只能家庭的其它成员偿还了,这是不足以抵御风险给家庭带来的经济损失的。此外,保额也不宜过高,够用即可,不然会加重家庭的缴费压力。
对于定期寿险保额的选择,学姐总结了一个公式,大家可以参考一下:
定期寿险保额=所有负债+父母赡养费+孩子教育费+日常生活支出等
如果有小伙伴觉得这样不好计算,也可以按照年收入的5-10倍来计算。
2、尽量拉长缴费期限
学姐建议在配置定期寿险时,尽量拉长缴费期限。
因为一般来说,在同等保额情况下,选择的缴费期限越长,每年所需缴付的保费就越少,这样就能有效的降低我们的缴费压力。
而选择短期缴费,通常会导致每年所需要缴纳的保费太高,无形间给家庭加重缴费的压力,性价比不高,学姐并不建议。
3、保障期限要选对
配置定期寿险,保障期限要适宜,不能过长也不能太短。如果保障期限过长,保费也会随之增高,这样就会给家庭带来相应的经济负担。而如果保障期限选择太短,就不能很好的覆盖风险,给家庭带来的损失也是非常大的。
学姐建议,在选择定期寿险的保障期限上,仅需覆盖到家庭经济责任最重的那段时期就足够了。对于一般家庭而言,定期寿险选择保障至60岁左右也差不多了,因为60岁后,孩子通常也已经有了独立生活的能力,此时经济责任重心转移,我们所需要考虑的就是后续的养老问题了。
当然,保障期限该怎么选择还是得结合个人的实际情况去决定。倘若在60岁后仍然承担着较重的家庭经济责任,也可以适当的拉长保障期限。