重疾险怎么配更划算？这样买，50万保额能赔100万

从步入社会的小少年，到家庭支柱。这不仅仅是人生中责任最重的几十年，也是经济压力最大的几十年。

这段时间万一生病无法工作，收入缺失会给家人带来不小压力，比如每个月的房贷车贷，孩子的生活费用等。

所以，一份能够弥补收入损失的重疾险，显得十分重要。但是很多朋友会遇到一个问题：“我的预算有限，也能买到足够的重疾保障吗？”

今天跟大家分析，如何高性价比地配好重疾险。

重疾险一年保费一般都要大几千，很多朋友会感觉压力大，吃不消。实际上有一种配置思路，让退休前有充足的保障，还能减少经济压力，下面一起来看看：

1、重疾这样配，价格更便宜

我们以超级玛丽6号重疾险为例，30岁男性投保50万保额保终身，选择30年交，每年保费为5300元。

如果同样条件，买25万保额，附加60岁前额外赔，这样在60岁前也能有50万的重疾保额，但每年保费只需3528元，价格更低。

在很多热门的重疾险中，都可以自有附加「60岁前额外赔」，为了方便了解，我们做了一张图：

可以看出，如果附加了这项保障，在60岁前不幸患重疾，能赔2倍保额，买25万能赔50万。

对于不同产品来说，重疾额外赔的比例可能有所不同，比如神盾七号附加这项保障后，60岁前额外80%保额。

2、两套重疾险方案PK，哪种更划算？

下面我们以超级玛丽6号，搭配微医保·长期重疾险，和附加60岁前额外赔的超级玛丽6号对比为例，看看哪种方案更值得买：

不难看出，两套方案都能在60岁前做到50万的重疾保障，但是方案二价格要更低一些

。另外，「60岁前额外赔」其实相当于多一份保到60岁的定期重疾险，让60岁前有更高的重疾保额，不论是保至70岁还是保终身都可以附加。

总的来说，「60岁前额外赔」既能让60岁前有更高的重疾保额保障，又能减少保费支出压力，值得附加。

市面上有不少优秀的产品都有这项保障，那么到底哪款值得选，我们在下一部分为大家揭晓。

我们筛选了3款市面上热门的重疾险并附加这项保障。我们一起来看看具体情况：

综合以上几款产品的保障情况来看：

• 如果要保至70岁：达尔文6号和神盾七号都不错，可以选30年交，缴费压力更小，性价比也更高。

• 如果想要保终身：超级玛丽6号值得考虑，不论是保障得分还是性价比得分都很高；达尔文6号和神盾七号的两项分值虽然稍微低一些，但价格也便宜一点点，同样值得考虑。

总的来说，这几款都是市面上很不错的重疾险产品，附加了60岁前额外赔后，不论是保至70岁还是保终身，分值差距都不大，大家也可以根据自己的情况挑选。

作为家庭经济支柱，很多人感觉退休前比退休后的责任更重，不仅要养老养小，甚至还要还房贷。大家在挑选重疾险时，还会纠结一个问题：

Q：保至70岁和保终身的重疾险，应该怎么选？

主要看预算。

• 如果预算不多：优先考虑保至70岁的版本，在同样的预算下，能买更高的保额。比如，预算年保费3000元，保终身版本能买30万保额的重疾险；如果选择保至70岁，能买50万保额。

• 如果预算充足：可以选择保终身的重疾险，保障稳定，更有安全感。

不过要注意，保至70岁的重疾险，只能在固定时间内拥有保障，70岁之后就没有了。退休之后的经济责任也许没有那么重，但年纪越大，患病的风险会越高。

所以，如果未来收入增加，可以再补充一份保终身的重疾险。

总的来说，选择保至70岁还是保终身的重疾险，每个人的情况和需求都不一样。大家可以在预算内给自己选最合适的重疾险产品。

我们之所以害怕生病，除了因为生病本身带来的不适，也许更多是担心会给家人带来负担。

保险虽然不能防止意外和疾病风险的发生，但能够保障我们和家人的生活不被改变。

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