小米意外险2021，成人版、老人版都不错！

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小米意外险属互联网保险渠道专属定制产品，一直以来都非常优质，但就是承保公司一年一换。

小米意外险2021成人版、老人版均由众安保险承保，由小米保险经纪公司负责销售。

那是否值得买？又该买多少保额呢？一起来看看！

一、买多少保额

先不管买哪个产品，我们先想清楚买多少保额，而买多少保额的出发点是意外险的真正意义是什么。

2018年8月25日，项先生在太平人寿购买一份1年期意外险，意外身故保额20万、意外伤残保额20万，年交保费260元。

2019年3月7日，项先生不幸从高处坠落，导致其多处骨折，最终被定为9级伤残。

2019年6月19日，太平人寿赔付项先生87762.78元，其中伤残保险金4万。

此后，项先生将太平人寿告上法庭，要求赔付20万伤残保险金。

经过一审、二审，最终项先生败诉。

回顾整个案件，焦点就在意外险中的意外伤残如何赔付，为什么只赔了4万？

其中，意外伤残保险金=意外伤残保额*伤残等级对应给付比例。

根据人身保险伤残评定标准（行业标准），将意外伤残分为1-10级：

1级伤残，给付比例100%

2级伤残，给付比例90%

...

9级伤残，给付比例20%

10级伤残，给付比例10%

什么意思呢？举个例子：

上肢在肘关节以上缺失属于5级伤残，按60%赔付，买10万保额赔6万，买100万保额就赔60万。

仔细想想，足以影响正常生活的一肢缺失，6万的理赔款能解决多大问题？

长期康复使收入中断，甚至终身无法工作，那如果这个事还发生在家庭经济支柱身上呢？

综上，意外险真正意义在于意外伤残保障，这是其他险种所无法取代的责任。

所以，建议意外险伤残保额能覆盖年收入10-20倍，以此保证伤残发生后的正常生活。

二、小米意外险2021（成人版）

确定保额后，再来看小米意外险2021（成人版）保什么：

相比市面上同类产品，小米意外险2021（成人版）有4大特点：

• 最高可承保年龄放宽至65周岁
  

• 意外医疗不限版本，均扩展社保外费用报销

• 50万、100万版本均扩展意外住院津贴

• 含非机动车第三者责任

图文结合，小米意外险2021（成人版）这2类人可作为首选：

• 60岁-65岁想买高保额人群

• 需求为50万保额人群
  

特别是50万版本，综合价格、意外医疗不限社保、含住院津贴、含猝死保障，同类产品里数一数二。

当然，如果是100万版本，小米意外险2021版（成人版）并不占优势，关键是没有交通意外额外赔。

同类产品，价格一样、意外医疗不限社保、含住院津贴和猝死，但也扩展交通意外额外赔。

此外，如果猝死发生在56周岁以上，小米意外险2021（成人版）减半赔付。

三、小米意外险2021（老人版）

65岁以下，考虑购买成人版即可，如果超过65周岁，可考虑小米意外险2021（老人版）。

设计方式很符合意外险核心，各版本意外身故保额只有5万，但意外残疾保额10万-30万不等。

特别是对65岁以上老年人，这类人群没有什么家庭经济责任，身故更多是对家人精神和心理上打击，但对家庭经济影响并不大。

而意外伤残则不一样，需要长期康复疗养，加之意外伤残保险金按比例赔付，此类差额设计非常合理。

此外，意外医疗不限社保报销、含意外住院津贴和骨折津贴（可叠加赔付）、价格合理。

综上，小米意外险2021（老人版）可以作为65岁以上老人首选。

四、理赔

先明确一点：保险公司既然能将保险产品放在互联网渠道销售，那必然有完善的系统承接，提供售前、售中及售后服务，能不能赔跟在哪买的没关系。

两款产品理赔流程如下：

1）拨打1010-9955客服电话进行理赔报案申请；

2）根据客服提示，准备及递交相关理赔材料；

3）保险公司收到理赔材料，并由理赔专员及时审核；

4）审核通过后，保险公司打款至指定账户。

综合来看，小米意外险2021成人版、老人版都非常优质。

购买建议如下：

• 50万保额可首选小米意外险2021成人版

• 60岁-65岁人群可首选小米意外险2021成人版
  

• 65岁以上人群可首选小米意外险2021老人版

特别提醒：投保界面虽不用填写职业，但不代表任何职业都可以买，成人版要求1-3类、老人版要求1-4类，投保前一定要根据《职业分类表》仔细核对当前职业是否符合要求。

最后，真不建议图便宜买低保额意外险，拿成人版来说，真不用纠结是买10万还是5万，只需要想一个问题：

我们不希望用到保险，但万一用到，愿不愿意每年多花120元换40万保额？