安邦申请解散清算了，我们的保单怎么办？

昨天保险圈发生了一件大事：安邦保险集团申请解散清算了。

去年的时候安邦的大多数业务就已经转让给了大家保险，现在突然来这么一出，很多人都慌了，担心自己的保单会不会受到影响：

今天就趁这个机会来跟大家好好聊聊这个事情。

一、安邦解散清算，会不会影响我的保单？

并不会！

先给大家梳理一下安邦事件的脉络。

早在2018年2月，安邦集团就因为存在违反《保险法》规定的经营行为，可能严重危及公司偿付能力，被原中国保监会接管；

而在去年7月，银保监会宣布大家保险集团有限责任公司成立，注册资本203.6亿元。

随后，大家保险将依法受让安邦人寿、安邦养老和安邦资管股权，并且设立大家财险，来接管安邦财险的部分保险业务、资产和负债。

此外，同样是在去年7月，安邦转让和谐健康100%的股份，由5家新公司接手。

安邦集团下的大部分业务交到了大家保险的手里，就连剩下的和谐健康也出售给了5家保险公司。

简单来说，现在的安邦集团更像一个“空壳”，里面的业务基本都转出去了，所以安邦解散清算，自然不会影响大家的保单。

二、不是说保险公司不会破产吗？

很多保险从业人员，会用“保险公司绝对不会破产”来作为消费者的“定心丸”。

毕竟很多保险产品一买就是几十年，大家会担心几十年后，保险公司会不会“跑路”，自己的保单还有没有保障。

看看《保险法》怎么说：

第九十条，明确说了保险公司是可以破产清算的。

不过我们其实不用担心，因为保险公司破产清算的可能性微乎其微。

这是因为保险公司不是随随便便就能开的，必须要获得经营牌照，而保险牌照在我国可谓是真正的稀缺资源。

在保监会申请排队等牌照批复的公司超过了100家，而保监会对待新保险公司也是非常审慎，往往等到真正批复下来要2年多的时间。

除了一“牌”难求之外，银保监会对于保险公司主要股东的净资产、实缴注册资金、公司架构等都有严格的要求，并且会对资金运用、偿付能力、再保险机制有严格的监管。

可以说，每家保险公司都是财力与实力兼具的，再加上严格的监管机制，保险公司不会轻易破产。

三、保险公司真要是破产了怎么办？

可能会有人觉得，安邦这次解散清算不会影响大家的保单，是因为它在这之前就已经把业务转让出去了，要是保险公司破产的时候，保险业务没有转让怎么办呢？

还是来看《保险法》：

可以看到，即使保险公司真的破产了，保险合同也会转让给其他保险公司接手。法律是站在大家这边，绝对是会维护大家的合法利益的，大家可以放心。

除了法律的保护，在破产边缘的保险公司，也会受到保险保障基金制度的帮助。

保险保障基金是所有保险公司都需要统一缴纳的，在保险公司被撤销、破产、重大危机、可能危及社会公共利益和金融稳定的情形用来救助保险公司。

看两个保险保障基金救助的例子：

新华保险：

2007年，保监会首次动用保险保障基金接管新华人寿，先后购买新华人寿股权，持股数约为4.6亿股，占新华人寿股权的38%，位居第一大股东。2009年11月，保险保障基金“功成身退”。将把新华人寿38%的股权整体转让给中央汇金公司，保险保障基金在本次交易中盈利12.5亿元。

中华联合保险：

2009年5月，新疆兵团将其所持有的61%中华联合的股权交由保监会托管，保监会开始介入中华联合保险。到了2011年12月，保监会宣布，保险保障基金公司正式介入，并控股中华联合保险公司，持有约8.6亿股，持股比例为57.43%。

可以看到，在保险公司真正遇到危机的时候，保险保障基金不会坐视不理，可以给保险公司提供救助。

其实，保险公司在发展的过程中，遇到经营困难，甚至被兼并重组，其实是很正常的事情。

不过有银保监会兜底，再加上完善的保险救助制度，大家完全可以放心，不妨把更多精力放在产品的保障上面。