保险评测 篇九：给父母最好的礼物，除了陪伴还有它

你从什么时候起，开始意识到自己是个大人了？

大概是，发现父母已经不再健康的那一刻吧。

除了离别的必然让人鼻尖隐隐泛酸，逃不掉的现实问题更平添焦虑。

01 我为什么给爸妈买医疗险？

《我不是药神》里有句直戳现实的台词：“这世上只有一种病，穷病。”

关于药价的描述更是戳痛过不少人：

得了大病患了癌症，可怕的不是治不好，而是没钱治。

面对几十万上百万的医疗费用，普通家庭无力负担，医保报销杯水车薪。

一份医疗险，可以让老人舍得看病，让儿女不为医疗费发愁。

02 给爸妈买什么医疗险？

医疗险的种类挺多，给爸妈买，首选百万医疗险，因为健康问题买不了的，再考虑防癌医疗险。

百万医疗险，一年保费几百到一两千，意外或疾病住院能报销几百万。

不过健康告知严格，糖尿病、高血压、心脏病这些老年人常见疾病都会被拒之门外。

防癌医疗险，一年保费同样不贵几百到一千多，只能报销因为癌症产生的住院医疗费。

健康告知宽松，心脏病、糖尿病、三高、类风湿等慢性病患者，都可以投保。

防癌医疗险只保癌症的医疗费，保障范围自然不如百万医疗险。

所以再啰嗦一句：如果老人身体健康能买百万医疗险，就没必要买防癌医疗险，这是前提。

先上总结↓

03 扒完55款百万医疗险，推荐这4款

百万医疗险，除了健康告知严格，很多产品超过60岁就没法投保了。

百万医疗险的挑选逻辑，点我查看，这里直接说结果。

钱多多在扒完55款后选出这些，大家可以根据父母的年龄对号入座。

60岁以下父母可选

父母身体杠杠健康选它

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全能型选手，啥啥都不差，价格还不贵。不必纠结挑花眼，只要健康告知能通过，买它不会错。

恶性肿瘤的报销额度是300万，0免赔额。得了癌症等重疾，社保报销完，尊享e生直接报。

续保不用健康告知，也不用再审核，只要产品不停售，可以一直续保到105岁。

身体有点小毛病选它

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支付宝上最火的一款保险产品。最大特点是：保障全、巨便宜。

一般医疗保额是200万，够用了，而且6年内共享1万免赔额。6年内，前后住院自费超过1万的，来报销。

健康告知是我见过的百万医疗险里最宽松的，并且保证连续6年续保，6年内即使产品停售也能续保。

60~65岁父母可选

对就医体验要求高选它

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增值服务嗷嗷优秀：对于重疾就医提供全流程的服务，包括就医绿色通道、住院费用直付、院外靶向药直付，省去自己找医院、找医生的苦恼，更不用为了高额的医疗费用去四处筹款。

确诊重大疾病，还可以拿到1万-3万的慰问金，钱不多但比较暖心。

预算有限选它

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保费相对便宜，60-65周岁投保，有社保的话每年1576元，如果买医保无忧保费有压力，可以考虑它。

保障很到位，住院医疗费用、特殊门诊、门诊手术、住院前7天后30天门诊产生的合理且必须的医疗费用，经社保报销后的部分可100%报销。

还有一款：高血压、糖尿病专属医疗险

长期的血压、血糖异常，会造成血管受损，带来很多并发症，所以糖尿病和高血压患者很难买到健康险。

不过最近钱多多发现了一款专门给高血压、糖尿病患者设计的医疗险，爸妈实在选不到百万医疗险，可以试试它。

因原发性高血压或2型糖尿病产生的住院医疗费用也可报销！

保额比百万医疗险少了点，只有50万。

保费也贵一点，但相比于其他医疗险直接拒保而言，还是很有竞争力的。

另外，因为是第一次试水专门针对非标体的保险，安稳e生在健康告知方面苛刻点儿，询问的比较详细，投保时还是要仔细查看确认（同时患有糖尿病和高血压，是不能投保的）。

如果健康条件还是不能满足，那还是考虑防癌医疗险吧。

04 测完17款防癌医疗险，推荐这4款

先看图，对五大挑选要素有个基本印象↓

测了这17款防癌医疗险↓

直接上结论

看中性价比选它

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安享一生，保障和名字一样到位，性价比感人。给我的感觉是，它好像很清楚应对癌症你会面临什么样的困难。

担心因病致贫拖累家人，每年最高报销200万医疗费。

急着住院但手头没那么多钱，可以垫付医疗费。

高端的质子重离子治疗，可以100%报销。

找不到匹配的靶向药，提供免费的癌症基因检测。

在医院买不到靶向药，有院外靶向药报销服务。只要遵照医嘱，在院外有正规资质的药店购买，就给报70%，每年最高报销30万。

担心医疗水平不行，想转诊到外地大医院求医，给报销5000元的异地转诊交通费。

到了外地人生地不熟挂不上专家号，有绿色通道服务，安排快速就医。

甚至，异地就医没办法通过医保报销的，安享一生尊享版仍然可以报销100%，这一点太难得了。

医疗险属于补偿型保险，绝大部分产品都规定，如果投保时选择有医保，最终没有通过医保报销，实际结算时是没法100%报销的。

比如好医保防癌医疗险，投保须知里明确写了，没走医保没报销的，保险公司只赔60%。

这也是为什么钱多多会强推它，我看到了一款商业保险难得的人情味。

续保条件同样值得夸，只要首次投保如实告知，后续患原位癌或恶性肿瘤，都不会影响续保。

而且不会因个人身体状况或理赔情况而单独调整保费。不过，产品停售就无法续保了，这也是一年期医疗险普遍的弊端，无法避免。

在保障如此齐全、续保无忧的情况下，保费在目前的防癌医疗险中仍不算贵，性价比非常高。

另外还可以选择赴美版，不过保费较高，如果有赴美国就医的需求和计划、且预算充裕的话可以考虑。

父母有结节、囊肿、息肉等健康问题

或从事高风险职业可选它

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续保条款十足优秀。

6年保证续保，6年间，即便产品停售，仍能续保。

万一6年期满，产品停售，还可以无等待期且无需重新健康告知，直接购买人保健康的其他癌症医疗保险产品。

尽管不知道到时接替的防癌医疗险费率如何，但对于期满仍在治疗中的癌症患者，能投保也是非常幸运了。

另外，好医保在保障责任上也非常齐全，住院医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊保障都是100%报销，没得挑。

昂贵的质子重离子治疗，可以报销60%（不包含床位费）。

住院有就医绿色通道，以下城市的二级以上公立医院还可申请医疗垫付，不必担心住院高昂花费还要先行筹钱↓

另外，好医保还有个优势是投保限制相对宽松。

比如，完全没有职业限制。放射科医生、石油化工提炼工人等高风险职业也能投保，这一点基本没有防癌医疗险能做到。

健康告知相对宽松。和多数防癌医疗险一样，高血压、糖尿病、风湿病等慢性病都可投保。

不同的是，对于结节、囊肿、息肉这些问题，其他产品多数拒保，而好医保也列出了一些例外情况，可以投保，「白名单」如下↓

保障全面，加上如此优秀的续保条件，体现在保费上，自然比安享一生稍高一些，差距基本在一两百左右。

不过，好医保是支持保费月缴的，相当于分期，很大程度上降低了缴费压力。

一句话：买它，不亏。

住院想去特需部、国际部选它

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综合表现挺好。承保年龄宽松，80周岁都可以买。

最大优势是增值服务齐全，该有的绿色通道、住院垫付、质子重离子治疗都有，还包含癌症的二次诊疗意见。

多数防癌医疗险只支持二级及以上公立医院普通部的费用报销，而它有特需版可选。

如果对就医服务水平有较高要求，且预算充足，可以选择特需版，能够报销特需部、国际部、VIP部的就医费用。

不足之处是在相比于多数防癌医疗险的200万保额，这款报销上限只有100万。

虽然就目前来看是够用的，但如果介意的话，还是建议优先考虑安享一生国内版和好医保防癌医疗。

预算极其有限选它

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安享一生升级前的版本，保费低到尘埃，所以保障上只能算是“底裤版”，偏基础，不含任何增值服务。

而且得了癌症后就不能再续保了，最长只能报销癌症确诊之日起一年的时间，后续不再接受续保。

为啥还要推它？因为价格是真的便宜，保费只有同等产品的1/2甚至1/3，高龄阶段优势尤其明显；并且有没有社保保费都一样，区别体现在后续理赔时，未经社保报销只能赔付50%。

预算极其有限，可考虑这款，总好过裸奔。

05 猜你一定会问

Q：防癌医疗险、百万医疗险，有必要都买吗？

A：没必要！百万医疗险报销不限疾病或意外。防癌医疗险报销只限癌症产生医疗费，百万医疗险的报销范围涵盖防癌医疗险。

能买百万医疗险，就不需要再买防癌医疗险，就算都买了，也不能重复报销。

Q：父母有医保，还需要买防癌医疗险、百万医疗险吗？

A：有必要！在大病面前，医保杯水车薪。

医保很重要，也很基础，应对大病力不从心，报销额度有限。具体能报多少看这篇👉

Q：防癌险和防癌医疗险啥区别？

A：防癌险，低配版重疾险，确诊癌症，直接给钱。

防癌医疗险，低配版百万医疗险，报销因癌症的医疗费用。

上有老下有小，中间有工作，这是很多年轻人的真实写照。

我们愈发强烈地感受到，成年人的世界没有容易二字，父母总有一天会需要我们，就像我们曾经无比需要他们一般。

希望到那时，除了眼泪，我们不要一无所有。