十步说险 篇三十四:大麦2020打响新年第一炮,“定寿之王”回来了?!

2020-01-06 17:49:11 0点赞 5收藏 0评论

新年的第一款定寿产品——华贵大麦2020上线,其实它也算是大家的老朋友了。

最初的华贵大麦定寿,曾被誉为“定寿之王”,后期不断地被新产品超越、碾压,10月份的时候推出“大麦2.0”,实力不俗,可惜匆匆下线。

如今沉寂了两个月的大麦终于华丽现身,大麦2020这次,打了一个漂亮打翻身仗。

先看一下产品的基础信息

大麦2020打响新年第一炮,“定寿之王”回来了?!

定期寿险的投保远没有想象的那么麻烦。

它不像百万医疗险对身体状况的要求非常严格,也不像重疾险每年缴纳很高的保费,各家保险公司的产品其实差别很小,很难分出个胜负。

不过大麦2020,的确是肉眼可见的好。

首先,最重要的,我们看定寿的免责条款。

大麦2020的免责条款仅3条,是定期寿险中最基础的3条免责,也是市场最优。

很多人认为定寿产品的免责并不重要,因为像驾、吸毒、暴乱、核爆炸这类的事件很难发生;

相反,十步却认为哪怕是这些看似离我们很遥远的事情,也应该足够重视。

毕竟定期寿险,恰好以人的生死为赔付条件。多一条免责,就多一份概率被拒赔。

因此买定期寿险,不应该“唯价格论”。

其次,大麦2020的健康告知也仅3条,

大麦2020打响新年第一炮,“定寿之王”回来了?!

常见的结节、子宫肌瘤、胆囊息肉等,都没问询可以直接可以投保。

同时还附有定期寿险转换权和终身寿险转换权。

定期寿险转换权:剩余保单有效期≥5年,免健康告知、等待期转换指定定寿;

终身寿险转换权:合同生效满2年,剩余保单有效期≥5年,免健康告知转终身寿险

两项保障的设定,多了更加人性化的思考。

最后,大麦2020虽然是不是最最便宜的,但综合其它产品来看,十步却认为她是目前定寿届的NO.1,没错,就这么胆大,直接给结论。

为什么这么说呢,来看一下目前热销产品的横向测评。

大麦2020打响新年第一炮,“定寿之王”回来了?!

挑几款比较有竞争力的产品讲一下:


01 国富定海柱1号

关键词:便宜

保费是它最大的亮点。30岁男性投保100万保额,每年最低只用缴纳1130元,女性610元。少买一件衣服,就可以让自己的身价直飙百万。

同时这款产品还有 3 个独特的优势:

可延长保障/可增加保额/可附加豁免权

但是却有不少地方不够那么好:

1. 仅支持1-4类职业人群投保,对高危职业人群并不友好;

2. 免责条款标注是3条,实际是5条,比基础三条免责多了毒品和违规驾驶;

3. 健康告知问询较多,含豁免版本比不含豁免版本的健康告知更加严格。

总的来说,定海柱1号的价格非常美丽,但也并不是所有人都适合的,

除非你是对自己的生活有很强自控力,这些不足对你没有什么影响,那么没得挑,选择定海柱1号。


02 阳光人寿i保麦满分

关键词:均衡

这款产品是各方面保障都很不错的选手,就像一个完整的木桶,没有短板。

大公司,品牌好;

价格较划算,能排名前几;

等待期仅有60天;

免责条款4条,多了一条关于战争、暴乱的免责;(这点也不如大麦2020,毕竟香港暴乱其实在告诉我们,这些离我们并不遥远)

有3条特别权益(见表格);

保障期可达90岁、99岁,接近终身,但又比终身寿险便宜。

缴费期最长可到70岁,加大杠杆率。

总之各方面来看,阳光麦满分都是一个实力不俗的选手,价格也稍高。


03 瑞泰瑞和升级版

关键词:宽松

仍然是目前投保条件最宽松的产品。

健康告知更是惊人,连健康险一律拒之门外的“肺结节”都可以投保。

另外,各种结节、肿块、肝炎患者皆可正常投保,

如果你在投保其它定期寿险时无法通过健康告知,

记得来试试瑞泰瑞和升级版。

仅有3条免责更是击中了十步的心脏~~

要知道至今为止十步仍然拥护大麦定寿就是因为它不掺假的“三条免责”

瑞泰瑞和升级版同样如此,并且在女性费率上表现抢眼。


04 同方全球臻爱优选

关键词:大品牌

虽然是大品牌,但是臻爱优选的价格也非常便宜,在几款产品中,保费优势排名第二,很适合预算不多的人群。

不过,这款产品最大的问题就是免责条款过多,一共有7条,包括酒后驾驶、核爆炸、吸毒、战争等等。由于免责太多,这款产品在十步心中的好感度大幅下降,如果真的只是追求保险公司的名声,那么莫不如选择阳光人寿的麦满分。

整体竞争上来看,十步并不推荐。

大麦2020打响新年第一炮,“定寿之王”回来了?!

大麦2020适合绝大部分人群,想闭着眼睛投保,就选它准没错。

预算不足,选择国富人寿的定海柱1号,刷新了定期寿险的价格底线;

追求大公司的品牌,阳光人寿的麦满分,价格稍微贵一点,但是公司名声响亮;

如果是高危职业人群,毫无疑问,选择瑞泰瑞和定寿升级版,不限职业,并且健康告知非常宽松,女性费率极低!

夫妻感情好的可以一起投保,大麦甜蜜家正是专门为夫妻设计的产品。如果是同一事故造成夫妻二人身故,受益人能得到 4 倍保额赔付。

我们在投保时大可不必纠结于某一小点上的差异,结合自身需求,选择好感度最高的那款产品就行啦~(不过十步一直奉行的原则是,免责条款少是关键,价格次之)

总之,定期寿险是实实在在,为父母、子女、爱人留下的最深沉的关怀和保障,它饱含了对家庭的热爱和责任。

珍惜那个为自己购买了定期寿险的丈夫或妻子吧,因为在购买之前,Ta一定做过很多思考,害怕你无所依,害怕父母无所终,害怕孩子无所长,才投保了这份,以生命作为理赔条件的定期寿险。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“十步读财”,微信搜索“shibubaoxian”。

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