普通人买保险应该避开哪些坑？

保险就好比一把伞，下雨的时候为你挡雨，刮大风的时候甚至还能挡点风，但前提是伞得选好，质量好的伞遮风挡雨，要是买到质量差的伞，不仅花了钱，还漏你一身雨......

保险“漏雨”的原因主要有的保险不合适、花了冤枉钱、理赔有问题这几点，如何避开，需要大家牢记这几点：

一、买的保险不合适

1. 不要过度追求大公司、大品牌

客户：我买保险只买中国平安、中国人寿、和太平洋保险这几家公司的，其他的保险公司我不要，听都没听过，谁敢买？

二姐：买保险不是买衣服，大品牌的保险公司，产品未必优质，首先，保险产品要适合自己才是最好的；第二，理赔跟公司大小没关系，保险公司都是按合同来赔款的

第三，保险行业并没有所谓的“小”公司，背后的股东都是很牛逼的公司，只要是有证的保险公司没有一家是小公司！

2. 不要给孩子买寿险

客户：给孩子买保险，只要种类够多，保障就够充足。

二姐：寿险以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件，孩子没有养家的有养家的责任，寿险应该给家里的“顶梁柱”买。

而且，保监会对未成年人身故的赔偿是有限额的，如图：

3.医保一定别忘了买

客户：既然有了商业保险，医保也就没有买的必要了。

二姐：逻辑错了，医保是排在商业保险前面的，首先要买的就是医保，医保是国家福利，可以为我们提供最基础的保障。有了医保，不仅可以解决大部分的医疗问题，而且可以带病投保、无需健康告知终身续保、缴满一定年数，退休后也能享受医保待遇，有了医保，在买商业保险的时候还会有优惠。所以，无论男女老少，都一定要买医保，不买医保，就跟大冬天没穿秋衣一样，只穿个棉袄就出门了，能舒服吗？

二、花了冤枉钱

1.不要购买返还型产品

客户：返还型的不仅能提供保障，还能返本金，这不等于没花钱就买到保障了嘛。

二姐：虽然乍一看，返还型比消费型诱人，但实际上，返还型的保费比消费型的要更贵，保险公司把你的钱拿去投资，人家赚的盆满钵满，而你的钱，却因为通货膨胀贬值得厉害，现在的20万早已不是当初的20万，没那么值钱了。

2.警惕理财型产品

客户：保障型没什么用，理财型是个赚钱的好途径。

二姐：买保险始终遵循一个宗旨——先保障，后理财，如果身体和安全都没了保障，要再多钱又有什么用呢？况且，理财型保险根本赚不了什么钱，收益率并不高，只不过比银行存款高了一点，寄希望于理财型产品赚钱，还不如把钱投进余额宝。

3.不要轻信“套餐险”

客户：“套餐险”包含了所有我需要的险种，花一份钱就能享受所有的保障，一张保单保全部，方便又划算。

二姐：“套餐险”看似全面，其实保障不全，一些轻症的缺失会让人失去理赔资格，价格比各险种分别购买要贵得多，买保险千万不能图方便，也不能懒。

三、理赔有问题

1.“小”公司理赔并不难

客户：“小”公司没有保障，买的保险会不会赔不了？

二姐：前面说了，保险公司没有“小”公司，背后都有大公司撑腰，无论哪个公司的保险产品，只要符合理赔条款，白纸黑字写的该赔，那你的保单就指定能赔，保险公司才不会因为你的单子赔上自己的信誉，前提是，理赔条款你必须看清。

这里是部分保险公司的2018年的理赔数据，其实无论“大”公司还是“小”公司，理赔率都是非常高的。

2.千万看清保险合同

客户：我被保险公司拒赔了，保险行业真的太坑了！

二姐：保险合同太复杂，二姐手动帮你划重点——保险责任、责任免除、现金价值、犹豫期、等待期、宽限期、中止期，这些是合同里的重点，都要确保清楚明白，不会就自己多下功夫去学，或者找专业人士咨询，看清再买，就不会出问题了。

3.健康告知如实填写

客户：销售人员说过，只要没住院，健康告知随便填，过了两年一定赔，因为有两年不可抗辩条款

二姐：不可抗辩条款里说“自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”但很明显，不能解除合同没说明一定能理赔，这完全是两个概念，所以健康告知不能随便填，相反，未如实告知内容的严重程度，会直接关系到是否可以理赔。

以上，就是二姐总结的一些大家在购买保险时可能常遇到的一些“坑”，希望能对大家有所帮助，如果还想了解更多关于保险的知识，欢迎大家关注我，会持续不断地发放干货，如果大家给我点个赞或者评论，我也会很高兴的~