当前位置：

社区首页

金融服务

保险

健康险

信泰保险健康险

文章详情

重磅！多款重疾下架，新规前重疾险推荐榜单更新

由于重疾新定义修改的事情，重疾险市场已经很久没有新产品上线了。

但是已有的产品却在陆陆续续的调整。信泰的四款产品将在8月25日集体下架保至70岁版本。这个变动影响还是比较大的。在重疾新规正式实施之前，新产品上不来，旧产品都下去了，池子里的存量越来越少，接下来可能会有一段时间的选择空白期。因此有必要给大家重新更新一下目前重疾险榜单，提供一下当前最优的投保建议。本期榜单分为三个部分：

预算有限：定期消费型重疾险
大众情人：终身消费型重疾险
高端进阶：多次赔付重疾险

打算在重疾新规前入手重疾险的小伙伴，这篇文章一定要好好看一下。

重疾投保正确姿势

在讲具体产品之前，我们先说一下重疾险的配置逻辑。

现在的重疾险设计的五花八门，保障一个比一个全，但却并不是每一款都适合自己。

只有掌握正确的姿势，才能少花钱买对险。

而正确的姿势中必不可少的，就是如何选择自己的重疾组合。

我把每一个要素按照重要程度排了一个序，给大家参考一下：

无论是大人还是小孩，买重疾险最主要的就是先保证保额充足。

买重疾就是买保额，这句话大家应该不陌生。

因为重疾险是定额给付型的，你买多少保额，出事了就赔你多少钱。

如果买的保额太低，就会发现根本不够用。

所以买重疾险的时候，先确保能买到足够的重疾保额。

如果预算多一点，就尽量选择终身的重疾险，这样一辈子都能有保障。

预算不足，先保到70岁也可以，后期有条件再加保。

其次要考虑的就是保障责任。

轻症和中症是比重疾轻一些的疾病或状态，理赔门槛要低很多，用到的概率更大，所以这项责任一定要加上。

然后就是重疾的多次赔付，具体包括癌症多次赔、心脑血管多次赔和不同重疾的多次赔付。

这里边，最实用的就是癌症多次赔付。

得了癌症理赔了，几年之后癌症新发、复发、转移、持续，都能再得到一次赔付、

而且增加的保费不多，一般在8%-10%之间。

只要预算允许，无论男性还是女性，都建议附加。

关于重疾的多次赔付，可以看下这篇文章，关于多次重疾的发病率、定价都讲的非常详细

保障做好之后，再考虑是否附加身故责任。

含身故责任的重疾险，就是得病了能赔，没得病就身故了，也能赔。（但是重疾和身故只能赔一次。）

这样的优势是我们最后肯定能用到一次赔付，不会亏本。

可代价就是保费要贵上30%左右，正常成人买50万保额，加上身故，年保费在1万上下。

如果你的预算比较有限，或者不想在保险上花太多钱，建议把重疾和寿险分开买更划算。

重疾管生病，寿险管死亡，两者各司其职，互不干扰。

而如果你的保障都已经做好了，预算也比较宽松，就是不想亏本，加上身故责任也未尝不可。

在选择具体产品之前，根据预算和需求选出适合自己的投保组合，是非常重要的一步。

看完之后，相信你会有非常清晰的认知。

接下来，我们就看一下不同情况下哪些产品最值得买。

预算有限，定期消费型重疾选哪款？

定期消费型重疾险适用于两种情况：

1. 预算较少，在3000元以下，不得不买定期

2. 从心理上只接受定期重疾险

但是说实话，目前支持保到定期的重疾险，可选的真的不多了。

左边四款是信泰即将下架的产品，右边两款是下架以后值得推荐的产品。

但无论从保障内容还是报销比例上，差距还是挺明显的。

信泰的四款产品都有60岁前的额外赔付。

超级玛丽2020max可以多赔50%，超级玛丽2号max多赔60%，达尔文3号和超级玛丽3号max更胜一筹，能多赔80%。

相当于买一份，送一份。

而且这是非常实用的责任。

前边我们说过，买重疾，最重要的就是买保额，能够在承担家庭主要经济责任的时候拿到更多钱，无论对自己还是对家人，都更有底气。

除了重疾之外，轻症和中症的赔付比例也很高。

轻症赔45%，中症赔60%，这个比例基本上是目前重疾险中最高的了。

相比之下，瑞泰瑞盈轻症赔25%，没有中症，保障明显要弱上很多。

如果想要买70岁的，可以趁信泰这几款产品没下架之前赶快入手。

下架之后，可能就很难再找到这么优秀的产品了。

那这四款产品具体怎么选呢？

在预算有限的情况下，建议聚焦于基础保障。

先不要选癌症二次赔之类的附加责任了，把重疾保额做足是首要任务。

从超级玛丽2020max、到超级玛丽2号max，再到超级玛丽3号max和达尔文3号，基本是逐渐升级版。

四款产品来自于同一家保险公司，保障的疾病种类和定义都一样。

但重疾60岁前的额外赔付比例一路上升，保费也水涨船高。

另外达尔文3号加强了心脑血管方面的保障。

如果不介意些许保费增加的话，可以选达尔文3号或超级玛丽3号；预算有限，超级玛丽2020max也不错。

大众情人，终身消费型重疾选哪款？

对于大多数人来说，单次的终身消费型可能会是第一选择。

一来是保障够用，重疾+中症+轻症，可以覆盖掉大部分的风险，预算多一点，还可以加一个癌症二次赔，保障癌症复发转移的风险。

二来是保费不贵，大多数人都能承担的起。

30岁买30万保额，保终身，每年的保费也就3500左右，加上癌症二次赔，也不超过4000。

根据保障内容和产品性价比，帮大家选了5款产品：

1.超惠保：女性保费最低超惠保的特点很明显，就是简单、便宜。没有重疾额外赔付，也没有癌症二次赔之类的。形态很简单，就是轻症+中症+重疾。女性保费很便宜，30岁女性买30岁保额，保费只要2767元。如果预算比较少，又想要买终身重疾，超惠保是女性的第一选择，但如果是男性就不建议了。它的男性费率优势没有那么明显，不如考虑下一款。

2.超级玛丽2号max：男性低保费首选超级玛丽2号max相比超惠保的优势在于：（1）重疾60岁前额外赔付如果首次重疾发生在60岁之前，可以多赔60%。也就是说你买50万保额，出事了可以赔80万。还是很有诱惑力的。（2）轻中症赔付比例更高超惠保是轻症赔30%，中症赔50%；而超级玛丽2号max，轻症能赔45%，中症赔60%。在每一项上都做了升级。（3）肿瘤保障更强不仅轻症中对极早期恶性肿瘤可以多赔一次，而且可以附加癌症二次赔的保障责任。癌症理赔过之后，如果再发生癌症的新发、复发、转移、持续，可以再赔120%的保额。非常适合想要加强癌症保障的小伙伴。

3.达尔文3号、超级玛丽3号：单次重疾保障最强两款产品在保障上，就像一对双胞胎兄弟。达尔文3号和超级玛丽3号占据了目前成人重疾的两个最高，一个最全。重疾额外赔付最高，60岁之前，可以赔付180%的保额。轻中症赔付比例最高，轻症赔45%，中症赔60%。无论和哪款产品比，它们几乎都在顶峰。而重疾定义新规中要求，部分轻症赔付比例不超过30%，相比之下，之后到手的钱就会少很多。癌症和心脑血管疾病保障最全。除了原位癌轻症能赔两次之外，还能附加癌症二次赔和心脑血管二次赔。别的产品有的它们有了，别的产品没有的它们也有了。当然，达尔文3号和超级玛丽的3号区别也是有的。达尔文3号在心脑血管上的保障更上一层，对于高发的心脑血管轻症和中症也可以赔两次。而超级玛丽则在赔付比例上发力，60岁前，轻症能多赔10%，中症多赔15%。考虑到男性心脑血管疾病的发病率更高，所以男性可以优先考虑达尔文3号。女性更建议选择超级玛丽3号max。

4.康惠保2.0：独创前症百年康惠保2.0版最大亮点是多了前症保障。所谓前症，是比轻症更轻的疾病，一般通过体检就能发现。如果符合合同中约定的12种前症的理赔条件，可以赔15%基本保额并豁免保费。同时康惠保2.0对于癌症二次赔是必选责任，对想要附加癌症责任的，影响不大。需要注意的是，康惠保2.0，如果年龄超过30岁，那最长只能20年缴费。如果觉得有压力的，可以考虑其他产品。

高端进阶型，重疾想一步到位选哪款？

如果觉得重疾赔1次的保障不够，还想更进一步的话，可以考虑重疾多次赔重疾险。重疾多次赔就是赔过一次之后，再得其他的重疾还能赔。比如先得了癌症，几年之后，又得了脑中风后遗症，就可以赔两次。这种产品适合预算比较多，至少保费预算在7000以上的人配置。但是高端进阶型的产品责任更复杂，更需要精打细算、合理取舍。

目前最推荐两种搭配：

第一类是纯保障型：立志把保障做到最全，不在意返本和身故重疾多次+癌症二次（+心脑重疾二次）：百惠保/守卫者3号

百惠保是分组的重疾险，守卫者3号是不分组的重疾险。同等条件下，重疾不分组是优于分组的。但是百惠保也有优势。首次重疾发生在60岁之前，百惠保可以多赔60%，而守卫者3号是前15年出险，可以多赔50%；轻中症的赔付比例也更高，保费更便宜。它们之间还有一个很大的区别就是关于癌症二次的保障：百惠保是第一次发生癌症，只要熬过3年，如果还是带癌生存，能再赔120%的保额；而守卫者3号是得了癌症之后，每存活1年，并且仍然有治疗行为，就赔30%的保额，最多赔3次。

也就是说，百惠保癌症二次赔的钱更多，但是守卫者3号拿到赔付的概率更大。如果想追求更高的性价比，建议选择百惠保；如果预算充足，追求更高的理赔概率，守卫者3号是首选。

第二类是含身故的返本型：保费贵一些，但是100%可以拿到一次保额赔付：重疾多次+癌症二次（+心脑重疾二次）+身故赔保额：百年超倍保/信泰如意人生守护（典藏版）

1.百年超倍保：多次赔付价格低超倍保这款产品因为必须要捆绑身故责任，所以一直没怎么能冒头。但它作为一款返本型的多次赔付重疾险，还是很有优势的。前10年患重疾，多赔50%，第11-15年，多赔35%。重疾分组也是合理的，不存在任何疾病缺失。非常适合想要带身故的多次赔付重疾险，又想要价格便宜的朋友。

2.信泰如意人生（典藏版）：保障最全面如意人生守护（典藏版）一个显著的特点就是赔的多。轻症赔50%，中症赔65%，癌症二次赔是150%，几乎都是目前重疾险中赔付比例最高的。重疾60岁可以多赔付50%，不过需要额外加费。对于身故责任，它有两个方案可选，一个是选身故赔保费，一个是选身故赔保额。如果选这款产品，更推荐大家选身故赔保额。因为它保费没有增加多少，但是可以换一次100%赔付保额的机会，还是很值得的。相比它的保障来说，价格也很有优势。如果想选一款含身故的多次赔付重疾，又想要保障更好，推荐信泰如意人生守护（典藏版）。

不知不觉，文章又写长了。每次写之前都跟自己说尽量写短一点，免得你们看的太辛苦。但是又不自觉的想要多说一点，讲的再清楚一点，生怕遗漏掉什么。希望今天的文章能带给大家一点点帮助吧。重疾险确实是我们的保障方案中保费最贵的，也是最复杂，花时间好好钻研的。但是不要担心，只要掌握了正确的方法，挑选起来也不是难题。最后再给大家总结一下：